Национальный банк РК и его функции

В результате мер Национального  Банка, а также возобновления  роста мировых цен на основные позиции казахстанского экспорта ситуация на внутреннем валютном рынке стабилизировалась, и с ноября 2009 года наметилась тенденция  укрепления национальной валюты.

Средневзвешенный обменный курс тенге за 2009 год составил 147,51 тенге за долл. Биржевой курс составил 148,46 тенге за долл. За год в номинальном  выражении тенге ослаб по отношению  к доллару США на 22,9%.

За 2009 год официальный  курс тенге по отношению к евро ослаб на 24,5%, к российскому рублю – на 19,7%.

В 2009 году наблюдалось  снижение объемов операций с иностранной  валютой, как на бирже, так и на межбанковском рынке. Объем биржевых торгов в долларовой позиции составил 47,0 млрд. долл., снизившись на 29,5% по сравнению с 2008 годом. На внебиржевом валютном рынке объем сделок банков-резидентов снизился по сравнению с 2008 годом на 52,2% и составил 49,5 млрд. долл.

Операции с российскими  рублями и евро занимали незначительные доли в обороте биржевого и внебиржевого сегментов валютного рынка. На биржевом рынке объем операций с российскими рублями увеличился в 2,1 раза до 1,2 млрд. российских рублей, объем операций с евро увеличился в 48,2 раза до 530 млн. евро. На внебиржевом валютном рынке объемы конверсионных операций с российскими рублями увеличились на 56,3% раза до 3,8 млрд. российских рублей, объемы конверсионных операций с евро понизились на 47,1% до 629,2 млн. евро.

Как и в предыдущие годы на рынке наличной иностранной  валюты предпочтение отдавалось доллару США. За 2009 год объемы нетто-продаж обменными пунктами составили 8,4 млрд. долл., снизившись на 9,5% по сравнению с 2008 годом. Объемы нетто- продаж российских рублей обменными пунктами повысились на 47,0% до 8,4 млрд. российских рублей, евро – снизились на 12,1% до 1,0 млрд. евро.

Девальвация национальных валют в ряде стран – основных торговых партнеров Республики Казахстан  в 2008 – в начале 2009 годов обусловила ускорение темпов реального удорожания тенге со второй половины 2008 года. Девальвация тенге обеспечила восстановление реального курса тенге практически на уровне декабря 2000 года, принятого в качестве базового уровня конкурентоспособности. В результате по итогам 2009 года ослабление реального эффективного обменного курса тенге по отношению к валютам стран торговых партнеров составило 19,1%, а по сравнению с базовым значением индекса РЭОК укрепление реального курса тенге составило 0,5%.

На конец 2009 года индекс РЭОК, рассчитанный к корзине валют  стран СНГ, был на 15,5% ниже индекса  на конец декабря 2008 года.

Межбанковский денежный рынок. В 2009 году общий объем размещенных  межбанковских депозитов по сравнению  с 2008 годом уменьшился на 52,3% и составил в эквиваленте 41,4 трлн. тенге.

Объем размещенных межбанковских  тенговых депозитов вырос на 97,5%, достигнув 16,7 трлн. тенге (40,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным межбанковским тенговым депозитам в декабре 2009 года составила 0,64% (в декабре 2008 года – 6,81%).

Объем привлеченных Национальным Банком депозитов от банков в 2009 году вырос в 2,6 раза и составил 16,2 трлн. тенге.

В 2009 году объем размещенных  долларовых депозитов составил 113 млрд. долл., уменьшившись за год в 4 раза (39,6% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным долларовым депозитам в декабре 2009 года составила 0,31%, тогда как в декабре 2008 года составляла 0,53%.

Объем размещенных депозитов  в евро по сравнению с 2008 годом снизился на 66% и составил 40,5 млрд. евро (19,4% от общего объема размещенных депозитов в 2009 году). Средневзвешенная ставка вознаграждения по размещенным евро депозитам понизилась с 2,20% в декабре 2008 года до 0,28% в декабре 2009 года. Объемы размещения в рублевые депозиты остаются незначительными – менее 1% от общего объема размещенных депозитов.

В целом доля межбанковских  депозитов в иностранной валюте продолжает оставаться высокой – 59,6% от общего объема размещенных депозитов, хотя в последний год существует устойчивая тенденция к снижению. При этом основная часть депозитов в иностранной валюте (58,9%) размещена в банках-нерезидентах.

Кредитный рынок. В связи  с углублением мирового финансового  кризиса в 2009 году кредитный рынок  находился в состоянии стагнации. За 2009 год объем кредитов банков экономике вырос на 2,5% до 7 644,0 млрд. тенге (51,5 млрд. долл.). Показатель отношения кредитов банков экономике к ВВП в 2009 году по сравнению с 2008 годом повысился с 46,9% до 48,1%.

Кредиты в иностранной валюте за 2009 год выросли на 12,2% до 3 699,8 млрд. тенге (24,9 млрд. долл.), в национальной валюте – уменьшились на 5,2% до 3 944,3 млрд. тенге. В результате удельный вес тенговых кредитов понизился с 55,8% до 51,6% в 2009 году.

В 2009 году долгосрочные кредиты выросли на 8,3% до 6 430,6 млрд. тенге, краткосрочные кредиты снизились на 20,2% до 1 213,5 млрд. тенге. Соответственно, удельный вес долгосрочных кредитов повысился с 79,6% до 84,1%. Информация о динамике кредитов в % к ВВП за 2002-2009 годы представлена в диаграмме 4.

