Кредитование малого и среднего бизнеса в Казахстане (на материалах БВУ, кредитных учреждений)

АО «Народный Банк Казахстана» предлагает отечественным  предпринимателям такие программы  кредитования как:

- Дорожная карта бизнеса-2020

- «Халык Оборотка»

- «Халык Инвестиции»

- «Бизнес Medium»

- «Халык-Агро» [20]

Программа Дорожная карта  бизнеса-2020

Целью Программы является обеспечение устойчивости и сбалансированного  роста регионального предпринимательства  в несырьевых секторах экономики, а  также сохранение действующих и создание новых постоянных рабочих мест.

Направления реализации Программы:

Поддержка новых бизнес-инициатив  – оказание Государственной поддержки  при реализации проектов в несырьевых секторах экономики.

Возможные инструменты поддержки  данного направления:

Субсидирование процентной ставки по новым займам и по действующим  кредитам,  выданным после 01 января 2010 года.

Условия для заемщика: субсидированию подлежат новые кредиты для реализации новых инвестиционных проектов и проектов на модернизацию и расширение производства; субсидирование не может осуществляться по кредитам, выдаваемым (выданным) на пополнение оборотных средств, за исключением случаев, когда финансирование оборотных средств осуществляется в рамках кредита на приобретение и/или модернизацию основных средств и/или расширение производства, но не более 30% от суммы кредита; сумма кредита(тов), не может превышать 3 млрд. тенге по одному отдельному проекту; участие собственными средствами по новым проектам не ниже 15% от общей стоимости или участие в реализации Проекта собственным движимым / недвижимым имуществом на уровне не ниже  25% от общей стоимости реализации проекта; субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14% в тенге,  из которых 7% оплачивает участник программы, 7% - компенсирует государство / не более 12% в валюте, из которых 7% оплачивает участник программы, 5% - компенсирует государство. По действующим займам, выданным с 1 января 2010 года, в случае превышения уровня номинальной ставки, Банк снижает ставку вознаграждения до уровня 14% годовых по займам в тенге / до 12% годовых по валютным займам; [21]

Срок субсидирования – от 1 (одного) до 3 (трех) лет, с возможностью дальнейшей пролонгации до 10 лет. 

Частичное гарантирование по кредитам со стороны Фонда развития предпринимательства «ДАМУ».

Условия для заемщиков: гарантированию подлежат новые кредиты для реализации новых инвестиционных проектов и по проектам на модернизацию и расширение производства; участие собственными средствами не ниже 15% от общей стоимости проекта или участие в реализации Проекта собственным движимым / недвижимым имуществом на уровне не ниже 25% от общей стоимости реализации проекта; сумма кредита (тов), не может превышать 3 млрд. тенге по отдельному проекту; максимальный размер гарантии Фонда - до 50% от суммы кредита; срок гарантии -  до 10 лет. 

Оздоровление предпринимательского сектора – проведение мероприятий  по оздоровлению предприятий в рамках плана финансово-экономического оздоровления.

Возможные инструменты  поддержки данного направления: субсидирование процентной ставки по имеющейся задолженности в рамках действующей  кредитной линии, которая возникнет после одобрения Проекта. субсидированию подлежат действующие кредиты (на момент одобрения) и новая задолженность в рамках действующей кредитной линии, которая возникнет после одобрения Проекта; сумма кредита - не более 3 млрд. тенге по отдельному проекту; срок субсидирования - не более 3 лет; банк снижает ставку вознаграждения до 12% по займам, выданным в тенге, из которых не более 7% оплачивает Должник, 5% - государство / до 10% по валютным займам, из которых не более 5% оплачивает Должник, 5% - государство.

Предоставление отсрочки по выплате налогов (кроме ИПН) Другие мероприятия в рамках Плана финансово-экономического оздоровления.

Условия отсрочки по налогам: отсрочка по задолженности, сформировавшейся с 01.01.2008 года до момента принятия решения Правительства.

Поддержка экспортно-ориентированных  производств - направлена на поддержку  предпринимателей, экспортирующих продукцию  на внешние рынки.

Возможные инструменты поддержки данного направления: 

Субсидирование процентной ставки по действующим кредитам предприятий, экспортирующим не менее 10% от производимой продукции, при этом Экспортером  также может рассматриваться  лицо, производящее продукцию, экспорт которой осуществляется аффиллированным с ним лицом, в случае осуществления предпринимательской деятельности группой аффилиированных лиц.

