Современные тенденции развития банковской системы Российской Федерации (на примере ОАО «Альфа-банка»)

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА И ЕЕ ФУНКЦИОНИРОВАНИЕ

             1.1. Понятие банковской системы,  принципы её организации. 

            1.2. Нормативно-правовое регулирование банковской системы РФ

            1.3. Типы и инфраструктура банковской системы

ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЕ  ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ (на примере ОАО «Альфа-банка»)

            2.1. Проблемы современного развития банковской системы России

           2.2. Текущая политика и направления развития  ОАО «Альфа-банка»

     2.3. Анализ эффективности омского филиала ОАО «Альфа-банк»

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

            3.1. Перспективы развития банковской системы России

    3.2. Мероприятия Банка России по совершенствованию банковской

            системы  на период 2011-2013 годов

            3.3. Направления по совершенствованию работы  ОАО «Альфа-банка»

     3.3.1. Основные направления совершенствования кредитования

юридических лиц

     3.3.2. Система ECASH - способ для банка выйти из финансового кризиса

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ  ЛИТЕРАТУРЫ

ПРИЛОЖЕНИЯ

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банки составляют неотъемлемую часть  современного денежного  хозяйства, их деятельность тесно связана  с потребностями воспроизводства.  Находясь  в центре  экономической  жизни,  обслуживая  интересы  производителей,  банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским  хозяйством  и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического  региона или  какой-либо  одной  страны,  сфера  их   деятельности   не   имеет   не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным  денежным  капиталом.  Во  всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.  В данной работе исследуется роль банков и банковской системы в современной экономике.

Целью данной работы является выявление и обобщение современных тенденций развития банковской системы РФ, рассмотрение основных проблем её развития и наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.

Предметом исследования является банковская система России в современных  условиях.

Объектом является исследование современных проблем  и перспектив развития банковской системы (на примере ОАО «Альфа-банка»).

В настоящее время  изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные ученые посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны. До сих пор банковская система в России имеет много противоречий. Актуальность заданной темы обуславливается тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами.

Анализ работ  отечественных ученых, политиков, и прочих авторов показал, что до настоящего времени продолжают быть дискуссионными вопросы о перспективах дальнейшего развития банковской системы страны. Вместе с тем научно обоснованных рекомендаций, направленных на повышение стабильности и устойчивости банковской системы на текущем этапе развития экономики явно недостаточно.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в том, что анализ современных тенденций развития банковской системы России позволит выявить проблемы банковской системы и наметить пути направленные на усиление ее устойчивости.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях.  К  сожалению,  на  протяжении довольно  длительного времени административное,   зачастую    непрофессиональное    мышление    подменяло экономический подход,  в результате   подлинные   экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю новейшую историю  банки  так  часто  игнорировали,  до  такой  степени  снизили   их экономическое назначение, что даже сейчас, в рыночных условиях, не уделяется им такого внимания, которого  они заслуживают.  Иными словами,  так долго и настойчиво внедрялся командный стиль управления народным хозяйством, а банки настолько были загнаны в угол,  что потеряли  свой авторитет и назначение, и в настоящее время необходимость восстановления их подлинной роли не звучит с должной убедительностью.

Можно сказать, что в обществе  еще  нет  завершенного  понимания того  места,  которое  должны  занимать  банки  в   экономической   системе управления экономикой. Вся теория банков -  это  фактический  пересказ того, какие  в  стране  существуют  банки,  какие  операции  они  при  этом выполняют. Обществу нужны обстоятельные,  более  глубокие  представления  о сути  банка,  необходима  его  концепция,   выяснение   его   общественного назначения. Все это непростые вопросы, их корни заложены в истории развития банковского дела.

Банковская система –  это система функционирования совокупности банков в стране, сложившаяся исторически, закрепленная национальными законами и основанная на единых правилах. Она действует на основании законов и соответствующих подзаконных актов, образующих в совокупности правовую инфраструктуру. Так же, как денежная и финансовая системы, банковская система имеет национальные черты, она формируется и преобразуется под влиянием комплекса факторов, характерных для данного региона.

Задачи выпускной квалификационной работы:

• Раскрыть сущность   банковской системы   с   разных общественных позиций;
• Определить структуру банковской системы Российской Федерации;
• Обозначить типы банковской системы и её инфраструктуру;
• Показать эволюцию банковской  системы  России;
• Отразить проблемы, существующие на сегодняшний день  у банков и  возможные пути  их  решения опираясь на работу                                          ОАО «Альфа-банк»;
• Выявить тенденции развития банковской системы России, на примере деятельности ОАО «Альфа-банк».

Структура выпускной квалификационной работы включает в себя три главы, которые в свою очередь разделены на параграфы. В первой главе рассмотрена банковская система Российской Федерации в целом.  Вторая глава характеризует современные тенденции развития банковской системы РФ на примере политики и направлений деятельности ОАО «Альфа-банк». В третей главе отражены перспективы совершенствования банковской системы России на примере перспектив развития ОАО «Альфа-банк».

Теоретической и методологической основой для  выполнения работы послужили: законодательные  и нормативные акты, научная и учебно-методическая литература, периодические издания, статистические данные. В работе использовались труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам развития банковского дела: Зотов А.Н., Минин Б.В., Таранкова Л.Г., Савруков А.Н.,. Матюхин Г., Ведев А.Л. , Сергей Моисеев, Шатковская Т., Пучкова П. Букато В.И., Антонов Н.Г., Пессель М.А. Алексеев М.Ю.

