Расчеты в безналичной форме

 

Примечание - Источник: собственная разработка

 

Как видно из приведенных данных, объем дебетовых  оборотов по счетам юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей за январь-ноябрь 2010 года составил 24 193,5 млн. руб. По сравнению с данными за январь-ноябрь 2009 года снизился на 2315,3 млн. руб. или на 8,7%.

Общее количество платежей за январь-ноябрь 2010 года по дебетовым  оборотам составил 789,4 тыс. штук. По сравнению  с данными за аналогичный период прошлого года вырос 76,8 тыс. штук или 10,8%.

Средний объем  платежа по дебету счетов за январь-ноябрь 2010г. составил 30,6 млн. руб. и снизился на 6,6 млн. руб. или 17,7%.

Объем кредитовых оборотов по счетам юридических лиц  и индивидуальных предпринимателей за январь-ноябрь 2010 года составил 29 869,1 млн. руб. По сравнению с данными за январь-ноябрь 2010 года снизился на 1887,8 млн. руб. или на 5,9%.

Общее количество платежей за январь-ноябрь 2010 года по кредитовым оборотам составил 864,3 тыс. штук. По сравнению с данными за аналогичный период прошлого года вырос 40,9 тыс. штук или 5,0%.

Средний объем  платежа по кредиту счетов за январь-ноябрь 2010г. составил 34,6 млн. руб. и снизился на 4,0 млн. руб. или 10,4%.

Рассмотрим  структуру платежных инструкций, посредством которых осуществлялись расчеты в безналичной форме в ОАО «Белгазпромбанк», на основании данных рисунка 2.1.

Как видно из приведенных данных на рисунке 2.1, наибольший удельный вес в структуре платежных  инструкций на протяжении анализируемого периода занимают   платежные   поручения.  Их   доля   составила   93,2   %   и   95,6   %,

 

соответственно. Доля платежных требований в общем  объеме платежных инструкций в анализируемый  период снизилась с 6,8 % до 4,4 %.

 

 

 

Рисунок 2.1 - Структура платежных инструкций ОАО «Белгазпромбанк» за январь-ноябрь 2009-2010гг.

 

Примечание - Источник: собственная разработка

 

В банке функционирует  современная и удобная система  удаленного обслуживания клиентов «Клиент-Банк», поставщиком которой является СООО «Системные технологии».

Она состоит из двух компонентов: «Клиент» и «Банк». Компонент «Клиент» устанавливается на компьютере клиента  банка и предназначен для ввода, хранения, передачи данных в банк и  приема и сохранения информации из банка. Имеет встроенные средства работы с электронной почтой и систему криптографии. Компонент «Банк» обслуживает запросы компонента «Клиент». Дополнительно может конвертировать и отправлять платежные документы клиента, подготовленные в «1С:Бухгалтерия», или накапливать подготовленные платежи в собственной базе данных для повторного их оперативного использования.

При использовании данной системы повышается скорость прохождения  платежей. Высокая оперативность  работы обусловлена тем, что платежное  поручение в электронном виде готовится не работником банка, а работником предприятия. Кроме того, не нужно подготавливать первичные платежные документы на бумажных носителях. Вместо них раз в неделю готовится реестр электронных документов, благодаря чему отпадает необходимость в ежедневных посещениях банка для проведения безналичных платежей. Это экономит время и финансовые средства.

Автоматизация подготовки платежных поручений, мемориальных ордеров, заявок на перевод валюты и  других документов, максимальное приближение  электронного вида документов к бумажным аналогам значительно упрощают пользование подсистемой. Электронные платежные документы, отправляемые в банк, подписывают должностные лица предприятия, но вместо обычной используется электронная подпись.

Клиентский модуль позволяет контактировать с банком без ограничений во времени, поскольку можно круглосуточно отправлять документы в банк и просматривать полученные оттуда сведения и данные. 

Модуль «Клиент» значительно  повышает производительность предприятия  и бухгалтерского учета:

- повышения  производительности труда персонала  за счет сокращения объема  рутинной работы при составлении  и печати периодических реестров  и выписок при выполнении различных  расчетов;

- повышения  эффективности ввода информации  и исключения двойного ввода данных в банковскую систему;

- снижения вероятности  ошибок и расхождений данных  учета за счет распределения  мест ввода информации, использования  единой базы данных и надежных  алгоритмов контроля корректности  вводимых данных;

- создания предпосылок для повышения эффективности планирования и управления деятельностью предприятия: сопряжение с эксплуатируемой на предприятии подсистемы бухгалтерского учета по экспорту и импорту платежных документов.

- улучшения  условий труда руководителей,  исполнителей и др.

Динамика количества клиентов, обслуживаемых в системе  «Клиент-банк» представлена на рисунке 2.2.

Как видно из приведенных данных рисунка 2.2, в банке системой «Клиент-банк» по состоянию на 01.10.2010 года пользовались 8807 клиентов. По сравнению с данными на 01.01.2010 года их количество снизилось на 183 клиента или на 2,1%, а по сравнению с данными на 01.11.2009г. увеличилось на 2014 клиентов или на 28,9%. Использование системы «Клиент-банк» позволяет сократить трудовые и материальные затраты как банку, так и клиенту.

В 2010 году продолжалось активное развитие розничного бизнеса по всем направлениям, определенным Программой стратегического развития ОАО «Белгазпромбанк». Лидирующие позиции, как и в 2009 году, занимали такие услуги, как потребительское кредитование, привлечение денежных средств во вклады, операции с пластиковыми картами и электронными деньгами. Кроме того, произошли качественные изменения в ряде предоставляемых услуг, получили развитие некоторые новые направления.

