Отчет по практике в ОАО «Альфа-Банк»

запросов клиентов в объеме,  структуре  и  качестве  предоставляемых  услуг;

защищенность банковской информации.

      Социальные  показатели: уровень  профессиональной  подготовки,  уровень

оплаты  труда;  степень   обеспеченности   работников   банка   необходимыми

условиями для трудовой деятельности.

      Направления  банковского менеджмента условно  можно  разделить  на  две

группы:

      1-я группа  предполагает решение вопросов, связанных с  организацией  и

управлением экономическими процессами (долгосрочное планирование,  выработка

банковской политики; управление активами; управление  пассивами;  управление

собственными средствами банка; управление рентабельностью банка;  управление

рисками);

      2-я  группа  связана   с   организацией   и   управлением   банковским

коллективом, разработкой концепции управления.

      На решение  поставленных перед банком задач  оказывают влияние:

    . среда прямого  воздействия  (поставщики  ресурсов,  клиенты  банковских

      услуг, государство  и законы, конкуренты);

    . среда косвенного  воздействия (уровень  научно-технического  прогресса,

      общеэкономическое   положение   страны,   политическая   стабильность,

      международная  обстановка, социокультурные факторы).

      В связи  с тем, что воздействие на внешнюю  среду со стороны менеджера  в

большинстве случаев  проблематично,  его  основные  управляющие  воздействия

должны быть сосредоточены на внутренней обстановке в банке с одной  целью  –

добиться соответствия внутренней структуры банка требованиям внешней среды.

 

 

 

9. Организация маркетинга  в банке

 

 

 

      Маркетинговая  деятельность в  банке  принципиально  не  отличается  от

маркетинга в других сферах, но ряд  особенностей,  обусловленных  спецификой

банковской деятельности. Специфичность банковской  деятельности  заключается

в специфике денежного оборота как основного объекта.

      Особенности  банковского маркетинга:

1. Специфичность банковской  продукции как основного элемента  маркетинга:

    - банковская услуга;

    - банковская операция;

    - банковский продукт:

   а) нематериальность;

   б) неразделённость;

   в) изменчивость;

   г) свойство «скоропортящегося»  продукта.

2. Специфичные методы маркетинга:

    - методы активного  маркетинга:

   а) персональное обслуживание  клиента;

   б) комплексное обслуживание;

   в) телемаркетинг;

   г) «прямой» маркетинг;

   д) банковское обслуживание  «на дому»;

   е) «фокус-группы»;

   ж) «ревизия имиджа».

    - методы пассивного  маркетинга:

   а) публикация отчётов  о деятельности банка;

   б) разъяснение процентной  политики.

3. Интегрированность банковского  маркетинга.

4. Выделение в качестве  основного инструмента процентной  политики.

5. Учёт степени возможных  рисков.

      ОАО  «Альфа  –  Банк»  осуществляет  маркетинговую   деятельность   по

средствам   рекламы,   меценатства,   организации   массовых    мероприятий,

спонсорства.

 

 

 

10. Анализ баланса банка

 

 

 

        Деятельность    Дирекции   ОАО   «Альфа-Банк»,    как    и    других

коммерческих    банков    представляет    собой    совокупность    пассивных

операций,   посредством  которых   образуются    банковские    ресурсы,    и

активных  операций по  использованию   этих  ресурсов  с   целью   получения

доходов.

      Информация  о  наличии  и  движении  источников   банковских  ресурсов,

состоянии банковских операций формируется в процессе  бухгалтерского  учета.

Завершающим   этапом   учетного   процесса   является  общая  характеристика

состояния банковских счетов, т.е. составление итогового  баланса  и   других

форм  отчетности банка, таких как «Отчет о прибылях и  убытках»,  «Отчет  об

изменениях в собственном капитале», «Отчет о  движении   денежных  средств».

При  этом  баланс является  главной частью банковской отчетности.

      Баланс  коммерческого  банка  - это  сводная   итоговая   таблица,   в

которой   отражены   обобщенные   статьи,   характеризующие    активные    и

пассивные  операции  на   определенную   дату.  Баланс   состоит   из   двух

разделов:  актива   и   пассива,   между   которыми   должно    существовать

равенство.

      Балансы  банка подразделяются на годовые  и  промежуточные,  которые  в

свою   очередь   делятся   на:   полугодовые,   квартальные,    ежемесячные.

Оперативность  банковского   баланса   реализуется    при   его   ежедневном

составлении.

      Рассмотрим  и проанализируем консолидированный  баланс ОАО  «Альфа-Банк»

состоянием на 01.01.2004 год.

