Социальная востребованность финансовых услуг в России

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего профессионального образования

 

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

Кафедра «Прикладная социология»

 

                                                              Допустить к защите

                                                              Заведующий кафедрой

 

                                                ___________Зубец А.Н.

                                          «____»_______________2014г.

 

 

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ

(БАКАЛАВРСКАЯ) РАБОТА

на тему:

«Социальная востребованность финансовых услуг в России»

 

Выполнил:

Студент группы СОЦ 4-1 очной формы обучения

Факультета социологии и политологии

 Субботин Артем Константинович

______________

                                                                                                                                (подпись)

 

Научный руководитель:

д.э.н. Зубец А.Н.

____________

                                                        (подпись)

 

 

 

 

 

 

 

 

Москва 2014

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………………..3

Глава 1. Социальные функции рынка финансовых услуг……….………..7

1.1 Трансформация кредитных организаций в социальные институты……….7

1.2 Роль рынка финансовых услуг в решении социально значимых вопросов……………………………………………………………………….…11

1.3 Государственный социальный заказ на финансовые услуги……….…….14

Глава 2. Финансовые услуги, как инструмент реализации социальной политики государства………………………………………………………….19

2.1 Роль потребительского кредитования и микрофинансирования в повышении платежеспособного спроса населения……………………………19

2.2 Ипотечное кредитование, как особый вид социального кредитования….30

2.3 Рынок финансовых услуг в системе институтов пенсионной реформы....38

2.4 Рынок страховых услуг как институт социальной защиты населения…..44

Глава 3. Совершенствование механизмов реализации социальной функции рынка финансовых услуг……………………………………….....49

3.1 Развитие и совершенствование системы ипотечного кредитования как инструмент формирования рынка доступного жилья………………………...49

3.2 Основные направления развития системы страхования частных вкладов…………………………………………………………………………...53

Заключение……………………………………………………….……………..59

Список использованной литературы………………………………………..65

Приложения……………………………………………………………………..68

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Развитие российской экономики на фоне посткризисного восстановления мирового хозяйства ставит перед нами ряд вопросов, которые связаны с качеством функционирования финансовой системы в России. К их числу относятся и вопрос о социальной востребованности финансовых услуг. Успешное развитие этой сферы имеет большое значение для судьбы рыночной экономики России. Социально-направленная деятельность банков, которая направлена на развитие общества и повышение качества жизни людей, приносит положительный результат не только акционерам и руководству компаний, но и заемщикам, жителям и предприятиям региона, в котором функционирует банк, их частные и корпоративные клиенты, а в итоге – все общество в целом. В силу этого финансовая система становится все более ориентированной на максимально эффективное удовлетворение общественных потребностей при условии обеспечения достаточной нормы прибыли для акционеров.

Актуальность темы исследования объясняется тем, что на современном этапе развития российской финансовой системы предъявляются все более жесткие требования к качеству ее работы. С другой стороны, финансовая система развивается технологически. С каждым годом становится все больше финансовых учреждений, растет их разновидность и методы обслуживания клиентов. Происходит процесс поиска оптимальных норм институционального устройства денежно-кредитной системы, наиболее эффективной банковской структуры. Появляются технологические новшества, особенно в части коммуникаций финансовых компаний и их клиентов.

Банки и иные финансовые компании объективно выполняют роль регуляторов финансовых потоков и инвестиционных ресурсов, тем самым перенаправляя эти потоки в наиболее перспективные и наиболее эффективные отрасли промышленности и сферы услуг.

Однако роль банков и прочих финансовых учреждений играет не только финансово-экономическую, но и в то же время социальную составляющую. Именно этот аспект деятельности финансовых учреждений в научной литературе разработан не до конца.

Игнорирование социальной составляющей деятельности финансовых учреждений может иметь негативные общественные последствия. Например, общественно недовольство работой страховщиков на рынке ОСАГО является одной из заметных точек социального напряжения в современной России, эта тема широко освещается в СМИ. Разработка социальной составляющей деятельности финансовых компаний, в конечном счете, поспособствует оздоровлению экономической ситуации, как в социальной сфере, так и в финансовой, а также окажут положительное воздействие на стабилизацию хозяйственной жизни и развитие социальной инфраструктуры.

Степень разработанности проблемы. При написании выпускной квалификационной работы я опирался на работы как отечественных, так и зарубежных специалистов в области финансов. Я рассмотрел работы современных социологов, экономистов, социальных психологов и политологов, которые касались проблемы социальной востребованности финансовых услуг в России.

Социальной востребованности финансовых услуг были посвящены работы в разное время многих авторов: Усоскина В.М., Воеводской Н.П., Осиповой О.А., Стояновой Е.К., Роуза П.С., Буасье К., Севрука В.Т., Уткина Э.А., Ширинской Е., а также монографии коллективов авторов.

Во время написания выпускной квалификационной работы использовались работы следующих авторов: Зубца А.Н., Литовского А.М., Карповой С.В., Артемьевой О.А. и многие другие.

После анализа работ по состоянию современной финансовой системы России можно сделать вывод о том, что сегодня деятельность финансовых учреждений освещена достаточно глубоко и с разных сторон. Однако совсем не затрагивается социальная востребованность финансовых услуг. Именно это обстоятельство и предопределило цель и задачи исследования на данную тематику.

Объект исследования – рынок финансовых услуг в Российской Федерации.

