Теоретические аспекты страхование и его роль в рыночной экономике

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2 Анализ АО «Страховая компания «Иншуранс Сентрас»   на страховом рынка

 

 

2.1 Характеристика страховой компаний АО «Страховая компания «Сентрас Иншуранс»

 

 

Акционерное общество «Страховая Компания «Сентрас Иншуранс» основано в 1997 году. С 12 апреля 2005 года основными Акционерами  Компании являются крупные организации, входящие в группу «CENTRAS». Группа «CENTRAS» оказывает широкий спектр финансово-инвестиционных услуг. 

В настоящее время  в Страховой компании происходят значительные позитивные изменения  в сторону развития и расширения бизнеса, которые позволяют нам  с еще большим оптимизмом смотреть в будущее. Компания является:

• участником Фонда гарантирования страховых выплат;
• членом Ассоциации Финансистов Казахстана;
• членом International Network of Insurance;
• официальным представителем международного общества

взаимного страхования FM Global;

• обладателем Народного знака качества "Безупречно".

3 год подряд Компания  получает  Рейтинг Финансовой Устойчивости Страховщика от международного рейтингового агентства Moody's Investors Service (Париж), в 2011 рейтинг Компании  был повышен до  уровня «В2» прогноз «стабильный», по международной шкале. 

Безупречная репутация 3 года подряд подтверждается независимым  рейтингом «50 Компаний Казахстана с  лучшей репутацией» от журнала «Exclusive». Миссия Страховой компании внедрение на казахстанский рынок качественных страховых продуктов, основанных на лучших западных традициях.

Цель АО «Страховая компания «Сентрас Иншуранс» в 2012 году - войти в Топ-10 страховых рынка Республики Казахстан.

Стратегия Страховой  компании на 2011-2012 году укрепить систему качественного обслуживания клиентов, как в момент продвижения продуктов, так и при страховых случаях.

Приоритетные направления:

• предоставление широкого спектра конкурентоспособных страховых

продуктов в Казахстане;

• интенсивное         внедрение        новейших    информационных    и

управленческих технологий;

• обеспечение      высокой          профессиональной       подготовки   и

компетентности всех сотрудников Страховой компании;

• повышение   уровня   страховой  культуры   населения республики;
• формирование    новых  каналов    продаж и развитие разветвленной

филиальной и агентской  сети;

• нацеленность   на   долгосрочные   и   взаимовыгодные отношения  с

клиентами;

• обеспечение надежности, законности и эффективности проводимых

страховых сделок.

АО  «СК «Сентранс   Иншуранс» является    универсальной   страховой компанией, которая оказывает страховые услуги практически по всем классам страхования, вплоть до страхования космических аппаратов.

ТОО «Сентрас Капитал» было создана  в апреле 2004 года и на сегодняшний  день объединяет группу компаний, осуществляющих деятельность на финансовом рынке Казахстана и России, Основным направлением деятельности Компании является оказание консалтинговых услуг в сфере финансов, рынка ценных бумаг и налоговых отношений.

В марте 2007 года ТОО «Сентрас Капитал» стало первой казахстанской компанией, официально принятой в члены Европейской Ассоциации Прямых Инвестиций и Венчурного Капитала (EVCA). [15]

Акционеры Общества обладают следующими правами:

• Правом   владения, пользования и   распоряжения  принадлежащими

им акциями;

• Правом обращения в компанию с письменными запросами о ее

деятельности и получения  мотивированных ответов в сроки, установленные уставом компании;

• Правом участия и голосования на общих собраниях акционеров;
• Правом участия в выборах органов управления;
• Правом получения доли прибыли компании (дивидендов).

В своей деятельности АО «СК «Сентрас Иншуранс» старается максимально обеспечить соблюдение прав и законных интересов своих акционеров путем эффективного участия акционеров в принятии ключевых решений деятельности Общества, доведения до сведения своих акционеров информации о деятельности Компании, затрагивающую интересы акционеров, путем публикации информации в печатных изданиях, соответствующих требованиям уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка, а также на официальном сайте АО «СК «Сентрас Иншуранс». Компания обеспечивает акционера достоверной информацией о

ее финансово-хозяйственной  деятельности и ее результатах.

Совет директоров АО «СК «Сентрас Иншуранс» является коллегиальным органом Страховой компании, осуществляющим общее руководство деятельностью Компании, за исключением решения вопросов, отнесенных законодательством Республики Казахстан и Уставом АО «СК «Сентрас Иншуранс» к исключительной компетенции Общего собрания акционеров.

Основными   функциями   Советов  директоров является  стратегическое

планирование       целей     деятельности,    управление    рисками,    избрание  и

установление размера  вознаграждения членов Правления Компании и работников Службы внутреннего аудита, а также установление контроля над ними, связь с акционерами Общества, осуществление финансового контроля деятельности Общества, разработка и пересмотр, в случае необходимости, корпоративной стратегии, основных планов действий, политики управления рисками, годовых бюджетов и бизнес-планов, а также иные функции, установленные законодательством Республики Казахстан и Регламентом Совета директоров, утвержденным Внеочередным Общим собранием акционеров  от 27 января 2009 года.

Компания страхует физических лиц и юридических. В каждой категории  свои продукты страхования. Наиболее популярные виды страхования Сентрас Иншуранс для юридических лиц:

Обязательное страхование  гражданско-правовой ответственности  работодателя за причинение вреда жизни и здоровью работника.

