Проектирование системы управления Связьбанк

    - определяет структуру и численность  работников банка, его филиалов  и представительств. Утверждает  экономические нормативы по труду  и размеры расходов на содержание и развитие банка;

    - осуществляет контроль над работой  Правления банка;

    - по представлению Председателя  правления утверждает состав  Правления;

    - принимает решения о создании  и ликвидации дочерних банков, филиалов и представительств  банка;

    - принимает решение о выпуске облигаций;

    - решает другие вопросы деятельности  банка, если они не отнесены  к исключительной компетенции  Собрания пайщиков.

    Правление банка:

    - организует и осуществляет руководство  оперативной деятельностью банка  и обеспечивает выполнение решений Собрания пайщиков и Совета банка;

    - утверждает положения о структурных  подразделениях банка;

    - решает вопросы подбора, подготовки  и использования кадров;

    - рассматривает и решает другие  вопросы деятельности банка в  соответствии со своим Положением.

    Председатель  правления банка руководит  деятельностью  банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Регламентом  органов управления банка и Советом  банка.

    Ревизия деятельности банка осуществляется Ревизионной комиссией банка. В  ее состав не могут быть избраны члены Совета или Правления банка, а также другие лица, занимающие какие-либо штатные должности в банке. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение банком законодательных и других актов, регулирующих его деятельность, постановку внутрибанковского контроля, кредитные, расчетные, валютные и другие операции, проведенные банком в течение года (сплошной проверкой или выборочно), состояние кассы и имущества.

    Ревизионная комиссия представляет Собранию пайщиков и  копии ЦБ РФ отчет о проведенной ревизии, сопровождаемый в необходимых случаях рекомендациями по устранению недостатков, а также о соответствии представленных на утверждение баланса и отчета о прибылях и убытках действительному состоянию дел в банке с рекомендациями по их утверждению. По результатам ревизии Ревизионная комиссия имеет право требовать созыва внеочередного Собрания Совета и Правления.

    Для проверки и подтверждения правильности годовой финансовой отчетности банк привлекает профессионального аудитора.  

    Организационная структура банка включает 11 подразделений и 2 службы. Они сформированы с учетом классификации банковских операций по их функциональному назначению. Структура функциональных подразделений и служб банка представлена на рисунке.

    Штатное расписание приведено в соответствие с российским законодательством. Структура  управления персоналом линейная,  представлена схематично на рисунке. Как видно из содержания рисунка, штат сотрудников фирмы достаточно велик.

    Поскольку основным видом деятельности банка  является привлечение и размещение денежных средств, кредитование юридических и физических лиц, валютные операции, то наибольшее количество работников задействовано в отделах кассовых операций, валютных операций, ресурсов и кредитования.

    Оплата  сотрудников производится согласно штатному расписанию по должностным окладам. Форма заработной платы, используемая в банке, временная, рассчитывается почасово. Трудовым соглашением установлено отработать 40 часов в неделю. Размер оплаты часа зависит от разных категорий персонала. Очевидно, что управленческий персонал получает меньше, чем руководящий, а обслуживающий меньше, чем управленческий.

    Также используется сдельная система оплаты, в частности для работников отдела информации и курьеров.

    Заработная  плата начисляется в начале каждого месяца, выплачивается аванс в первых числах месяца, а в конце месяца выплачивается остаток по заработной плате.

    На  основании действующих нормативных  актов осуществляются удержания  из заработной платы работающих. Это:

1. Подоходный налог
2. Пенсионный фонд – в размере 1 % от общей начисленной суммы заработной платы
3. Алименты – после отчисления от начисленной заработной платы подоходного налога - 25%
4. Полученный аванс в данном месяце
5. Профсоюзные взносы
6. Подотчетные суммы, не возвращенные своевременно
7. Денежные начисления (по недостачам ТМЦ, хищениям и т.д.)

    8. Прочие удержания

 

     Структура функциональных подразделений  и служб банка 
 
 

 

 

 
 

 

 

 

  
 
 
 

 

    1.3 Внешняя среда  банка 

    На  сегодняшний день банк является несомненным лидером среди региональных коммерческих банков России, постоянно входит в число крупнейших банков, как по величине активов, так и по размеру собственного капитала и прибыли. Банк является одним из крупнейших банков России по объемам выдаваемых кредитов и привлеченных вкладов населения, что характеризует универсальную направленность деятельности банка и рассредоточенность рисков по разным направлениям работы. Филиалы банка обслуживают счета федерального и местного бюджетов.

    Лидирующие  позиции Читабанка обусловлены развитой инфраструктурой и высоким технологическим уровнем проведения банковских операций. По состоянию на 1 января 2006 года банк имел 33 филиала на территории области и представительство в г. Москве. Все филиалы банка связаны системой современных телекоммуникаций на основе спутниковой связи, кроме того, банк имеет прямой канал космической связи с Москвой, что позволяет осуществлять электронные расчеты между филиалами и банками, существенно экономит средства клиентов при проведении платежей, а также дает возможность банку работать в режиме реального времени на финансовых рынках Москвы, находясь в Чите. Клиентская база банка насчитывает свыше тысячи предприятий и организаций и 2 тысячи физических лиц, то есть охватывает более 40 процентов всех юридических лиц области. По абсолютным долям обслуживаемого рынка банк является безусловным лидером в Читинской области по объемам выдаваемых кредитов и всем видам услуг на валютном рынке, а также по обслуживанию расчетных и текущих счетов коммерческого рынка.