Условия для заемщиков: субсидирование может осуществляться по действующим кредитам, выданным на приобретение и/или модернизацию основных средств и/или расширение производства и/или пополнение оборотных средств; сумма кредита(тов), не может превышать 3 млрд. тенге по отдельному проекту; участие собственными средствами не ниже 15% от общей стоимости проекта или участие в реализации Проекта собственным движимым / недвижимым имуществом на уровне не ниже 25% от общей стоимости реализации проекта; субсидируются кредиты с номинальной ставкой не более 14% по займам в тенге,  из которых 6% оплачивает сам участник программы (Экспортер), 8% - компенсирует государство / не более 12% по валютным займам, из которых 7% оплачивает сам участник программы (Экспортер), 5% - компенсирует государство. В случае превышения уровня номинальной ставки, Банк снижает ставку вознаграждения до уровня 14% годовых по займам в тенге / до уровня 12% по валютным займам,

Срок субсидирования - до 3 лет (возможна пролонгация до 10 лет).

В результате реализации Программы предусматривается: повышение доступности финансовых ресурсов для предприятий частного сектора при реализации новых инвестиционных проектов, направленных на индустриально-инновационное развитие; привлечение средств частного сектора для реализации инвестиционных проектов в несырьевых секторах экономики; повышение финансово-экономической устойчивости предприятий частного сектора, в первую очередь, МСБ.

Программа «Халык Оборотка»

Кредиты предоставляются  субъектам малого бизнеса – индивидуальным предпринимателям (в т.ч. действующим в интересах крестьянских (фермерских) хозяйств) и юридическим лицам;

Цели финансирования: пополнение оборотного капитала, развитие бизнеса; рефинансирование текущих не просроченных займов АО «Народный банк Казахстана» и других банков/финансовых институтов.

Основные условия: ставка вознаграждения: от 14,0 % годовых в  долларах США и от 14,0 % в тенге; эффективная ставка вознаграждения: от 17,88 % годовых в долларах США и от 15,89% в тенге; валюта кредитования: доллары США, тенге; максимальная сумма кредитования - до 120 млн. тенге (эквивалент в долларах США); срок кредитования: по возобновляемой кредитной линии срок – до 60 месяцев (включительно), в рамках которой сроки траншей - не более 18 месяцев; по невозобновляемой кредитной линии срок – до 48 месяцев (включительно), в рамках которой сроки траншей - не более 36 месяцев.

Залоговое обеспечение: недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование, иное движимое имущество с обязательной регистрацией в соответствующем Регистрирующем органе; деньги (в том числе во вкладе) без регистрации в Регистрируемом органе (учитываются в составе недвижимого имущества); оборудование, товарно-материальные запасы (товары в обороте), личное имущество, иное движимое имущество, не подлежащее государственной регистрации.

Программа «Халык Инвестиции»

Целевая группа: кредиты предоставляются субъектам малого бизнеса – индивидуальным предпринимателям (в т.ч. действующим в интересах крестьянских (фермерских) хозяйств) и юридическим лицам;

Цели финансирования: приобретение недвижимого имущества, в том числе: коммерческой недвижимости, некоммерческой недвижимости для организации бизнеса (с последующим выводом из жилого фонда), земельных участков с целью строительства коммерческой недвижимости, строительство коммерческой недвижимости, капитальная реконструкция недвижимого имущества для организации бизнеса; рефинансирование текущих не просроченных займов АО «Народный банк Казахстана» и других банков/финансовых институтов

Основные условия: ставка вознаграждения: от 14,0 % годовых в  долларах США и от 14,5% в тенге; эффективная ставка вознаграждения: от 17,88 % годовых в долларах США  и от 16,46% в тенге; валюта кредитования: доллары США, тенге; максимальная сумма  кредитования: до 120 млн. тенге (эквивалент в долларах США); срок кредитования: до 120 месяцев; льготный период по погашению основного долга – до 9 месяцев;

Залоговое обеспечение- недвижимость, земельные участки, транспортные средства, оборудование, иное движимое имущество с обязательной регистрацией в соответствующем Регистрирующем органе; деньги (в том числе во вкладе) без регистрации в Регистрирующем органе (учитываются в составе недвижимого имущества).

Программа «Бизнес Medium»-большие кредиты среднему бизнесу.

Целевая группа: индивидуальные предприниматели, в том числе действующие в интересах крестьянских (фермерских) хозяйств; юридические лица.

