Лекции по "Банковскому делу"

1. от имени правительства РФ регулирует резервы иностранных валют и золота,
2. является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов,
3. осуществляет регулирование международных расчетов платежных балансов участников в операциях мировых рынков ссудных капиталов и золота,
4. представляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях.
5. представляет интересы РФ во взаимоотношении с Центробанками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых операциях.
6. выдает разрешение на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, а также осуществляет аккредитацию представительств в кредитных организациях иностранных государств на территории РФ
7. Проводя курсовую политику устанавливает и публикует официальные  котировки иностранных валют по отношению к рублю и тем самым обеспечивает воздействие на инфляционные процессы в стране через механизмы золотовалютных резервов.
8. Для воздействия в нужном направлении на изменение курса национальной денежной единицы ЦБ использует две формы политики:

а) дисконтная (учетная) политика проводится не только для изменения условий рефинансирования коммерческих банков, но и для регулирования валютного курса и платежного баланса. Например, повышение процентных ставок в стране по отношению к другим странам делает привлекательным для иностранцев размещение средств в банках именно этой страны, приток капиталов из-за рубежа увеличивает актив платежного баланса и способствует повышению курса национальной валюты.

б)Девизная политика проводится ЦБ в форме покупки или продажи иностранных валют (девизов). Такие операции называются валютными интервенциями. Приобретая за счет официальных золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ увеличивает спрос, и следовательно, курс национальной валюты. Продажа крупных партий национальной валюты приводит к снижению её курса, т.к. увеличивается предложение.

3. Государственное регулирование деятельности коммерческих банков. В рамках данной функции Центробанк России представляет собой высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Центробанк выдает банкам лицензии на осуществление банковской деятельности, проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений и определяет санкции по отношению к нарушителю. Центробанк имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф, потребовать от кредитной организации осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению её, замены руководителей кредитных организаций и реорганизации кредитной организации.

 Центробанк может  изменить  для коммерческих организаций  обязательные нормативы на срок  до 6 месяцев, ввести запрет на  осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, назначить временную администрацию по управлению кредитными организациями на срок до 18 месяцев, отозвать лицензию на осуществление банковских операций.

4. Центробанк как финансовый агент Правительства. Центробанк России осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга кассовому исполнителю бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

В рамках  покрытия государственных  расходов и дефицита госбюджета Центробанк выполняет функцию кредитора правительства. Выполняя функцию финансового агента Центробанк осуществляет кассовое исполнение бюджета, т.е. прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетностей.

В основу кассового исполнения бюджета  положен принцип единства кассы, когда все мобилизованные государственные  расходы  направляются на единый счет Минфина в  Центробанк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов и т.о. Центробанк выступает кассиром правительства.

Единство кассы предоставляет  министерству финансовую возможность  осуществлять постоянный контроль за поступлением средств на его счет и за движение кассовой наличности, обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, регионального и местного). В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.

5. Политика рефинансирования ЦБ. Цель политики рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования Центробанк выступает в качестве «банка банков» и выдает кредиты только устойчивым банкам, испытывающим временно финансовые трудности. Кредиты различаются в зависимости от:

• формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты),
• методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставленные на основе проведения аукционов),
• сроков предоставления (среднесрочные на 3-4месяца и краткосрочные на 7 или несколько дней),
• целевой характер (корректирующие кредиты, продленные сезонные кредиты),

6. Эмиссионная функция ЦБ. Эмиссионная функция Центробанка основывается на законодательном закреплении за банком России, как   представителя государства, осуществление эмиссии наличных денег, организацию их обращения и изъятия из обращения на территории РФ, для этого банк России прогнозирует и организует производство  перевозки и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов.  Он устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены, поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение; определяет порядок ведения кассовых операций. Кроме того, Совет директоров банка России, принимая решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет, и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.