Необходимость, возникновение и роль денег

 

Тема 1. НЕОБХОДИМОСТЬ, ВОЗНИКНОВЕНИЕ И РОЛЬ ДЕНЕГ

1.1. Концепции происхождения денег: рационалистическая, эволюционная

1.2.Развитие  товарного обмена и смена форма  стоимости: простая, полная, всеобщая, денежная 

1.3.Характеристика  денег как экономической категории 

1.4.Свойства  денег как проявление их сущности 

1. КОНЦЕПЦИИ ПРОИСХОЖДЕНИЯ ДЕНЕГ: РАЦИОНАЛИСТИЧЕСКАЯ, ЭВОЛЮЦИОННАЯ

А). Рационалистическая концепция объясняет происхождение денег соглашениями между людьми, которые убедились в том, что для передвижения стоимостей в меновом обороте необходимы специальные инструменты (Аристотель).  Так, одна из догм римского права гласит, что император самолично определяет стоимость денег (продолжили современные экономисты Самуэдьсон, Гэлбрейт).

Следовательно, представители рационалистической концепции рассматривают деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.

Б). Эволюционная концепция происхождения денег исходит из того,  что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег  (впервые эту теорию выдвинул К. Маркс).

Действительно, развитие обмена проходит длительный путь смены следующих форм стоимости:

• простой, или случайной;
• полной, или развернутой; 
• всеобщей; 
• денежной.

Этому посвящен второй вопрос лекции.

2. РАЗВИТИЕ ТОВАРНОГО ОБМЕНА И СМЕНА ФОРМА СТОИМОСТИ: ПРОСТАЯ, ПОЛНАЯ, ВСЕОБЩАЯ, ДЕНЕЖНАЯ

Постоянный обмен продуктами труда между производителями требовал соизмерения разных по виду, качеству и назначению товаров, т. е. эквивалентности. Соизмерение разных товаров требует единой общей их основы. Такой единой основой для всех товаров является стоимость — общественные затраты труда на их производство. Так появилось понятие меновой стоимости, т.е. способности товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.

Способ определения  эквивалентных пропорций обмена  называется эволюцией форм стоимости.

1. Первая форма — простая, или случайная, форма стоимости. Избыток продуктов в натуральном хозяйстве возникал лишь от случая к случаю. Товары менялись эпизодически. Например, 1 овца равна 1 мешку зерна. Эти меновые отношения складывались случайно.

2. Вторая — это развернутая форма стоимости. С дальнейшим разделением труда один товар встречается при обмене с множеством других товаров-эквивалентов. Например,

1 мешок зерна =1овце

                          = 1 топору

                          =1 аршину холста и т.д.

3. Третья —  всеобщая форма стоимости  

На определенных территориях  из товарной массы стали выделяться товары, выполняющие роль всеобщего эквивалента (скот, меха, у племен Центральной Африки — слоновая кость). Однако это было неудобно- не делились, не портативные, не узнаваемые и т.д.

4. Денежная  форма стоимости  

Закрепление роль всеобщего эквивалента за одним  товаром (золотом) означало переход  от всеобщей к денежной форме стоимости (к благородным металлам):

Выделение золота в качестве всеобщего эквивалента стало  возможным в результате развития производственных отношений. В 15—16 веках расширились товарное производство и обмен. Помещичьи хозяйства стали втягиваться в товарно-денежные отношения. Возникли единые национальные рынки, сформировался мировой рынок.

Золото первоначально  было просто вещью, затем продуктом  труда и только потом — товаром, всеобщим эквивалентом.

Природные свойства золота послужили причиной того, что оно всеобщим эквивалентом (портативность, делимость, узнаваемость, дорогая цена на единицу веса, транспортабельность, удобство хранения и др. ).

В настоящее время  денежная форма обмена осуществляется с помощью бумажных, кредитных  и др. видов денег. Но об этом позже.

3. ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕГ  КАК ЭКОНОМИЧЕСКОЙ КАТЕГОРИИ

Характеристика  денег состоит в их сущности. А  сущность денег заключается в  том, что они являются мерой стоимости всех других товаров, выполняют роль всеобщего эквивалента.

С появлением денег товарный мир раскололся на два полюса: на первом — один товар — деньги, на другом — все остальные товары. Потребительная стоимость сконцентрирована на стороне всех товаров, а их стоимость  — на стороне денег. Товары, действующие  в обмене, выступают как потребительные стоимости, деньги становятся выразителем  этих потребительных стоимостей всех товаров через стоимость.

4. СВОЙСТВА ДЕНЕГ  КАК ПРОЯВЛЕНИЕ ИХ СУЩНОСТИ

Есть пять свойств, которые обязательно должны иметь деньги:

1) делимость. Деньги должны быть легко делимыми на более мелкие (дробные) части;

2) портативность. Для того чтобы их можно было широко применять, деньги должны быть удобными в использовании, легко переводиться, переноситься, обращаться, быть небольших размеров;

3) долговременность. Чтобы не потерять свою стоимость (усохнуть, увянуть, испортиться, сломаться), деньги должны быть физически долговременными;

4) узнаваемость. Деньги должны быть четко отделены от других ликвидных активов, иметь всеобщую ликвидность и легко распознаваться;

5) стандартизированность. Любая денежная единица должна соответствовать по качеству другой денежной единице.

Выделяют:

• реальную, внутреннюю стоимость денег - это стоимость того денежного материала, который пошел на их создание, плюс издержки производства денег;
• номинальную стоимость - это нарицательная стоимость, указанная на денежных знаках.

А) В случае если номинальная стоимость денег  совпадает с реальной, деньги называются полноценными.

Б) Если номинальная стоимость превышает реальную, такие деньги являются неполноценными.

Деньги - абсолютно  ликвидное средство, обладающее двумя  свойствами: способностью обмениваться на любой товар; измерять стоимость  любого другого товара.

Деньги в условиях рыночной экономики являются средством  реализации экономических взаимосвязей между субъектами экономики во всех фазах воспроизводства процесса. Чем выше степень разделения общественного  труда, тем выше степень развития кредитно-денежных отношений и выше степень ее влияния на экономику  в целом.

Сущность и роль денег  как экономической категории  также проявляются в их функциях, которые выражают внутреннюю основу содержания денег (об этом узнаем позже).

 

Тема 2. ВИДЫ ДЕНЕГ, ОСОБЕННОСТИ ИХ ТРАНСФОРМАЦИИ 

 

2.1.Эволюция  денег. Виды денег и их основные  свойства. Причины смены различных  видов денег. 

2.2.Действительные (полноценные) деньги, их свойства  и виды.

2.3.Неполноценные  деньги: причина их возникновения,  свойства. 

2.4.Необходимость  денежно – кредитного регулирования  при возникновении бумажных денег.

2.5.Сущность  и необходимость возникновения  кредитных денег, их сущность, особенности, виды, этапы развития.

2.6.Пластиковые  карты – их преимущества и  перспективы. 

 

1. ЭВОЛЮЦИЯ  ДЕНЕГ. ВИДЫ ДЕНЕГ И ИХ ОСНОВНЫЕ  СВОЙСТВА. ПРИЧИНЫ СМЕНЫ РАЗЛИЧНЫХ  ВИДОВ ДЕНЕГ

 

Необходимость появления  денег была обусловлена развитием разделения труда.

Первое крупное  разделение труда — выделение скотоводческих и земледельческих племен. Это вызвало возникновение регулярного обмена между отдельными общинами, рост производительности труда, появление излишков продукта внутри каждого племени.

Второе крупное  общественное разделение труда —  отделение ремесла от земледелия стимулировало обмен, продукты труда становятся товаром, а их обмен  опосредуется деньгами.