Страховым случаем является несчастный случай,  произошедший с работником при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, вследствие которого произошли производственная травма, внезапное ухудшение здоровья или отравление работника, приведшие к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности, профессиональному заболеванию либо смерти.

Страховая сумма  определяется договором, но не должна быть менее годового фонда оплаты труда всех работников  на момент заключения договора.

Страховые тарифы в соответствии с Законом дифференцированы по видам  экономической деятельности, в зависимости  от класса профессионального риска  трем и категории  персонала.

Страховая выплата за вред, связанный с гибелью работника или повреждением его здоровья, производится в размере реального вреда, но не более чем страховая сумма, установленная Договором. [15]

Размер вреда, связанный  с утратой заработка в связи  со смертью работника или получением им стойкой утраты трудоспособности, определяется в соответствии с требованиями Гражданского кодекса Республики Казахстан.

Страховая выплата по возмещению расходов, вызванных повреждением здоровья работника в случае установления ему степени утраты профессиональной трудоспособности, устанавливается в следующих размерах:

1)при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности

от 5 до 29 процентов включительно - 500 МРП;

2)при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности

от 30 до 59 процентов включительно - 1 000 МРП;

3)при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 60 до 89 процентов включительно - 1 500 МРП;

4)при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от 90 до 100 процентов включительно - 2 000 МРП. [16, с.25] 

В случае смерти пострадавшего работника лицу, осуществившему его

погребение, Страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере 100 МРП.

Страхование имущества  подлежит любое движимое, недвижимое, заложенное имущество, товары на складе и в торговом зале имущество.

Страховым случаем является гибель (утрата) или повреждение  имущества в результате следующих  событий: пожар, взрыв, удар молнии, воздействие дыма, ураган (буря), град, наводнение, землетрясение,  затопление водой из труб водопроводных, канализационных и отопительных систем, ложное срабатывание автоматической системы пожаротушения, кража с взломом и грабеж, включая последующее уничтожение или повреждение имущества; наезд самоходного транспортного средства, столкновение или падение на землю пилотируемых летательных объектов, их частей или груза, перевозимого на этих объектах, преодоление летающим объектом звукового барьера.

Страховая сумма  устанавливается в размере действительной стоимости имущества. Страховые тарифы - от 0, 2 до 0,9 процента от страховой суммы.

Страховая выплата осуществляется в размере реального ущерба, причиненного имуществу в пределах страховой  суммы, оговоренной в договоре страхования. [15]

Страхование грузов подлежат все виды грузов, перевозимых   железнодорожным,   автомобильным, авиационным, морским, речным или другим видом транспорта, включая трубопроводы или другие коммуникации.

Тарифные    ставки     при   страховании   грузов    зависят   от   условий

транспортировки, объема ответственности страховщика, вида транспорта, номенклатуры грузов, протяженности и объективного риска маршрута, наличия перегрузок, перевалок и промежуточного хранения.

Страхование нефтяных операций: страхование имущества, страхование непредвиденных расходов, связанных с потерей контроля над буровой скважиной страхование гражданско-правовой ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей среде, страхование ответственности работодателя за причинение вреда работнику при исполнении им своих трудовых обязанностей.

Страховые тарифы устанавливаются  индивидуально с учетом специфики  деятельности и региональных условий.

Страхование строительно-монтажных рисков являются имущественные интересы страхователя связанные с непредвиденными расходами и убытками при осуществлении  строительно-монтажных   и   других работ по возведению

строительных объектов, а также возмещение вреда.

Страхования автомобильного  транспорта. Базовые  тарифные ставки по

данному виду страхования  составляют от 0,3 до 3,4 процента от страховой суммы.

Страховым случаем является гибель (утрата) и/или повреждение  автомобильного транспорта в результате следующих событий:

- дорожно-транспортное происшествие (ДТП), угон - имущественный

ущерб Страхователя, вызванный противоправным завладением застрахованным автомобильным транспортом путем хищения, кражи, разбоя, грабежа, либо попыткой их совершения;

- противоправные действия третьих лиц - хулиганство, направленное против автомобильного транспорта; разбой; грабеж; кража его отдельных частей, деталей и уничтожение либо повреждение их;

- стихийные бедствия

- иные непредвиденные события - пожар, случайное ударное внешнее воздействие, удар молнии, провал под лед, повреждение в результате аварии водопроводной, отопительной или канализационной системами, падение на автомобильный транспорт предметов извне.

Договор может быть заключен на основании одного из нижеследующих  вариантов страхования автомобильного транспорта, исходя из перечисленных  событий:

1) Вариант А - «Все риски»;

2) Вариант Б - «ДТП», «Угон»;

3) Вариант В - «Все риски», исключая «Угон»;

4) Вариант Г - «Все риски», исключая «Угон» и «Стихийные бедствия»;

5) Вариант Д - «ДТП».

Страховой тариф при  страховании от всех рисков устанавливается  в пределах от 3,5 процента до 7 процента от страховой суммы. Размер тарифа зависит от характеристики конкретного автомобиля (марка/модель, год выпуска), условий его эксплуатации и хранения. Размер страховой суммы на момент заключения договора страхования определяется по балансовой стоимости автомобиля на основе бухгалтерских документов или по рыночной стоимости.

Страховая выплата осуществляется в размере реального ущерба, причиненного автомобилю в пределах страховой  суммы, оговоренной в договоре страхования, с учетом или без учета амортизационного износа.

Программа добровольного медицинского страхования компании «Сентрас Иншуранс»:

-  доступ к лучшим  врачам и клиникам;

-  медицинское обслуживание  на всей территории Казахстана;