Необходимость, возникновение и роль денег

83.ОСНОВНЫЕ ЧЕРТЫ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАН С РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКОЙ: ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ЭЛЕМЕНТЫ

Денежная система состоит из ряда элементов, среди которых выделяются следующие:  масштаб цен; виды денег, находящиеся в обращении; порядок эмиссии денежных знаков; методы регулирования денежного обращения.

9Денежная единица — это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части.

Масштаб цен — средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены (1 рубль=100 копейкам);

10Виды денежных знаков. Основными видами денежных знаков являются банкноты (бумажные деньги), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета.

Банковские билеты (банкноты) — вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.

11Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения бумажных денежных знаков. Эмиссия банковских билетов осуществляется центральным баком станы. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95 % осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом уже не за счет эмиссии банкнот, а благодаря депозитной эмиссии, т. е. в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование  представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития.

Таким образом, характерными чертами современных  денежных систем промышленно развитых стран являются:12

• отмена официального золотого содержания и свободного размена банкнот на золото;
• переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
• выпуск в обращение банкнот не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в  значительной мере для покрытия расходов государства;
• преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
• усиление государственного регулирования денежного обращения.

134.СОСТОЯНИЕ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В РФ

Основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)»:14

• 15Официальной денежной единицей в стране является рубль;
• 16Исключительным правом эмиссии наличных денег на территории РФ обладает Банк России, он отвечает  за состояние денежного обращения;
• 17Соотношение между рублем и золотом не установлено, а курс рубля к иностранным денежным  единицам определяется ЦБ РФ;
• 18Видами денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлическая монета, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах  ЦБ РФ;
• 19Образцы банкнот и монет утверждаются Банком  России;
• 20На территории России функционируют наличные  деньги и безналичные деньги. Правительство РФ совместно с ЦБ РФ разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы. 21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ТЕМА 6 ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ И ЕГО ЗАКОНЫ 1

1.Понятие  и содержание денежного оборота  

2.Понятие  и содержание совокупного платежного  оборота

3.Законы денежного оборота

21.ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Денежный оборот — это процесс  кругооборота денег в наличной и безналичной формах, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

3Не всякое движение денег можно отнести к денежному обороту, а только такое, в процессе которого денежные знаки переходят от одного субъекта к другому, выполняя, таким образом, функцию средства обращения либо средства платежа.

Переход денег  из одних рук в другие, или их обращение, составляет кругооборот.4

Непрерывно  возобновляющийся кругооборот как акт повторения процесса обращения денежных средств и товаров для воспроизводства и получения прибыли это оборот.

Налично-денежное обращение — часть денежного оборота, относящаяся к обращению наличных денег.

Платежный оборот — движение денег, в процессе которого они выполняют функцию средства платежа. В данном случае подразумевается платежный оборот в узком смысле.

В широком  смысле под платежным оборотом понимается движение не только денег (наличных и безналичных), но и других средств платежа — инструментов денежного рынка, близких к деньгам - облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов, векселей и др.,  выполняющих функцию средства платежа.

5Деньги — все денежные средства в экономике страны, которые могут быть немедленно  использованы как средство платежа.

62.ПОНЯТИЕ И СОДЕРЖАНИЕ СОВОКУПНОГО ПЛАТЕЖНОГО ОБОРОТА

Совокупный платежный  оборот представляет собой процесс  движения денег в наличной и безналичной формах и инструментов денежного рынка, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.

Совокупный платежный  оборот — совокупность всех денежных потоков. Независимо от формы организации оборота они представляют собой стоимость всех товаров, произведенных в обществе.

Наличные и  безналичные деньги в совокупном платежном обороте — это деньги, принимающие различные формы на разных стадиях обращения. Соотношение между наличными и безналичными денежными знаками в денежном обороте в последние время в России составляет: безналичные чуть более 80%, остальное это наличные деньги. 

Экономические отношения, складывающиеся между субъектами совокупного платежного оборота, образуют единую систему.

73.ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Важной проблемой  регулирования денежного оборота  является задача определения количества денег, необходимых для обращения.

8В современной рыночной экономике используют несколько формул, определяющих объем суммы денег. В наиболее упрощенном виде формула выглядит следующим образом:

         _{С – Скр. + П – Пвз.}

М=    _V^{--------------------------------}

M =  – необходимая масса денег в обращении; С – стоимость всех  товаров (номинальный объем ВВП); Скр. – стоимость товаров проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил; П- платежи; Пвз. – взаимопогашающиеся платежи; V – скорость обращения денежных знаков. 

