Необходимость, возникновение и роль денег

Расчеты платежными поручениями. 8Платежное поручение — это документ, представляющий собой поручение организации обслуживающему его банку перечислить определенную сумму со своего счета. Банк принимает платежные поручения от плательщика к исполнению только при наличии денег на его расчетном счете. Если средств для платежа нет, и банк не считает возможным выдать предприятию ссуду, то документы возвращаются.

Расчеты чеками. 9Расчетный чек используется при платежах за товары и оказанные услуги и оплачивается за счет средств, депонированных, т.е. специально отложенных, на отдельном чековом счете. Чеки могут быть оплачены также с расчетного счета чекодателя, но не выше суммы, гарантированной банком (согласованной с чекодателем при выдаче чеков). В данном случае банк может гарантировать оплату при временном отсутствии средств за счет выделенного кредита.

Расчеты аккредитивами. 10Аккредитив — это обязательство банка, возникающее по поручению клиента произвести поставщику платеж на основании предоставленных документов, подтверждающих выполнение условий договора. При данной форме расчетов средства для оплаты приобретаемых товаров готовятся заранее, депонируются обычно на аккредитивном счете. Банк, открывший аккредитив (банк-эмитент), по поручению плательщика-покупателя переводит средства в банк поставщика. Деньги на счет поставщика будут зачислены только при выполнении всех условий, предусмотренных в аккредитиве.

В современной  практике используются следующие виды аккредитивов:

1) покрытые (депонированные) или

2)непокрытые (гарантированные).

При депонированном аккредитиве банк-эмитент перечисляет собственные средства плательщика или выдаваемый ему кредит в распоряжение банка поставщика (исполняющий банк).

Непокрытый, но в то же время гарантированный аккредитив может применяться, если два банка, обслуживающих рассчитывающихся клиентов, имеют корреспондентские счета друг у друга. Тогда аккредитив может открываться в исполняющем банке путем предоставления этому банку права списать всю сумму аккредитива с ведущегося у него счета банка-эмитента.

Достоинство такой формы расчетов состоит в том, что отсутствует задержка оплаты продукции и услуг, деньги заранее приготовлены и получатель средств уверен, что сразу, даже в день отгрузки, может получить полагающиеся ему деньги.

Расчеты платежными требованиями-поручениями. 11При расчетах платежными требованиями-поручениями поставщик предъявляет требование к покупателю оплатить на основании направленных ему расчетных документов стоимость поставленной продукции или выполненных работ. Платежное требование-поручение используется банком плательщика

лишь при наличии  у него на счете денег.

Инкассовые поручения. 12Инкассо — это поручение банку взыскать деньги с плательщика. Такие поручения обычно используются при принудительном взыскании средств. Взыскатели представляют в банк инкассовое поручение со ссылкой на дату и номер исполнительного или приравненного к нему документа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1Тема  8.СУЩНОСТЬ, ВИДЫ, ПРОЯВЛЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ

И ЕЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

1.Сущность и  причины возникновения инфляции

2.Виды инфляции  и их характерные особенности

3.Влияние инфляции  на национальную экономику и  международные экономические отношения

4.Регулирование   инфляции

 

1.СУЩНОСТЬ И ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ИНФЛЯЦИИ

2Инфляция — это дисбаланс между совокупным спросом и совокупным предложением, выражаемый в росте цен.

Традиционно инфляция определяется как переполнение каналов обращения денежной массы сверх потребностей товарооборота, вызывающее обесценивание денежной единицы, и, соответственно, рост товарных цен.

Инфляция представляет одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира.3,4

5Современной инфляции присущ ряд особенностей: если раньше инфляция носила локальный характер, то сейчас — повсеместный, всеохватывающий; если раньше она охватывала больший или меньший период, т. е. имела периодический характер, то сейчас — хронический.

Все факторы-причины, которые вызывают инфляцию, можно  подразделить на две группы: денежные и не денежные6.

• Денежные факторы вызывают превышение денежного спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение требований закона денежного обращения.
• Не денежные факторы ведут к первоначальному росту издержек и цен товаров. 7

82.ВИДЫ ИНФЛЯЦИИ И ИХ ХАРАКТЕРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ

Существуют следующие виды инфляции: открытая инфляция и подавленная инфляция. Открытая инфляция характеризуется макроэкономическим неравновесием в сторону спроса, при котором падает реальная стоимость денег. Виды открытой инфляции9: 

• 10Инфляция спроса — порождается избытком совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства11.
• 12Инфляция издержек — означает рост цен, вызванный увеличением издержек производства13.
• Сбалансированная инфляция — цены различных товаров остаются неизменными друг относительно друга.
• Несбалансированная инфляция — цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.
• Прогнозируемая инфляция — это инфляция, которая учитывается в ожиданиях и поведении экономических субъектов.
• Непрогнозируемая инфляция — становится для населения неожиданностью, так как фактический темп роста уровня цен превышает ожидаемый.

Инфляция спроса означает нарушение равновесия между спросом и совокупным предложением со стороны спроса.

