Теоретические аспекты страхование и его роль в рыночной экономике

 

 

В 2010 году рост операционных расходов был умеренный (на 17 процента) и операционные расходы составили 1 116 909 тысяч тенге. Заработная плата и премии  увеличились на 34 076 тысяч тенге и составили 569 285 тысяч тенге.

Постоянно расширяя сеть филиалов и агентств по всей территории Казахстана, Компания стремится быть ближе к своим клиентам в целях разъяснения стратегии и преимуществ Компании при предоставлении страховых услуг как населению, таки юридическим лицам. Указанные мероприятия дают положительные результаты по сбору страховых премий. [17]

Динамика   результатов по страховой   деятельности   за  2008-2010  года предоставлены в таблице 6.

 

 

Таблица 6

Динамика результатов по страховой деятельности за 2008-2010 года

 

Наименование показателей	Год, в миллион тенге			2010 год в % к
	2008	2009	2010	2008	2009
1	2	3	4	5	6
Страховые премии, общая сумма	2 220 880	3 586 420	4 674 730	210,48	130,34
Премии, переданные на перестрахование	1 501 662	2 246 676	2 440 870	162,54	108,64
Чистая сумма страховых премий	719 218	1 339 744	2 233 860	310,59	166,73
Чистое изменение РНП	49 072	173 424	172 010	350,52	99,18
Чистая сумма заработанных страховых  премий	670 146	1 166 320	2 061 850	307,67	176,78
Чистые расходы по страховым  выплатам	109 436	98 391	282 030	257,71	286,64
Чистое изменение резервов убытков	4 239	148 807	202 076	4767,06	135,79
Чистая сумма страховых выплат	113 677	247 198	484 106	425,86	195,83
Комиссионные доходы	529 935	596 464	684 594	129,18	114,77
Комиссионые расходы	270 771	464 044	352 374	130,13	75,93
Результат по страховой деятельности	815	1 051	1 909 964	234 351	181 728
П р и м е ч а н и  е: составлена автором на основе источника [6]

 

 

В сравнении с 2009 годом  полученная комиссия увеличилась на 88 130 тысяч тенге, а комиссия выплаченная агентам и брокерам по страховой деятельности уменьшилась на 111 670 тысяч тенге. Рост дохода по полученной комиссии связан с увеличением объемов в перестраховочных операциях. Результат страховой деятельности увеличился на 1 908 913 миллион тенге и составил 1 909 964 миллион тенге.

Показатели достаточности капитала предоставлены в таблице 7.

 

 

Таблица 7

Показатели достаточности  капитала

 

Наименование показателей	Год, в %			2010 год в % к
	2008	2009	2010	2008	2009
1	2	3	4	5	6
Доля собственного капитала в пассивах	46	37	48	104,34	129,72
Достаточность фактического размера  маржи платежеспособности	1,35	1,31	1,96	145,18	149,61
П р и м е ч а н и  е: составлена автором на основе источника [6]

Показатели достаточности  капитала в 2010 году показатель доля собственного капитала в пассивах Компании увеличился на 11 процента, и составил 48 процента. Достаточность фактического размера маржи платежеспособности увеличился и составил 1,96 процента.

Показатель рентабельности предоставлены в таблице 8.

 

 

Таблица 8

Показатель рентабельности

 

Наименование показателей	Год,  в %			2010 год в % к
	2008	2009	2010	2009	2010
1	2	3	4	5	6
Рентабельность страховой и  финансово-хозяйственной деятельности, %	3	17	41	1366,66	241,17
Рентабельность собственного капитала, %	4	31	48	1200	154,83
П р и м е ч а н и  е: составлена автором на основе источника [6]

 

 

Рентабельности страховой и финансово-хозяйственной деятельности Компании в 2010 году увеличился в 2 раза и составил 41 процента. Рентабельность собственного капитала увеличился на 17 процента и составил 48 процента.

Таким образом, в 2010 году в Комапния показало увеличение своих  показателей. Доля Сентрас Иншуранс 2010 год стал очередным годом успешного  развития. Объем собранных компанией  страховых премий вырос на 32 процента по сравнению с прошлым годом до 4,7 миллиард тенге, объем страховых выплат клиентам вырос в 2 раза до 982 миллион тенге.

Таким образом, 2010 год  для Компании ознаменовался новыми успехами. Сбор премий составил 4 676 миллион тенге, что на 32 процента больше, чем в 2009 году. Объем выплат за год вырос на 104 процента и составил 982 миллион тенге. По объему собранных премий Компания вышла на 13 строчку среди страховых Компаний Казахстана. Доля Компании на рынке увеличилась на 14 процента и перешагнцла отметку 3 процента. Активы Компании выросли до 5 400 миллион тенге, а собственный капитал составил 2 541 миллион тенге.