    Работа  банка проводится на основе стратегического бизнес-плана, в котором определена миссия банка, основные рынки, на которых работает банк, проведен анализ конкурентной позиции банка, определены его финансовые возможности и направления развития операций и услуг. Основной услугой банка на коммерческом рынке является кредитование. В течение последних трех лет наблюдается глубокий спад деловой активности в реальном секторе экономики. В этих условиях банк стал более жестко подходить к вопросам кредитования ссудозаемщиков. Кредиты банк выдает только при наличии надежного обеспечения и гарантии своевременного возврата ссуд и уплаты процентов по ним.

    Читабанком  установлены корреспондентские  отношения с 10 зарубежными и 20 российскими  банками, в которых открыто 48 счетов в иностранной валюте. Суммарный оборот по этим счетам составил 1 млн. долларов США. Банк активно работает на рынке межбанковских расчетов, при этом используются возможности собственного расчетного центра и корреспондентские счета, открываемые в других банках. Учитывая уроки известного банковского кризиса в августе 1995 года, банк провел большую работу по разработке эффективной системы контроля за рисками финансовых потерь.

    1.4 Постановка проблемы 

    Для российских банков в современной экономической ситуации весьма актуальным становится вопрос разработки и применения собственных эффективных методов анализа, прежде всего, финансового состояния банков, соответствующих условиям местных рынков. Успешное развитие и надежность банка сегодня во многом зависят от постановки аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым результатам его деятельности, выявлять сильные и слабые стороны банка, определять стратегии роста и конкретные пути решения возникающих проблем.

    Для решения данной проблемы предлагаю  разработать проект службы анализа  и отчетности в КБ «Читабанке».

 

     2. Разработка системы  управления 

    2.1 Миссия «Связьбанка» 

    Миссия  «Связьбанка» выражена основной целью деятельности коммерческих банков: получение прибыли. Прочие цели определяются Уставом АКБ "Связьбанк".

    На  сегодняшний день банк является несомненным  лидером среди региональных коммерческих банков России, постоянно входит в число крупнейших банков, как по величине активов, так и по размеру собственного капитала и прибыли. Банк является одним из крупнейших банков России по объемам выдаваемых кредитов и привлеченных вкладов населения, что характеризует универсальную направленность деятельности банка и рассредоточенность рисков по разным направлениям работы. 

    2.2 Определение основных  ценностей руководства  банка 

    Стратегия представляет собой детальный всесторонний комплексный план, предназначенный  для того, чтобы обеспечить осуществление миссии банка и достижение его целей.

    Несколько основных тезисов, относящихся к  стратегии, должны быть поняты и, что  более важно, приняты высшим руководством. Прежде всего, стратегия большей  частью формулируется и разрабатывается высшим руководством, но ее реализация предусматривает участие всех уровней управления. Стратегический план должен обосновываться обширными исследованиями и фактическими данными. Чтобы эффективно конкурировать в сегодняшнем мире бизнеса банк должен постоянно заниматься сбором и анализом огромного количества информации об отрасли, конкуренции и других факторах.

    Стратегический  план придает банку определенность, индивидуальность, что позволяет ему привлекать определенные типы работников, и, в то же время, не привлекать работников других типов. Наконец, стратегические планы должны быть разработаны так,  чтобы не только оставаться целостными в течение длительных периодов времени, но и быть достаточно гибкими, чтобы при необходимости можно было осуществить их модификацию и переориентацию. Общий стратегический план следует рассматривать как программу, которая направляет деятельность банка в течение продолжительного периода времени, давая себе отчет о том, что конфликтная и постоянно меняющаяся деловая и социальная обстановка делает постоянные корректировки неизбежными.

    Стратегическое  планирование в банках применимо  к любой проблеме, которая: связана  с глобальными целями банка, ориентирована  на будущее, затрагивает внешние  факторы, влияющие на результаты деятельности банка.

    Глобальная  цель. Решение, направленное на снижение затрат в подразделениях не является объектом стратегического планирования, потому что оно, как правило, не связано с глобальной целью банка непосредственно. В этом случае речь идет скорее об экономичности (способе преобразования ресурсов в результаты деятельности), а не об эффективности (степени соответствия результатов целям организации). Стратегическое же планирование имеет дело в основном с эффективностью (т.е. взаимосвязью между результатами и целями).

    Таким образом, решения, относящиеся к  новым видам услуг (а именно: какую услугу осваивать и когда), как правило, носят стратегический характер. Но более частные вопросы, связанные с выпуском новой услуги (например, сколько расходовать на рекламу), обычно не относят к числу стратегических.