Инфляция спроса определяется следующими факторами:

• Милитаризация экономики и рост военных расходов. 
• Дефицит государственного бюджета и рост государственного долга:  покрытие дефицита обеспечивается за счет дополнительной эмиссии денежных знаков либо за счет роста величины размещаемых государственных займов; 
• Кредитная экспансия. Она проводится эмиссионными банками при кредитовании правительств.
• Импортируемая инфляция. Она проявляется в двух случаях: при получении международных кредитов в иностранной валюте, которые в дальнейшем обмениваются на национальную, тем самым увеличивая денежную массу в стране, и при покупке иностранной валюты с активным платежным балансом за счет дополнительной платежной эмиссии национальной валюты.

Инфляция издержек означает рост цен вследствие увеличения издержек производства.

Инфляция издержек характеризуется воздействием следующих не денежных факторов на процессы ценообразования13:

• снижение роста производительности труда и падение объемов производства;
• расширение сферы услуг и рост их значения в обществе. В сфере услуг, как правило, наблюдается более медленный рост производительности труда;
• рост оплаты труда в общем объеме издержек производства;
• рост величины косвенных налогов. Они включаются в цены товаров, что ведет к их росту.

14Подавленная инфляция характеризуется внешней стабильностью цен (при активном вмешательстве государства), но росту дефицита товаров, что так же снижает реальную стоимость денег.

15В зависимости от темпов роста различают:

1. Ползучую (умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год);
2. Галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 100 %). Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах;
3. Гиперинфляцию (цены растут астрономическими темпами, достигая нескольких тысяч процентов в год, или свыше 100 % в месяц). Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к бартерному обмену.

Характерными  чертами гиперинфляции являются:16

1. Разрушение нормальных экономических отношений.
2. Производители и потребители избавляются от денег, вкладывая их в непроизводительные ценности.
3. Взаиморасчеты принимают бартерный характер.
4. Сворачивается производство, и накапливаются товары в расчете на их подорожание.
5. Растет спекулятивная деятельность.

183.ВЛИЯНИЕ ИНФЛЯЦИИ НА НАЦИОНАЛЬНУЮ ЭКОНОМИКУ И МЕЖДУНАРОДНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОТНОШЕНИЯ

Инфляция приводит к  следующим негативным последствиям в экономике:

1. Усиливает диспропорции в экономике. .

2. Создает условия для перелива капитала из производства в сферу обращения.

3. Искажает структуру потребительского спроса. Рост цен порождает стремление превратить деньги в реальные ценности-товары независимо от потребности в них.

4. Нарушает емкость внутреннего рынка. Снижается реальная заработная плата всех слоев населения, затрудняется сбыт товаров за счет сокращения платежеспособного спроса.

5. Нарушает функционирование денежно-кредитной системы. Снижение покупательной способности денег приводит к сокращению объема денежных накоплений и тем самым к сокращению ресурсов финансово-кредитных учреждений.

6. Отрицательно сказывается на международных экономических отношениях. Обесценивание денег приводит к снижению конкурентоспособности фирм-экспортеров и способствует ввозу товаров из-за рубежа.

7. Обостряет процесс государственного финансирования. Он стимулирует наполнение бюджета за счет эмиссии денежных знаков.

194.РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНФЛЯЦИИ

В 2010 году инфляция снизилась до уровня 8,0%.

Статистика инфляции в России

Уровень инфляции %	2000	2001	2002	2003	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010
	20,2	18,6	15,1	14,0	11,7	10,9	9,0	11,9	13,5	8,8	8,0

В настоящее время важнейшим  направлением денежно-кредитной политики является снижение инфляции.

Основными формами стабилизации денежного  обращения, зависящими от состояния инфляционных процессов, являются денежные реформы и антиинфляционная политика.

Денежная реформа 20— преобразование денежной системы (полное или частичное), проводимое государством с целью укрепления денежного обращения. В зависимости от преследуемых целей денежные реформы можно подразделить на два вида:

1) образование новой денежной системы (переход от биметаллизма к монометаллизму, к неразменным кредитным деньгам и т. д.);

2) частичное преобразование денежной системы (изменение порядка эмиссии, видов денежных знаков, наименования денежной единицы).

21Все проводимые денежные реформы преследуют целью — стабилизацию валюты.

23Методы стабилизации валюты:

• Нуллификация. Объявление об аннулировании сильно обесцененной валюты и введение новой валюты.
• Девальвация. Снижение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной.
• Ревальвация. Повышение курса национальной денежной единицы по сравнению с иностранной.
• Шоковая терапия: быстрый переход к рыночной экономике; свободное ценообразование; снижение уровня жизни; замораживание заработной платы.
• Деноминация. Метод зачеркивания нулей, т. е. укрупнение масштаба цен. Другой формой стабилизации денежного обращения является антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.

В экономике  наметились два направления антиинфляционной политики24:

251. Дефляционная политика — процесс сдерживания денежной массы в обороте путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового бремени, повышения нормы обязательных резервов коммерческих банков, продажи государственных и ценных бумаг и т. д.

262. Политика доходов предусматривает параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста.

3. Другие варианты этих двух  направлений:  политика цен и доходов;  монетарная политика; рестрикционная фискальная политика (мероприятия правительства, направленные на сокращение совокупного спроса и снижение инфляции в период экономического подъема посредством уменьшения правительственных расходов на товары и услуги и/ или увеличения чистого объема налоговых поступлений.