В соответствии с правилами  Банка России скорость обращения  рассчитывается на базе следующих формул:

V = ВВП/ М, ВВП/ М₁, ВВП/М₂

где    ВВП  — номинальный ВВП.

Из данной формулы  вытекает, что скорость обращения  денег (денежных знаков, денежной массы) равна соотношению объема ВВП и средней денежной массы (например, за год). 9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

17.  ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

1.Экономические  и нормативные основы организации  безналичного денежного оборота,  основополагающие принципы

2.Система безналичных  расчетов, ее основные элементы.

3.Формы безналичных  расчетов 

21.ЭКОНОМИЧЕСКИЕ И НОРМАТИВНЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБОРОТА

Значительная  часть платежного оборота осуществляется безналичным путем, т.е. совершением  записей (проводок) по счетам в банках. Наличные деньги применяются главным образом в платежном обороте, в котором участвует население, а также при расчетах на незначительные суммы.

Безналичные расчеты нашли широкое применение в процессе развития банковской системы и имеют ряд преимуществ перед расчетами с использованием наличных денег.

Преимущественное развитие безналичного денежного оборота  по сравнению с налично-денежным обращением объясняется тем, что скорость движения денег в безналичном денежном обороте значительно выше скорости движения денег в налично-денежном обращении.

Коммерческие банки России выполняют функцию расчетно-кассового  обслуживания клиентов, которое совершается  путем списания или зачисления средств  на их банковские счета.

3Принципы безналичных расчетов

А. Все организации обязаны хранить  свои средства на счетах  в банках. В кассах разрешается оставлять лишь небольшие суммы наличных денег в пределах установленных норм (лимит кассы).

Расчетный счет открывается  организациям, имеющим самостоятельный баланс, а их структурным подразделениям открываются расчетные субсчета и текущие счета.

Для выполнения ограниченного  набора операций юридические лица могут  открывать в банках и другие счета.

Б. Подавляющая часть безналичных  расчетов должна осуществляться через банки.

Действующие нормативные  акты обязывают клиентов хранить  в банках собственные денежные средства, за исключением сумм из выручки торговых организаций, расходуемых на месте, и остатков наличных денег в кассах (лимит кассы).

В. Платежи производятся со счетов клиентов в банке лишь с  их согласия и по их распоряжению. Это важное условие препятствует банку в распоряжении средствами, принадлежащими организациям, открывшим  счета в данном банке.

Без согласия владельцев счетов банки производят платежи со счетов организаций в оплату инкассовых поручений (документ на бесспорное взыскание средств), выписанных судом.

Г.  Установлено несколько форм расчетов и видов платежей,  которые предприятия могут выбирать по своему усмотрению (расчеты платежными требованиями, платежными требованиями, аккредитивами, чеками, пластиковыми картами и др.).

 

4Субъекты безналичных расчетов

В безналичных  расчетах обязательно участвуют два (или более) экономических субъекта и банк. Без открытого в банке счета невозможно совершение расчетов по банковским счетам. Обслуживание платежного оборота банками заключается в отражении соответствующих сумм по активу или пассиву этих счетов. Каждый экономический субъект хранит свои средства в банках. Действующим законодательством предусмотрено, что банки принимают и хранят на счетах денежные средства клиентов, осуществляют по их поручению расчетные, кредитные, кассовые и другие банковские операции.

52.СИСТЕМА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ, ЕЕ ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ

Система безналичных расчетов, как любая система, состоит из ряда элементов. Основными элементами системы безналичных расчетов являются:

• виды расчетных (платежных) документов;

• порядок  документооборота;

• принципы организации безналичных расчетов (раскрыты в первом вопросе);

• способы  платежа;

• формы безналичных  расчетов.

Расчетные (платежные) документы представляют собой распоряжение клиента банку о переводе средств с одного счета на другой. Расчетными документами являются6:

• распоряжение плательщика о списании денежных средств с его счета и их перечислении на счет получателя средств;

• распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика  и перечисление на счет, указанный  получателем средств.

Используются следующие  расчетные документы: платежные  поручения, аккредитивы, чеки, платежные требования – поручения, инкассовые поручения.

3.ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ  РАСЧЕТОВ

Участники сделки имеют право выбрать одну форму безналичных расчетов с учетом конкретных операций. В современных условиях рекомендуются следующие формы расчетов7:

1. платежными поручениями;
2. чеками;
3. аккредитивами;
4. платежными требованиями – поручениями;
5. инкассовыми поручениями;
6. расчеты посредством пластиковых карт.