Отчет по производственной практике в ОАО «Энерготрансбанк»

Содержание

 

 

 

1 Общая характеристика  объекта исследования. Документооборот в ОАО «Энерготрансбанк»

 

ОАО КБ «Энерготрансбанк» создан в 1990 году как паевой, зарегистрирован и лицензирован Центральным Банком России как коммерческий банк в 1993г. В декабре 2000 г. ОАО «Энерготрансбанк» получает лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной, дилерской и брокерской деятельности. Благодаря этому с 2001 г. Банк расширяет количество предоставляемых услуг за счет работы на рынке ценных бумаг. С 2003 г. это направление работы Банка регламентируется бессрочной лицензией на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

В 2002г. ОАО КБ «Энерготрансбанк» реорганизован из Общества с ограниченной ответственностью в Закрытое акционерное общество. В 2005г. КБ «Энерготрансбанк» реорганизован из Закрытого акционерного общества в Открытое акционерное общество. 29 декабря 2006 года внесена запись в ЕГРЮЛ о реорганизации ОАО КБ «Энерготрансбанк» (ОАО) в форме присоединения к нему ОАО «Народный фонд» в результате которого акционеры ОАО «Народный фонд» стали акционерами ОАО КБ «Энерготрансбанк» (ОАО).  В 2007 году укрепились позиции Банка в обслуживании корпоративного бизнеса: существенно возросли обороты и остатки денежных средств на счетах клиентов, увеличилась клиентская база, разработаны новые банковские продукты и условия их предоставления, что повысило качество и удобство обслуживания. Заметные результаты Банк показал в перспективном секторе пластиковых карт. В 2007 году количество активных пользователей карт ОАО КБ «Энерготрансбанк» увеличилось в полтора раза, а доходы Банка по зарплатным проектам возросли в 7 раз. В связи с ростом доходов и сбережений населения одним из приоритетных направлений остается обслуживание физических лиц. В 2007 году специалистами ОАО КБ «Энерготрансбанк» проводилась работа по внедрению новейших российских разработок — федеральной системы «Город», коалиционной программы лояльности «Золотой Бонус». Кроме того, Банком увеличено количество предлагаемых услуг по международным системам денежных переводов и фондам банковского управления. Получило заметное развитие направление по привлечению физических лиц к работе с драгоценными металлами.

Юридический адрес банка: 236016 г. Калининград, ул. Клиническая, д. 83-А.

Банк является:

— пользователем международной информационно-дилинговой системы REUTERS;

— членом международной расчетной системы Всемирного Общества Международных Финансовых Телекоммуникаций (S.W.I.F.T.);

— членом Московской и Санкт-Петербургской Межбанковских валютных бирж;

— профессиональным участником рынка ценных бумаг;

— номинальным держателем акций ОАО РАО «ЕЭС России»;

— участником международных систем денежных переводов «WesternUnion », «MoneyGram», «Лидер», «Migom», «Contact», «Anelik», «BLIZKO», «Золотая Корона», «ЮНИСТРИМ»;

— эмитентом пластиковых карт платежных систем «Золотая Корона», «MasterCard WorldWide», «VISA International»;

— участником системы страхования вкладов (Свидетельство № 625 от 10.02.2005 г.).

Банк оказывает физическим и юридическим лицам широкий комплекс услуг:

— открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов;

— осуществление переводов денежных средств за границу и получение средств из-за рубежа без открытия счета;

— расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц;

— предоставление услуг электронной системы Клиент-Банк;

— услуги инкассации;

— привлечение свободных денежных средств во вклады и депозиты на различных условиях;

— кредитно-финансовое обслуживание различных категорий клиентов, в т.ч. факторинг;

— осуществление операций с ценными бумагами (в т.ч. государственными), дилерские и брокерские операции с акциями российских предприятий, покупка-продажа векселей российских предприятий и собственных векселей Банка;

— проектное финансирование и бизнес-планирование;

— сопровождение и бюджетирование клиентских проектов;

— покупка, продажа, конверсия безналичной валюты;

— покупка, продажа, конверсия наличной валюты;

— выдача наличных денежных средств по пластиковым картам платежных систем «MasterCard WorldWide», «Золотая Корона», «VISA International»;

