Шпаргалка по "Финансовому праву"

Небанковская  кредитная организация, осуществляющая депозитные и кредитные операции (НДКО) не вправе осуществлять следующие  банковские операции:

1) привлечение денежных  средств физических лиц во  вклады (до востребования и на  определенный срок) и юридических  лиц во вклады до востребования;

2) открытие и  ведение банковских счетов физических  и юридических лиц;

3) осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

4) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

5) купля-продажа  иностранной валюты в наличной  форме;

6) привлечение во  вклады и размещение драгоценных  металлов;

7) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов.

НКО не разрешается  открывать филиалы и создавать  дочерние организации за рубежом.

Надзор за деятельностью  НКО осуществляется территориальными учреждениями ЦБ РФ в порядке, предусмотренном  для банков, с учетом особенностей, установленных законом.

 

Вопрос 58: Задачи и полномочия Банка  России по регулированию деятельности кредитных организаций

Органом банковского  регулирования и банковского  надзора является Банк России. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями  и банковскими группами банковского  законодательства, нормативных актов  Банка России, установленных ими  обязательных нормативов.

Цели  банковского регулирования и  банковского надзора:

1) поддержание стабильности  банковской системы РФ;

2) защита интересов  вкладчиков и кредиторов.

Регулирующие и  надзорные функции Банка России осуществляются через действующий  на постоянной основе орган - Комитет  банковского надзора. Структура  Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров. Руководитель Комитета банковского надзора назначается  Председателем Банка России.

Банк России устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации  внутреннего контроля, составления  и представления бухгалтерской  и статистической отчетности, а также  другой информации, предусмотренной  федеральными законами.

Для осуществления  своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом  директоров, имеет право запрашивать  и получать у кредитных организаций  необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.

Банк России не вправе требовать от кредитных организаций  выполнения не свойственных им функций, а также

требовать представления  не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных  организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Банк России не вправе устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций.

В целях  обеспечения устойчивости кредитных  организаций Банк России может устанавливать  следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер  уставного капитала для создаваемых  кредитных организаций, размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций  в качестве условия создания  на территории иностранного государства  их дочерних организаций и  (или) открытия их филиалов, получения  небанковской кредитной организацией  статуса банка, а также получения  кредитной организацией статуса  дочернего банка иностранного  банка;

2) предельный размер  имущественных (неденежных) вкладов  в уставный капитал кредитной  организации;

3) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных заемщиков;

4) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности  кредитной организации;

6) нормативы достаточности  собственных средств (капитала);

7) размеры валютного,  процентного и иных финансовых  рисков;

8) минимальный размер  резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования  собственных средств (капитала) кредитной  организации для приобретения  акций (долей) других юридических  лиц;

10) максимальный  размер кредитов, банковских гарантий  и поручительств, предоставленных  кредитной организацией (банковской  группой) своим участникам (акционерам).

 

Вопрос 79: Понятие денежной системы РФ. Правовые основы и принципы организации денежного обращения

Элементы  денежной системы РФ:

1) официальная денежная  единица;

2) эмиссия наличных  денег;

3) организация денежного  обращения.

Официальная денежная единица (валюта) РФ - рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осуществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может использоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного  платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону. Не устанавливается официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при  осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ.

Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены  недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный  срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются  какие-либо ограничения в отношении  сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот  и монеты Банка России старого  образца на банкноты и монету Банка  России нового образца срок изъятия  банкнот и монеты из обращения 'не может быть менее одного года, но не должен превышать 5 лет. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации.

Банк России без  ограничений обменивает ветхие и  поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами.

Проведение единой финансовой, кредитной, денежной политики, в том числе в сфере денежного  обращения, возложено на Правительство  РФ. Защита и обеспечение устойчивости рубля является одной из основных функций Центрального банка РФ.

В целях  организации на территории РФ наличного  денежного обращения на Банк России возлагаются следующие функции:

1) прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монеты  Банка России, создание их резервных  фондов;

2) установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

3) установление  признаков платежеспособности банкнот  и монеты Банка России, порядка  уничтожения банкнот и монеты  Банка России, а также замены  поврежденных банкнот и монеты  Банка России;

4) определение порядка  ведения кассовых операций.