Норматив достаточности капитала:

Нд.к. = (капитал/ общие активы) * 100%

Нд.к. = (22316688/71293343) * 100% =31,30% (на 01.01.2004)

Норматив общей ликвидности:

Но.л. = (общие активы /обязательства) *100%

Но.л. = (71293343/48976655) *100% = 145,57% (на 01.01.2004)

Норматив высоколиквидных активов:

Нв.л.а. =(высоколиквидные активы/ общие активы) * 100%

Нв.л.а. = (31666209/71293343) * 100% = 44,42% (на 01.01.2004)

      В соответствии  с выше рассчитанными нормативами  банк  является  хорошо

капитализированный:  коэффициенты  превышают  нормативные  значения   (Нд.к.

должен быть более 5%, Но.л. – не меньше 100%, Нв.л.а. – более 20%).

      Рассчитаем  на основании  баланса  и  отчета  «О  прибылях  и  убытках»

прибыльность активов и прибыльность капитала:

1.Прибыльность активов =( прибыль/ активы) *100%

П1=  (1350003/71293343) *100% = 1,89%

2.Прибыльность капитала = (прибыль/ капитал) *100%

П2 = (1350003/22316688)* 100% =6,05%

      Эти показатели  свидетельствуют  о стабильности  работы банка  благодаря

эффективному управлению активами и пассивами.

 

 

 

11. Вывод о деятельности  ОАО «Альфа-Банк»

 

 

 

      Делая вывод  об особенностях  ОАО «Альфа-Банк», можно отметить  высокий

уровень  рисков,  присущий  всей  российской  экономике  и  ее   банковскому

сектору, а также высокую степень концентрации  бизнеса  банка  на  отдельных

контрагентах и повышенную долю заемных  средств  в  капитализации.  В  числе

положительных характеристик  Альфа-Банка  -  наличие  опытного  менеджмента,

благодаря которому  банк  занял  позиции,  позволяющие  ему  развивать  свой

бизнес в условиях роста национальной экономики.

      Следует  ожидать,  что  рост  российской  экономики  и  прогнозируемое

улучшение макроэкономической стабильности благоприятным образом повлияют  на

деятельность  Альфа-Банка.  За  последние  два  года  банк   расширил   свою

коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых  финансовых  услуг  и  нанял

новый персонал для работы на таких ключевых направлениях,  как  обслуживание

физических лиц и инвестиционная деятельность,  информационные  технологии  и

управление рисками.

      Альфа-Банк  входит в пятерку крупнейших  российских  банков.  В  то  же

время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует  относительно

небольшую  (менее  5  %)  рыночную  долю  совокупных  банковских  активов  в

системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк.  Активы

и депозиты банка отличаются  высокой  степенью  концентрации  как  в  рамках

родственной  финансово-промышленной  группы  -   консорциума   «Альфа-Групп»

(КАГ), так и за ее  пределами.

      В 2003 г. произошло  укрепление баланса  банка,  прибыльность  основных

видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных  операций

по  более  выгодным   ставкам,   росту   комиссионных   доходов,   а   также

благоприятным внешним  условиям  деятельности.  Вместе  с  тем  сдерживающее

влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на  расширение  филиальной

сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

      Агрессивная  стратегия расширения Альфа-Банка, может негативно повлиять

на его  показатели.  Банк,  скорее  всего,  будет  преуспевать  при  условии

сохранения  положительной  динамики  российской  экономики  и  благоприятной

политической среды. Если же в экономике произойдет  сбой,  Альфа-Банк  может

оказаться в более рискованном  положении,  чем  многие  банки  одной  с  ним

категории,  учитывая  высокие   операционные   издержки   и   большую   долю

заимствованных средств в его финансовой структуре.

 

 

 

12. Список литературы

 

 

 

   1.Банковское законодательство.

   2. Нешатаев И. Г. Банковский  менеджмент и маркетинг.  -  Мурманск:  МГТУ,

2000. - 163 с.

   3. Лаврушина О. И.  Банковское дело. -   Москва:  Финансы  и  статистика,

2002. – 672 с.

   4. Пелих А. С.  Экономика  предприятий. – Ростов н/Д:  «Феникс»,  1999.  –

608 с.

   5. Кондраков Н. П. Бухгалтерский  учёт. -  Москва: Инфра – М, 2002. –  640

с.

   6.  Курс  лекций   по   предметам   «Финансы»,   «Финансы   предприятий»,

«Бухгалтерский учёт».