— эмиссия и эквайеринг пластиковых карт платежных систем «MasterCard WorldWide», «VISA International», «Золотая Корона»;

— осуществление операций в системе международных денежных переводов «Westerm Union», «MoneyGram», «Лидер», «Migom», «Contact», «Anelik», «BLIZKO», «Золотая Корона», «ЮНИСТРИМ»;

— проведение документарных операций (аккредитив, инкассо);

— хранение ценностей в индивидуальных сейфах;

— осуществление функций агента валютного контроля (ведение паспортов сделок по импортным и экспортным операциям);

— доверительное управление;

— выдача гарантийных обязательств;

— оказание консультационных услуг.

Cеть подразделений ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» объединяет Московский и Советский филиалы, дополнительный офис и операционные кассы вне кассового узла.

Филиалы - это самостоятельные структурные подразделения Банка, имеющие отдельные балансы и осуществляющие свою деятельность в пределах предоставленных полномочий. Работа филиалов имеет свою специфику и учитывает потребности клиентов соответствующего региона.

Сеть операционных касс вне кассового узла ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» оказывает населению следующий комплекс банковских услуг:

• — прием наличных рублей и иностранной валюты для зачисления на счета вкладов до востребования физических лиц и выдача наличных рублей и иностранной валюты со счетов вкладов до востребования физических лиц;

— операции с наличной иностранной валютой: покупка-продажа наличной иностранной валюты за наличные рубли; обмен (конверсия) наличной иностранной валюты одного иностранного государства на наличную валюту другого;

— прием на экспертизу денежных знаков иностранных государств, подлинность которых вызывает сомнение; покупка поврежденных денежных знаков иностранных государств за рубли Российской Федерации;

— прием срочных вкладов и вкладов до востребования от населения;

— прием коммунальных и иных платежей от населения;

— прием и выдача средств по пластиковым картам.

За годы динамичной работы и профессионального роста Банк значительно расширил сферу своей деятельности и занял лидирующие позиции на финансовых рынках Калининградского региона.

На современном этапе деятельность ОАО КБ «Энерготрансбанк» направлена на оптимизацию работы с корпоративными клиентами, представителями розничного бизнеса и частными лицами. Для удобства работы с клиентами Банк провел реорганизацию обменных пунктов в кассы вне кассового узла, увеличил операционное время обслуживания, создал условия для оплаты коммунальных платежей, значительно расширил спектр банковских операций, проводимых через кассы вне кассового узла.

По состоянию на 01.01.2014 года  количество акционеров Банка составляет 603659, из них: - юридических лиц -111; -физических лиц –603548. По состоянию на 01.01.2014г. основными корреспондентами по работе с КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (ОАО) являются: -в Российской Федерации –12 банков; - за рубежом –10 банков.

Основные характеристики текущего положения банка:

• высокие относительно регионального рынка показатели собственного капитала;
• компетенции в части управления кредитными рисками (низкий уровень просроченной задолженности);
• устойчивые рыночные позиции, высокая узнаваемость бренда в Калининградской области;
• устоявшийся коллектив профессиональных сотрудников;
• быстрота в принятии оперативных решений;
• широкая розничная инфраструктура;
• работа на рынках двух регионов (Калининградская область, г. Москва);
• наличие стратегических партнеров.

Одним из основных направлений деятельности банка в 2013 году является предоставление кредитов юридическим лицам и частным предпринимателям.

ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» имеет большой потенциал развития. Банк обслуживает все категории населения и предоставляет максимально возможное разнообразие банковских услуг. Значительная ресурсная база и богатый опыт работы с клиентами позволяют предоставлять крупные кредиты на продолжительный период времени. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов.

В сентябре 2013 года Банк ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» запустил программу индивидуального банковского обслуживания Premium Club. Необходимость создания отдельной группы В 2013 году Банк открыл новый Дополнительный офис «Лондон» – территорию исключительного комфорта и современных технологий.

Стратегически приоритетными направлениями деятельности ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» являются:

- наращивание клиентской  базы;

- кредитование и обслуживание  операций корпоративных клиентов;

- работа на рынке ценных  бумаг и МБК;

- розничный бизнес в  части обслуживания расчетных операций и ипотечного кредитования;

- развитие IT-инфраструктуры;

- кадровая политика.

