Кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в коммерческих банках г. Костанай

Большинство руководителей опрошенных предприятий в целом по связи (61%) оценили экономическую ситуацию своего предприятия на момент обследования как «удовлетворительную», 26% - как «хорошую» и 7% - как «плохую». При этом 32% руководителей отметили в I квартале 2010г. по сравнению с IV кварталом 2009г. улучшение экономической ситуации на своих предприятиях, 59% сообщили о неизменности и 5% - об её ухудшении (в IV квартале 2009г. об этом сообщали соответственно 31%, 63% и 4%).

В 2010г. доминирующее положение среди факторов, ограничивающих деятельность опрошенных предприятий связи, продолжает занимать фактор "рыночная конкуренция со стороны отечественных предприятий" (54% от общего числа ответивших).

Деятельность 38% предприятий ограничивал "недостаток собственных финансовых средств", а 21% - "недостаток рынка предоставляемых услуг", 22% - "недостаток необходимого оборудования", 16% - "неплатежеспособность потребителей", 12% - "изношенность основного оборудования".

На деятельность 19% предприятий, по оценкам их руководителей, не оказывают воздействия никакие ограничивающие факторы.

Результаты обследования свидетельствуют о том, что в 2010г. существенных изменений основных показателей финансово-хозяйственной деятельности опрошенных торговых предприятий торговли не произошло.

В частности отмечалось незначительное увеличение доли организаций, у которых наблюдался рост объемов товарооборота по сравнению с IV кварталом 2009г.;

 

Рисунок 9 - Факторы, препятствующие нормальной работе предприятий торговли в 1 квартале 2010 г.

В марте 2010г. по сравнению с предыдущим месяцем индекс предпринимательской уверенности на предприятиях оптовой торговли остался на уровне предыдущего месяца и составил (+16)%, в розничной торговле снизился с (+14)% до (+13)%, а в сфере торгового посредничества - с (+12)% до (+7)%.

Индекс предпринимательской уверенности, характеризующий деловую активность предприятий торговли в марте 2010г. по сравнению с февралем 2010г. уменьшился на 1 процентный пункт и составил (+14)%.

Общая экономическая ситуация на предприятиях торговли в I квартале 2010г. оставалась стабильной. В частности, доля предприятий торговли, экономическое положение которых охарактеризовано их руководителями как "хорошее" и "удовлетворительное", в текущем квартале уменьшилась по сравнению с предыдущим кварталом с 93% до 91%.

В 2010г., по оценкам руководителей обследованных предприятий, среди факторов, препятствующих нормальной работе, лидируют такие как "возросшая конкуренция на рынке" и "недостаток собственных финансовых ресурсов". В то же время 28% респондентов отметили отсутствие ограничений для нормальной работы (рисунок 9).

Оценки руководителей опрошенных предприятий, оказывающих компьютерные услуги и услуги, связанные с ними, в 2010г. свидетельствуют о незначительных изменениях показателей их предпринимательской деятельности. В частности:

• снижения объемов оказанных услуг не наблюдалось, однако снизился спрос по сравнению с IV кварталом 2009г.;
• финансовые показатели предприятий улучшились незначительно;
• стоимость оказываемых услуг повысилась незначительно;
• рыночная конкуренция со стороны отечественных предприятий осталась достаточно высокой.

Как показали результаты обследования, большинство предприятий, оказывающих компьютерные услуги и услуги, связанные с ними проводили маркетинговые исследования в области компьютерных услуг:

• исключительно собственными силами: систематически - 11%, эпизодически - 21%;
• преимущественно собственными силами: систематически - 3%, эпизодически - 13%.

Результаты обследования свидетельствуют, что вложения инвестиций в основной капитал (повышение квалификации персонала) в I квартале 2010г. не изменились по сравнению с IV кварталом 2009г. В то же время наблюдается увеличение баланса изменения оценок инвестиций в оборудование (на 2 процентных пункта).