 

 

Рисунок 2.2 - Динамика количества клиентов ОАО «Белгазпромбанк», обслуживаемых в системе «Клиент-банк»

 

Примечание - Источник: собственная разработка

Показатели  развития инфраструктуры розничного обслуживания ОАО «Белгазпромбанк» представлены в таблице 2.4.

 

Таблица 2.4 - Показатели инфраструктуры розничного обслуживания ОАО «Белгазпромбанк»

Основные цели	Показатель	На 01.10.2009г.	На 01.10.2010г.	Отклонение
Развитие сети и инфраструктуры	Количество  банкоматов	45	50	+5
	Количество  терминалов и самообслуживания и  инфокиосков	20	24	+4
	Количество  РКЦ, ЦБУ, удаленных точек	64	57	-7
	Количество  касс	125	125	-
Клиентинг розничного бизнеса	Количество  пластиковых карт	98 394	91 756	-6 638
	Количество  клиентов в системе электронных  денег EasyPay , Берлио	94 000	88 067	-5 933

Примечание - Источник: собственная разработка

Как видно из приведенных данных в таблице 2.4, количество банкоматов на 01.10.2010г. составило 50 штук. По сравнению с данными на 01.10.2009г. их количество выросло на 4 штуки или на 20 %.

Количество  РКЦ, ЦБУ, удаленных точек на 01.10.2010г. составило 57 штук и по сравнению с данными на 01.10.2009г. уменьшилось на 7 штук или 10,9 %. Сокращение количества РКЦ, ЦБУ, удаленных точек в 2010 году обусловлено их закрытием в связи с неэффективной работы.

Количество пластиковых карт на 01.10.2010г. составило 91 756 штук и по сравнению с данными на 01.10.2009г. снизилось на 6638 штук или на 6,7 %. Данный факт объясняется закрытием карт-счетов в связи погашением кредитной задолженности, а также сокращением расчетов в иностранной валюте посредством пластиковым карточек. Динамика эмиссии пластиковых карточек ОАО «Белгазпромбанк» представлена в таблице 2.5.

 

Таблица 2.5 - Динамика эмиссии пластиковых карточек ОАО «Белгазпромбанк» за январь-октябрь 2009-2010гг., штук

 

Тип карточки	Январь-октябрь 2009г.		Январь-октябрь 2010г.		Отклонение
	Количество, шт.	Уд. вес, %	Количест-во, шт.	Уд. вес, %	Количество, шт.	Уд. вес, %
Международные карточки	29 518	30,0	26 976	29,4	-2 542	-0,6
Кредитные  карточки	47 032	47,8	45 694	49,8	-1 338	+2,0
Прочие карточки	21 844	22,2	19 085	20,8	-2 759	-1,4
Итого карточек	98 394	100,0	91 756	100,0	-6638	-

 

Примечание - Источник: собственная разработка

 

В структуре  пластиковых карточек, эмитированных  ОАО «Белгазпромбанк», в анализируемый  период наибольший удельный вес занимают кредитные карточки. Их доля составила 47,8%  в 2009г. и 49,8% в 2010г., соответственно. В абсолютном выражении их количество снизилось с 47032 штук до 45694 штук.

Доля международных  карточек снизилась с 30,0% до 29,4%. В  абсолютном выражении их количество снизилось на 2542 штуки. Снижение количества международных карточек обусловлено ограничением платежей в иностранной валюте, осуществляемых физическими лицами.

Динамика и  структура платежей, осуществляемых в безналичной форме посредством пластиковых карточек, представлена в таблице 2.6 и рисунках 2.3 и 2.4.

 

Таблица 2.6 - Динамика платежей, осуществляемых в безналичной форме посредством пластиковых карточек ОАО «Белгазпромбанк» за январь-ноябрь 2009-2010гг.

 

Виды платежей	Январь-ноябрь 2009 года		Январь-ноябрь 2010 года		Отклонение
	Сумма, млрд. руб.	Уд. вес, %	Сумма, млрд. руб.	Уд. вес, %	Сумма, млрд. руб.	Уд. вес, %
Коммунальные  платежи	26,7	47,3	19,5	43,8	-7,2	-3,5
Погашение кредитов	22,0	39,0	18,3	41,1	-3,7	+2,1
Оплата услуг мобильной связи	6,7	11,9	4,8	10,8	-1,9	-1,1
Прочие платежи	1,0	1,8	2,0	4,5	+1,0	+2,7
Итого платежей	56,4	100,0	44,5	100,0	-11,9	100,0

 

Примечание - Источник: собственная разработка

 

Как видно из таблицы 2.6, объем безналичных платежей посредством банковских карточек ОАО «Белгазпромбанк», составил за январь-ноябрь 2010 года 44,5 млрд. руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он снизился на 11,9 млрд. руб. или на 21,1%. Наибольший удельный вес в формировании безналичных платежей по пластиковым карточкам занимают расчеты за коммунальные услуги – 47,3 % и  43,8 %, соответственно. В абсолютном выражении их сумма составила 19,5 млрд. руб. и выросла на 7,2 млрд. руб. или на 27%.

Безналичные расчеты  по погашению кредитов за январь-ноябрь 2010 года составили 18,3 млрд. руб. и снизилась на 3,7 млрд. руб. или 16,8%. Их доля в формировании безналичных платежей по пластиковым карточкам составила 39,0% и 41,1%, соответственно.

Развитие информационных технологий позволяет активно внедрять использование при безналичных расчетах электронные деньги. ОАО «Белгазпромбанк» в настоящее время клиентам предлагает расчеты электронными деньгами в системах EasyPay и Берлио. 

Электронные деньги EasyPay предназначены для осуществления  микроплатежей посредством сети Интернет и SMS-сообщений.