 

 

2.3 Анализ развития  страхового рынка в Казахстане

 

 

С началом рыночных реформ казахстанский рынок страховых  услуг показывает устойчивые темпы  роста. Однако современный этап развития страховых отношений позволяет сделать однозначный вывод о том, что страхование в стране еще не является эффективным инструментом финансовой защиты личных и имущественных интересов населения, хозяйствующих субъектов и государства. Кроме того, отечественная страховая система развивается при слабом участии государства, что выражается в сужении функций в управлении страховым делом, которые в настоящее время основаны на жестком контроле за деятельностью страховщиков.

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее. Объективная основа развития страхового рынка - необходимость обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств.

По состоянию на 1 января 2011 года на страховом рынке Республики Казахстан осуществляли лицензированную деятельность 40 страховых организаций (в том числе: 7 - по страхованию жизни), 13 страховых брокеров и 70 актуариев. На отчетную дату 27 страховых организаций являются участниками АО «Фонд гарантирования страховых выплат». Совокупный объем активов страховых организаций на 1 января 2011 года составил 343 234,4 миллион тенге, что на 15,5 процента больше аналогичного показателя на 1 января 2010 года. Также сохранилась тенденция постоянного роста совокупного капитала - теперь он составляет 208 657,6 миллион тенге. [6]

На 1 января 2011 года совокупный размер собственного капитала страховых  организаций составил 208,6 миллиард тенге.

За   12   месяцев  2011   года   совокупные   активы   страховых     (перестраховочных) организаций увеличились на 13 процента, составив на 1 января текущего года 387,7 миллиард тенге. Совокупный собственный капитал увеличился на 10,8 процента и составил 231,2 миллиард тенге. Сумма страховых резервов составила 127,9 миллиард тенге.

Объем страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по состоянию на 1 января 2012 года составил 175,5 миллиард тенге, что на 25,4 процентов больше аналогичного показателя 2011 года. В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 45,5 миллиард тенге (увеличение на 28,5 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию страховые премии составили 53,5 миллиард тенге (увеличение на 52,4 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному имущественному страхованию 76,5 миллиард тенге (увеличение на 10,2 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года).

Объем страховых премий по отрасли  «страхование жизни» на 1 января текущего года составил 30,5 миллард тенге (по состоянию на 01.01.2011 год – 18,6 миллиард тенге), а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях,   принятых  по   договорам  прямого   страхования,   составила   17,3

процента (на 1 января 2011 года составляла  13,3 процента).

По   состоянию на 1 января текущего  года   сумма  страховых    премий,

переданных на перестрахование, составила 64,8 миллиард тенге или 36,9 процентов от общего объема страховых премий, при этом на перестрахование нерезидентам РК передано 28,8 процента от общего объема страховых премий (на 1 января 2011 года доля страховых премий, переданных на перестрахование нерезидентам РК, составляла 37,9 процентов). Объем страховых выплат, произведенных по договорам прямого страхования за 12 месяцев 2011 года составил 43,1 миллиард тенге, что больше показателя предыдущего года на 71 процента. В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 11,7 миллиард тенге (увеличение на 25,8 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года), по добровольному личному страхованию – 22,9 миллиард тенге (увеличение на 76,1 процента по сравнению с аналогичной датой прошлого года) и по добровольному имущественному страхованию - 8,5 миллиард тенге (увеличение в 2,9 раза по сравнению с аналогичной датой прошлого года).

В настоящее время в системе  гарантирования страховых выплат участвуют 33 страховых (перестраховочных) организаций.

В декабре в целях  устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, в адрес страховых (перестраховочных) организаций было направлено 18 письменных предписаний, 2 письменных обязательства и 1 письменное предупреждение. [6]

Поступление страховых  премий отражены таблице 9.

 

 

Таблица 9

Поступление страховых  премий

 

Поступлении страховых премий	Год						2010 год в % к
	2008		2009		2010
	млн . тенге	удельный вес %	млн. тенге	удельный вес %	млн. тенге	удельный вес %	2009	2010
1	2	3	4	5	6	7	8	9
В том числе по:	133 487	100,0	113 290	100,0	139 964	100,0	104,85	123,54
Обязательному страхованию	29 979	22,5	30 509	26,9	35 437	25,3	118,2	116,15
Доброльно личному страхованию	18 883	14,1	21 922	19,4	35 145	25,1	186,11	160,31
Доброльно имущественному страхованию	84 614	63,4	60 858	53,7	69 382	49,6	81,99	114
П р и м е ч а н и  е: составлена автором на основе источника [6]

 

 

По сравнению с 2010 годом  поступлении страховых премий по: обязательному страхованию составило 123,54 процента; по добровольно личному 160,31 процента; по добровольно имущественному страхованию 114 процента.