Диаграмма 4 – Динамика кредитов в % к ВВП за 2002-2009 годы

В 2009 году объем кредитов предприятиям реального сектора  к ВВП повысился по сравнению  с показателем за 2008 год с 32,2% до 34,1%, объем кредитов физическим лицам к ВВП снизился с 14,7% до 14,0%.

В 2009 году потребительские  кредиты снизились на 12,7% до 928,1 млрд. тенге, ипотечные кредиты увеличились– на 6,1% до 690,2 млрд. тенге.

За 2009 год объем кредитов банков малому предпринимательству  вырос на 8,8% до 1708,2 млрд. тенге или 22,3% от общего объема кредитов экономике.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в национальной валюте физическим лицам в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года повысилась с 18,8% до 21,6%, а по кредитам юридическим лицам понизилась с 16,1% до 14,3%

Платежные системы. В 2009 году деятельность Национального Банка в области платежных систем была направлена на совершенствование нормативных правовых актов в сфере осуществления платежей и переводов денег и модернизации технической инфраструктуры платежных систем.

В целях повышения  операционной надежности и производственной эффективности платежных систем в течение 2009 года проводилась масштабная работа по переводу платежных систем на новую программно-техническую  платформу, все компоненты которой разработаны с учетом требований экономии и максимального использования ресурсов, обеспечения требуемого уровня защиты и доступности.

В рамках перехода платежных  систем Казахстана на использование  новой структуры номера банковского счета клиента, основанной на международном стандарте ISO 13616:1997 IBAN, и банковского идентификационного кода в течение 2009 года проводилась работа по организации и координации действий всех участников рынка ( банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций), оператора платежных систем – РГП “КЦМР” и заинтересованных государственных органов Республики Казахстан. Переход на использование новой структуры банковского счета клиента и банковского идентификационного кода осуществлен с 7 июня 2010 года.

В 2009 году Национальным Банком было принято участие в Международном  Форуме “Payments Week 2009”, проведенном в г. Казань (Россия), и III заседании Рабочей группы Инициативы стран СНГ в области платежных систем и расчетов по ценным бумагам (CISPI), в работе которых принимали участие, помимо национальных (центральных) банков стран СНГ, представители Всемирного Банка, Банка Международных расчетов и

Европейского Центрального Банка. Работа указанного Форума была посвящена обсуждению вопросов развития рынка розничных платежных услуг, современных тенденций и перспектив их развития в регионе СНГ, повышения доступности розничных услуг для населения, а также проблемных вопросов регулирования и осуществления надзора за быстро развивающимися инновационными системами электронных платежей.

В целях выработки  согласованной политики по приоритетным направлениям развития платежных систем и эффективного взаимодействия при  реализации проектов общегосударственного значения, касающихся инфраструктуры платежных систем Казахстана, при Национальном Банке создан консультативно-совещательный орган – Национальный платежный совет.

В 2009 году через платежные  системы Казахстана было проведено 25,9 млн. транзакций на сумму 159,7 трлн. тенге (или 1083,0 млрд. долл.). По сравнению с 2008 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на 6,1% (на 1,5 млн. транзакций), сумма платежей выросла на 12,6% (на 17,9 трлн. тенге). Информация о динамике потоков платежей в платежных системах Казахстана за 2002-2009 годы представлена в диаграмме 5.

Диаграмма 5 – Динамика потоков платежей в платежных системах Казахстана за 2002-2009 годы

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Национальный Банк Республики Казахстан является Центральным  банком Республики Казахстан, представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан, подотчетен Президенту Республики Казахстан в пределах, установленных Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, “0 Национальном Банке Республики Казахстан”, руководствуется Конституцией и другими законодательными актами Республики Казахстан, актами Президента Республики Казахстан, международными договорами и соглашениями Республики Казахстан.

Основной целью Национального  Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;

- обеспечение функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Органами управления Национального Банка Казахстана являются Правление и Совет директоров (Директорат). Высшим органом управления Национального Банка Казахстана является Правление. Правление Национального Банка Казахстана состоит из девяти человек.

В структуру Национального  Банка Казахстана входят:

- центральный аппарат,  состоящий из 12 департаментов (один департамент в г. Астане), 9 самостоятельных управлений.

- 16 территориальных филиалов  и два филиала в городе Алматы: Центр кассовых операций и хранения ценностей и Центр обеспечения деятельности Национального Банка

- 2 Представительства  Национального Банка:

- Представительство Национального  Банка в Российской Федерации;

- Представительство Национального Банка в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии;

- 4 подотчетных организации:

- Республиканское государственное  предприятие на праве хозяйственного  ведения “Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное  предприятие на праве хозяйственного  ведения “Банковское сервисное бюро Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное  предприятие на праве хозяйственного  ведения “Казахстанский монетный двор Национального Банка Республики Казахстан”;

- Республиканское государственное  предприятие на праве хозяйственного  ведения “Банкнотная фабрика Национального Банка Республики Казахстан”.

Национальный Банк Казахстана в соответствии с возложенными на него задачами, выполняет следующие основные функции:

• проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
• осуществление функции банка и агента Правительства и других государственных органов;
• осуществление контроля и надзора за деятельностью банков, а так же регулирования их деятельности;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
• управление золотовалютными резервами.

В целях проведения государственной  денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана:

• регулирует объем денежной массы в обращении;
• осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахст<span class="dash