Предмет исследования- совокупность социально-экономических отношений, которые возникают у финансовых учреждений с хозяйствующими субъектами и населением для решения социальных задач.

Цель выпускной квалификационной работы – раскрыть содержание социальной востребованности финансовых услуг, разработать предложения и практические рекомендации, которые будут направлены на увеличение роли финансового сектора для решения социальных задач.

Для выполнения цели работы следует решить следующие задачи:

• Раскрыть социальные функции финансовой системы;
• Уточнить круг социальных вопросов, которые могут быть эффективно решены при активном участии финансовых учреждений с использованием финансовых продуктов;
• Сформулировать общие принципы социальной политики коммерческих банков и иных финансовых компаний в современной России;
• Определить уровень востребованности финансовых услуг в России;
• Определить роль рынка финансовых услуг в решении жилищной проблемы и реализации пенсионной системы;
• Предложить меры по расширению спроса населения на финансовые продукты.

Теоретическая и практическая значимость исследования заключается в использовании основных положений выпускной квалификационной работы в качестве методологической и теоретической базы для изучения социальной востребованности финансовых услуг в России. Сделанные выводы и рекомендации могут быть учтены для формирования рынка финансовых услуг в области усиления их значимости для решения социальных задач. Более того, данная работа может послужить учебным материалом для чтения общих и обязательных учебных курсов.

При написании выпускной квалификационной работы использовались следующие методы исследования:

• Анализ
• Синтез
• Обобщение

Информационную основу выпускной квалификационной работы составляют законы, статистические данные министерств и ведомств федерального и регионального уровня.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и 8 приложений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Социальные функции рынка финансовых услуг

1. Трансформация кредитных организаций в социальные институты

Российская Федерация является социальным государством, его деятельность направлена на создание таких условий, которые обеспечат достойную жизнь а свободное развитие человека. Такая деятельность реализуется через проведение социальной политики государства и подвергается контролю со стороны общественных организаций.

Существует различные трактовки понятия «достойный уровень жизни». С одной стороны, включали все виды помощи членам общества с помощью общественных фондов потребления. С другой стороны, под «достойным уровнем жизни» понимается, как предоставление достаточных материальных средств к жизни к члену общества со стороны общества.

Объектом социальной политики государства являются производственные отношения между группами населения относительно создания и распределения ВВП, которые позволяют согласовывать потребности и интересы таких групп.

Главная цель социальной политики государства – создание базы для развития экономики страны для того, чтобы граждане могли поддерживать и увеличивать свое благосостояние за счет собственного труда и предприимчивости, что касаемо нетрудоспособных, то социально уязвимым категориям граждан должна быть гарантированная социальная защита и поддержка.

Социальная политика государства реализуется за счет функционирования социальной сферы, которая представляет собой совокупность отраслей и институтов, которые выполняют общую функцию – это удовлетворение социальных потребностей граждан.

Самыми острыми проблемами, в разрешении которых нуждается социальная политика России являются следующие направления:

• Обеспечение занятости населения за счет создания новых рабочих мест, модернизация действующих рабочих мест;
• Решение жилищной проблемы населения, которая заключается в обеспечении каждой семьи страны благоустроенной квартирой;
• Усовершенствование системы социального обеспечения населения, в частности нетрудоспособного населения;
• Повышение уровня потребления граждан;
• Увеличение качества жизни в целом.

Далее мы рассмотрим роль рынка финансовых услуг в решении действующих проблем государства. Стоит отметить, что развитие, а также функционирование социальной сферы требует больших затрат различных ресурсов, которые могут выступать в качестве денег, которые являются наиболее востребованным ресурсом в рыночной экономике. Такой ресурс создает центральный банк страны в соответствии с требованиями экономических законов. Главной особенностью денег является их большая ликвидность. При правильной организации денежного обращения в стране и изготовления денег, такой ресурс легко превращается в другие ресурсы. Финансовая система страны способствует переливанию денег из тех мест, где они временно не нужны или их эффективность слишком мала, в те места, где они будут более эффективными. В связи с этим, появляются рабочие месте, растут доходы бюджета страны, уменьшается безработица, растут возможности государства в плане осуществления социальной политики страны.

Именно финансовая система осуществляет эмиссию, перераспределение и аккумуляцию денег. Именно этот факт дает основание относить финансовую систему к одному из важнейших социальных институтов. Перераспределение денег в стране осуществляется за счет денежного обращения. Значимость такого явления можно сравнить с ролью кровообращения для организма человека.

На протяжении всей истории, представление о финансовых компаниях носило различных характер. Изначально финансовые компании интерпретировали как посредников при платеже или же кредитах. Сейчас же, обосновывают их ведущую роль в обеспечении функционирования рыночной экономики. Финансовая деятельность имеет тесную взаимосвязь с производством специфических услуг, одной из которых является обеспечение хозяйственного оборота платежными средствами в таких количествах, которые определяются потребностями самого оборота. Именно обеспечение платежными средствами ставит финансовые учреждения в особое положение, потому что такая услуга носит общественный характер. Более того, каждое финансовое учреждение предоставляет свои услуги обществу, поэтому можно говорить о том, что именно финансовые учреждения можно охарактеризовать как социальные институты, которые заинтересованы в динамичном развитии социальной сферы и экономики страны, как страны в целом, так и отдельного региона.  Такая заинтересованность реализуется через оказание таких услуг, которые обеспечивают достижение как социальной, так и экономической стабильности общества.