Совет директоров принимает решения:

1)о выпуске банкнот  и монеты Банка России нового  образца;

2) об изъятии  из обращения банкнот и монеты  Банка России старого образца;

3) утверждает номиналы  и образцы новых денежных знаков.

Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России.

Денежная  система - форма организации денежного обращения в государстве.

В Российской Федерации денежную систему составляют:

1) официальная денежная  единица;

2) порядок эмиссии  денег, т. е. их выпуск;

3) организация и  регулирование денежного обращения.

Формы регулирования  денежной системы:

1) денежная  реформа - преобразование денежной системы;

2} деноминация - техническая операция по замене старых денег новыми, при этом одна новая денежная единица приравнивается к нескольким старым, что позволяет существенно снизить денежную массу. Учет изменения покупательной способности денежных средств при определении величин номиналов целевых долговых обязательств РФ осуществляется при помощи коэффициентов деноминации. Коэффициенты деноминации рассчитываются с использованием необходимого социального набора и базовой стоимости необходимого социального набора.

Денежная система  регулируется не только конституционными нормами, но и нормами финансового  права (в части признания платежеспособности денежных знаков, регулирования порядка  обращения наличных и безналичных  денег, основ организации расчетов); иными отраслями права - гражданского права (в части вопросов собственности, в части расчетов при заключении гражданско-правовых сделок и т. д.), административного права (когда  речь идет об административной ответственность  за правонарушение в сфере денежного  обращения.

Классификация нормативно-правовых актов, закрепляющих основы денежной системы по их юридической  силе:

1) Конституция РФ - устанавливает общие положения  (основы) организации денежной системы  в РФ;

2) федеральные конституционные  законы: ФКЗ от 17.12.1997 г, № 2-ФКЗ ≪О Правительстве РФ≫ устанавливает полномочия Правительства РФ в отношении организации денежной системы РФ;

3) Федеральные законы: ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ ≪О Центральном банке РФ (Банке России)≫ - на данном этапе основной нормативно-правовой акт, закрепляющий порядок организации наличного денежного обращения, эмиссии, устанавливающий основы кредитноденежной политики РФ;

4) нормативно-правовые  акты Президента РФ – например, Указ Президента РФ ≪Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен≫ от 04.08.1997 г.;

5)нормативно-правовые  акты Правительства РФ - постановление  от 18.09.1997 г. ≪О проведении мероприятий в связи с изменением нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштаба цен≫;

6) нормативно-правовые  акты Центрального банка РФ:

а) Положение ЦБР  от03.10.2002 г. № 2-П ≪О безналичных расчетах в РФ≫;

б) Положение ЦБР  от 01.04.2003 г. № 222-П ≪О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ≫;

в) Положение ЦБР  от 09.10.2002 г. № 199-П ≪О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ≫;

г) Положение ЦБР  от 03.10.2002 г. № 2-П ≪О безналичных расчетах в РФ≫.

 

Вопрос 60: Правила оборота наличных денег в стране. Денежная единица, ее носители, денежная эмиссия

Предприятия, объединения,организации  и учреждения независимо от организационно-правовых форм и сферы деятельности обязаны  хранить свободные денежные средства в учреждениях банка.

Предприятия производят расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями, как  правило, в безналичном порядке  через банки или применяют  другие формы безналичных расчетов.

Для осуществления  расчетов наличными деньгами каждое предприятие должно иметь кассу и вести кассовую книгу по установленной форме.

Прием наличных денег предприятиями при осуществлении расчетов с населением производится с обязательным применением контрольно-кассовых машин.

Наличные деньги, полученные предприятиями в банках, расходуются на цели, указанные в  чеке.

Предприятия могут  иметь в своих кассах наличные деньги в пределах лимитов, установленных  банками, по согласованию с руководителями предприятий. При необходимости  лимиты остатков касс пересматриваются.

Предприятия обязаны  сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов  остатка наличных денег в кассе  в порядке и сроки, согласованные  с обслуживающими банками.

Предприятия, имеющие  постоянную денежную выручку, по согласованию с обслуживающими их банками могут  расходовать ее на оплату труда и  выплату социально-трудовых льгот, закупку сельскохозяйственной продукции, скупку тары и вещей у населения.

Предприятия не имеют  права накапливать в своих  кассах наличные деньги сверх установленных  лимитов для осуществления предстоящих  расходов, в том числе на оплату труда.