Цели кредитования: развитие бизнеса; пополнение оборотного капитала; инвестиционные проекты (приобретение оборудования, коммерческой недвижимости, производство и пр.); приобретение основных средств; торговые сделки;

Возможность рефинансирования займов, полученных в других Банках, при отсутствии просроченной задолженности.

Основные условия программы: сроки кредитования: до 7 лет; сумма кредита: до 1 350 млн. тенге (эквивалент в долларах США); льготный период по погашению основного долга – до 12 месяцев. Льготный период зависит от целей кредитования, вида залогового обеспечения, суммы и срока кредита; ставка вознаграждения в долларах США – от 12,8% годовых, эффективная ставка - от 13,6%; ставка вознаграждения в тенге – от 14% годовых, эффективная ставка - от 15%.

Кредитуется бизнес, действующий  не менее: -6 месяцев – для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность;-12 месяцев – для крестьянских хозяйств, осуществляющих финансово-хозяйственную деятельность, а также, если рассматриваемый бизнес носит сезонный характер.

Кредитуется стартовое  направление бизнеса, при условии: -наличие аффилиированности с ныне действующей организацией(-ями), осуществляющей(-их) основную финансово-хозяйственную деятельность; -если действующая организация собирается осуществлять новый вид деятельности, отличающийся от ее основной деятельности.

Валюта финансирования: тенге, доллары США, ЕВРО.

Форма предоставления кредита: наличным или безналичным путем.

Обеспечение зависит  от целей кредитования: недвижимость, приобретаемое имущество, оборудование, земельные участки, автотранспорт, торгово-материальные запасы, гарантии компаний, физических лиц.

Программа кредитования «Халык-Агро»

Программа кредитования специально созданная для Крестьянских хозяйств, осуществляющих предпринимательскую деятельность, связанную с выращиванием зерновых.

Привлекательность программы «Халык-Агро» заключается в возможности получения долгосрочного кредита под залог имеющихся земельных угодий и сельскохозяйственной техники с установлением сезонного графика погашения.

Компании, осуществляющие предпринимательскую деятельность, связанную с выращиванием зерновых не менее 3-х лет, включая правопреемственность;

Компании (зерно-производители), зарегистрированные в Акимате, по виду деятельности;

Компании, имеющие в  наличии правоустанавливающие документы  на хозяйство

Компании, имеющие в наличии посевные земли сельскохозяйственного назначения: (в частной собственности, либо в долгосрочной аренде с выкупленным правом аренды) не менее 3000 га земельные участки должны быть расположены вблизи от инфраструктуры (трасс, ХПП, элеваторов) и посевных земель (не менее 3000 га) другого крестьянского хозяйства; в залоговое обеспечение принимаются исключительно посевные обрабатываемые земли (осваиваемые не менее 3-х лет), предназначенные для выращивания зерновых культур; при финансировании хозяйств от 3-5 тыс. га с условием предоставление заемщиком гарантийного письма-обязательства о покупке его земельного участка владельцем крупного близлежащего хозяйства (с земельным участком более 30 тыс. га)

Цели и сроки кредитования: бизнес-цели (посевная и уборочная кампании, в т.ч. рефинансирование не просроченных кредиторских задолженностей перед финансовыми институтами) - 5 лет. приобретение сельскохозяйственной техники – до 7 лет.

Основные условия: льготный период по погашению основного долга  по невозобновляемой кредитной линии – до 1 года; обязательное страхование сельскохозяйственной техники; обязательное предоставление Бизнес-плана и проведение финансового анализа;

Срок рассмотрения заявки – 7 рабочих дней со дня предоставления клиентом всех необходимых документов для проведения анализа и оценки.

Способы финансирования: возобновляемая кредитная линия – на бизнес-цели; невозобновляемая кредитная линия – на приобретение С/Х техники.

Залоговое обеспечение: депозит; земельные участки С/Х назначения (исключительно посевные обрабатываемые земли, осваиваемые не менее 2-х лет), предназначенные для выращивания зерновых культур; сельскохозяйственная техника.

История Дочернего Банка  Акционерного Общества «Сбербанк России»  в Казахстане начинается в конце 2006 г., когда Сбербанк России, флагман российской финансовой системы, крупнейший финансовый институт Центральной и Восточной Европы, приобретает 99,99% акций ТексакаБанка, признанного банком с лучшим уровнем клиентского обслуживания по версии журнала National Business.