Большинство древних денег  – это были товарные деньги, т.е. товары.

Можно выделить три  основных подвида товарных денег:

• анималистические - в их состав включаются животные и изделия из них (скот, меха, раковины, кораллы и т. д.);
• гилоистические - к ним относятся полезные ископаемые и металлы, а также орудия труда из них (камни, металлы, соль, янтарь и т. д.);
• вегетабилистические - это растения и плоды (зерно, плоды деревьев, табак и др.)

Товарное производство может  обойтись без денег, но деньги не могут  возникнуть вне товарного производства. Развитие товарно-денежных отношений  привело к:

Третьему  крупному общественному разделению труда — выделению класса купцов, а затем и класса ростовщиков и  ростовщического капитала.

Таким образом, общественное разделение труда явилось главной причиной превращения натурального хозяйства в товарное производство.

Деньги - это:  особый товар, стихийно выделившийся в  процессе исторического развития товарного  производства и обмена;  инструмент, играющий роль всеобщего эквивалента.

История знает несколько  видов денег: первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные, как разновидности кредитных  стали использоваться электронные  деньги, им на смену пришли кредитные  и дебетовые карточки. Последнее  изобретение – это цифровые деньги, с помощью которых производятся расчеты через Интернет (покупки совершаются, не выходя из дома).

Действительные деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости.

Заместители действительных денег (знаки стоимости – бумажные деньги; кредитные деньги – банкноты, чеки, вексель) - это деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т. е. затраченного на их производство труда.

2. ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ (ПОЛНОЦЕННЫЕ) ДЕНЬГИ, ИХ СВОЙСТВА И ВИДЫ

Действительные  деньги (повторение) - это деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости, т. е. стоимости металла, из которого они изготовлены (золото, серебро, медь). Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты. Благодаря своей устойчивости действительные деньги выполняли все пять функций.

Золотое обращение было широко распространено  во второй половине XIX века, ведущей из этих стран была Великобритания. Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

3.НЕПОЛНОЦЕННЫЕ ДЕНЬГИ: ПРИЧИНА ИХ ВОЗНИКНОВЕНИЯ, СВОЙСТВА

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью: золотодобыча не успевала за производством товаров, золотые деньги не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот, золотое обращение не обладало эластичностью, т. е. не могло быстро расширяться и сжиматься. Различают:

• металлические знаки стоимости (монеты, изготовленные из дешевых металлов)
• бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги (бумажные деньги и кредитные деньги).

Сущность  бумажных денег заключается в  том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета,  они неразменны на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Выполняют две  функции:

1. средства обращения;
2. средства платежа.

В России первые бумажные деньги были эмитированы в 1769 г. Екатериной Великой и назывались ассигнациями.

4. НЕОБХОДИМОСТЬ  ДЕНЕЖНО – КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ  ПРИ ВОЗНИКНОВЕНИИ БУМАЖНЫХ ДЕНЕГ

Основная отличительная  особенность бумажных денег—  отсутствие внутренней стоимости и соответственно:

1. их номинальная стоимость в несколько раз превышает реальную;
2. они подвержены обесценению;
3. их физически невозможно использовать как товар.

Вследствие этого  современными представителями денег утрачено преимущество полноценных денег — автоматическое приспособление к потребностям товарооборота. Т.о., возникает объективная необходимость осуществления обществом в лице государства специальных мер по такому регулированию, прежде всего Центральным Банком России.

Государство узаконило неполноценные деньги, монополизировало эмиссию наличных денег и стало регулировать эмиссии всех денег (наличных и безналичных).

В современных  условиях чрезвычайно усилилась  информационная составляющая денег: деньги — это язык рынка. Деньги дают информацию о состоянии экономики не только государства, но и отдельных регионов, отраслей, юридических и физических лиц. Сколько денег на счете? Каковы поступления? Откуда? Какие расходы оплачены? Когда, сколько, как часто? Об этом свидетельствуют записи на счетах.