Основным нормативно-правовым актом ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»» локального уровня является устав, принятый 19.06.1990г. в соответствии с Гражданским кодексом РФ, федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью, федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и другими нормативно-правовыми актами.

В Уставе банка указывается его фирменное наименование, организационно-правовая форма, устанавливаются основные принципы его функционирования, данным локальным актом утверждается также перечень операций, осуществляемых ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК».

Уставом определяется порядок формирования уставного и резервного капитала, распределения прибыли банка, формирования кредитных ресурсов банка, проведения общего собрания участников, порядок формирования отчетности и т.д.

В 2008 году в рамках политики прозрачности банком был принят Кодекс ответственного кредитования, данный документ закрепляет следующие принципы в сфере кредитования: Банк предоставляет полную информацию об условиях кредита – все рекламные материалы Банка содержат характеристики кредитных продуктов, на сайте Банка действуют калькулятор стоимости кредитных продуктов и словарь банковских терминов; Задача Банка – подобрать конкретный продукт под индивидуальные нужды каждого потребителя; Принцип работы Банка – эффективное использование финансовых ресурсов и т.д. Безусловно, в Банке действуют такие локальные акты, как Положение об оплате труда работников, Положения учетной политики, Положение о структурных подразделениях и должностных инструкциях работников ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», решения Совета Директоров и т.д. Так как ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» является эмитентом ценных бумаг и профессиональным участником рынка ценных бумаг, Решением Совета директоров принят ряд локальных актов в этой сфере.

Основным из них является Решение о выпуске ценных бумаг. Данным актом определяется вид выпускаемых ценных бумаг (биржевые облигации на предъявителя), их форма (документарные), номинальная стоимость одной акции (1000 рублей), права владельца ценной бумаги, условия и порядок размещения ценных бумаг, условия погашения и выплаты доходов по биржевым облигациям и т.д. Также Банком принят документ, под названием «Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации при осуществлении ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и в качестве биржевого посредника» от 01.09.2010г. Данный локальный правовой акт раскрывает понятие служебной информации, режим доступа к служебной информации.

Рисунок 1 - Схема организационной структуры ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»

Административное управление - управление дочерними компаниями как юридическими лицами в рамках организационной структуры группы ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК». Для осуществления административного управления используется механизм корпоративного управления - реализация прав головного банка как основного акционера посредством участия его представителей в органах управления дочерних компаний.

Функциональное управление - координация по бизнес - направлениям и направлениям поддержки и контроля в рамках группы ОАО КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» в целом. Функциональная координация является дополнительным механизмом управления, обеспечивающим экспертную проработку управленческих решений на стадии их подготовки.

Главными контрольными службами в банке являются служба внутреннего контроля и внутреннего аудита. Учитывая специфику решаемых этими службами задач, они должны иметь статус высшего исполнительного органа либо находиться в ведении наблюдательного органа управления акционерным обществом, в зависимости от того, какой из этих органов не по юридическому статусу, а фактически имеет реальную власть в управлении данной коммерческой структурой и несет всю полноту ответственности за ее деятельность. При этом в любом случае служба внутреннего аудита должна находится в подчинении первых руководителей этих органов управления.

Управляющий имеет право представительствовать от имени Банка, представлять интересы Банка во всех российских учреждениях, заключать трудовые договора с работниками Банка, выдавать доверенности, издавать приказы и распоряжения, обязательные для исполнения всеми работниками Банка. Управляющий руководит предприятием в соответствии с действующим законодательством производственно-хозяйственной и финансово-экономической деятельностью предприятия, неся всю полноту ответственности за последствия принимаемых решений, сохранность и эффективное использование имущества предприятия, а также финансово-хозяйственные результаты его деятельности. Обеспечивает выполнение предприятием всех обязательств перед федеральным, региональным и местными бюджетами, государственными внебюджетными, социальными фондами, поставщиками, заказчиками и кредиторами, а также хозяйственных и трудовых договоров. Защищает имущественные интересы предприятия в суде, арбитраже, органах государственной власти и управления.