Методами написания  выпускной квалификационной работы  являются сбор информации на портале Центробанка, Росстата и Рейтинговых Агентств, финансовая отчетность ОАО «Альфа-банк», их систематизация, обобщение и анализ полученных данных.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Банковская система и ее функцинирование

 

1. Понятие банковской системы, принципы её организации.

 

Чаще  всего  под  словом  «система»  понимается  состав   чего-либо.   В некоторых источниках отмечается, что банковская система  включает  Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации. Такое  толкование  не  случайно («система» от гр. system - целое, составленное из частей, соединение).¹ Из этого же  предположения о содержании  системы исходит и немецкое законодательство, а также некоторые немецкие  авторы.  В одном из  лучших немецких учебников «Банковское дело» под редакцией профессора                    X.  Е.  Бюшгена отмечается,   что   банковская   система   состоит   из   универсальных    и специализированных  банков,  эмиссионного  банка.  Центральный  банк  играет ведущую роль - роль банка банков².

   Вместе  с тем термины «система»   и  «банковская  система»  определяют  не только состав банков.  По  содержанию  понятие  «банковская  система»  более широкое, оно включает³:

• совокупность элементов,
• достаточность элементов, образующих определенную целостность,
• взаимодействие элементов.

Итак, банковская система — это совокупность профессиональных участников кредитного рынка, или просто совокупность кредитных организаций.

Возможны два  подхода к определению банковской системы:

1) узкий —  банковская система как совокупность  только банковских организаций,  т. е. таких организаций, которые юридически называются банками;

2)  широкий  — банковская система как совокупность  всех кредитных организаций, т.  е. как совокупность банковских  и небанковских кредитных организаций.

В своей работе мы будем исходить из широкого понимания банковской системы как всех кредитных учреждений независимо от их юридического названия — банк или какая-то иная кредитная организация.

Понятие банковской системы следует отличать от понятия  кредитной системы, которая объединяет всех участников рынка в той мере, в какой они участвуют в кредитных отношениях друг с другом. Можно сказать: кредитная система объединяет как профессиональных, так и непрофессиональных участников кредитного рынка, а банковская система — только профессиональных участников.

Банковская система в каждой стране складывается под влиянием общеэкономических принципов и специфических факторов, свойственных данной стране и истории ее развития.

К общеэкономическим  принципам относятся⁴:

•  иерархичность  — это деление банковской системы  на уровни иерархии, или подчиненности. Никакая организационная система не может существовать без соотношения между целым и его частями. Банки (кредитные организации) есть всегда только части, а потому необходимо наличие какой-то организации, которая объединяет все эти части в единое целое;

•  компетентность (профессиональность) — это функционирование кредитных организаций только на профессиональной основе. «Работа» на кредитном рынке должна быть самой главной деятельностью кредитных организаций;

•  универсальность — это охват кредитными организациями абсолютно всех существующих (возможных, требуемых) видов деятельности на кредитном рынке. Речь идет не о том, что буквально каждая кредитная организация должна быть универсальной на кредитном рынке, т. е. выполнять все виды рыночной деятельности на нем. Речь о том, что в своей совокупности кредитные организации должны выполнять все необходимые действия на кредитном рынке.

К специфическим  факторам, влияющим на организацию  банковского дела в стране, обычно относятся⁵:

•  история  страны;

•  политическое устройство;

•  менталитет (взгляды, привычки) населения;

•  текущая  конъюнктура;

•  интересы правящих элит и др.

В нашей стране банковская система с точки зрения подчиненности, или иерархии, кредитных организаций имеет двухуровневый характер, т. е. разделяется на (рис.1):

Рис. 1. Банковская система России

 

•  Центральный  банк страны (Банк России) — это банк как руководитель, организатор и  расчетный центр всей кредитной системы страны;

•  все остальные  кредитные учреждения (организации) — это организации, которые могут функционировать в качестве кредитных организаций только на основе Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 15.11.2010., с изм. на 07.02.2011)⁶.

Кредитные организации подразделяются на две группы⁷:

1) банки, или  коммерческие банки, — это  полноценные кредитные организации, т. е. кредитные организации, которые могут осуществлять любые операции на кредитном рынке;

2) небанковские  кредитные организации — это кредитные организации, которые специализируются на выполнении лишь отдельных банковских операций, или могут осуществлять лишь часть операций из числа тех, что разрешены банкам. К ним относятся:

• расчетные  организации — это небанковские кредитные организации, которые специализируются на предоставлении всевозможных расчетных услуг участникам организованных рынков: ценных бумаг, валют, производных финансовых инструментов и др.;

•  депозитные организации — это небанковские кредитные организации, которые специализируются в привлечении денежных средств на срочные вклады и их размещении. Данные организации не могут осуществлять открытие и ведение текущих и расчетных банковских счетов и осуществлять расчеты по ним;

•  организации  инкассации — это небанковские кредитные организации, которые специализируются на инкассации (перевозке) наличных денег и иных платежно-расчетных документов и ценностей;

•  Агентство  по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) — это небанковская кредитная  организация, созданная с целью реструктуризации банковской системы или, проще говоря, для преодоления всевозможных кризисных явлений в банковской системе страны.

 

2. Нормативно-правовое регулирование банковской системы РФ