Доминирующим фактором, ограничивающим инвестиции в I квартале 2010г., по оценкам 35% руководителей опрошенных предприятий, явился "недостаток прибыли". Немаловажную роль в ограничении инвестиции сыграл такой фактор как "высокий процент коммерческого кредита" (об этом сообщили 15% респондентов). Другими факторами, ограничивающими инвестиции в I квартале 2010г., явились «низкий уровень квалифицированного персонал» (5%), «технические факторы» (6%) и другие факторы (10%).

При этом все руководители опрошенных предприятий в I квартале 2010г. предпринимали следующие меры для повышения конкурентоспособности оказываемых услуг:

• повышение качества услуг (об этом сообщили 70% респондентов);
• изучение запросов потребителей (54%);
• повышение квалификации персонала (48%);
• создание новых видов услуг (50%);
• изучение конкурентов (46%);
• рекламная компания (40%);
• улучшение менеджмента (35%);
• внедрение новых технологий (25%);
• снижение издержек (30%);
• модернизация оборудования (35%);
• получение государственной лицензии на дополнительные виды деятельности (19%);
• другие (5%).

Рисунок 10 - Факторы, ограничивающие рост объёма компьютерных услуг

 

Для 48% респондентов доминирующим фактором, усиливающим конкуренцию в 2010г. оставалось «проникновение на рынки сбыта новых предприятий».

Для 19%, 22% и 20% предприятий такими факторами явились: соответственно "возможность предприятий-конкурентов свободно рекламировать свои услуги", "сдерживание иен казахстанскими конкурентами" и "снижение себестоимости услуг вследствие появления новых технологий" (рисунок 8).

Положение с занятостью на обследованных предприятиях в 2010г. продолжало оставаться достаточно стабильным. Почти у 81% предприятий численность занятых не изменилась. На тех предприятиях, где произошли изменения, баланс оценок показателя 2010г. составил (+2)%, что выше данного показателя в IV квартале 2009г. на 2 процентных пункта.

Таким образом, можно выделить ряд факторов, негативно влияющих на развитие малого предпринимательства.

Одной из наиболее сложных проблем, препятствующих развитию малого предпринимательства, является отсутствие у большей части субъектов достаточных финансовых ресурсов для обеспечения собственных инвестиционных и оборотных потребностей. Банки в силу низкой залогоспособности малого предпринимательства вынуждены переносить стоимость риска на кредиты путем увеличения процентной ставки по займам.

В то же время недостаточный уровень фондовооруженности предприятий малого бизнеса не способствует повышению экономической эффективности сектора малого предпринимательства из-за его низкой производительности труда и сдерживает кредитование малого предпринимательства под залог основных средств.

По этой причине на протяжении ряда лет торгово-посредническая деятельность для предпринимателей остается единственно доступным методом накопления собственных финансовых средств. Доход субъектов малого предпринимательства от реализации товаров, услуг в сфере торговли составляет более 60% от общего объема полученного ими дохода.

Другим фактором, негативно влияющим на развитие малого предпринимательства, является несовершенство существующих или отсутствие четких норм в законодательстве страны, регулирующих деятельность малого предпринимательства, что приводит к увеличению административных барьеров. Недостаточная скоординированность инфраструктуры поддержки малого предпринимательства привела к тому, что при входе на рынок предприниматель несет большие издержки, обусловленные необходимостью налаживания и поддержки отношений со всеми контрагентами во внешней и внутренней среде. Во внешней - это взаимоотношения с государственными органами, финансово-кредитными организациями, поставщиками, потребителями и конкурентами; во внутренней - выбор вида деятельности и организационно-правовой формы; формирование уставного капитала в необходимом размере; подбор кадров и управление персоналом; поиск команды партнеров и знание рынка.

Во многих регионах продолжают оставаться нерешенными проблемы квалификации предпринимателей и их обучения. Наблюдается острый дефицит квалифицированных кадров для малого бизнеса в области инженерно-технических и рабочих специальностей. В этой связи наиболее актуальным представляется необходимость углубления экономических, правовых и институционально-структурных реформ путем систематизации работы по поддержке малого предпринимательства на основе опыта предыдущих лет.

В целях дальнейшего развития малого предпринимательства Главой государства определены основные направления поддержки малого бизнеса на ближайшую перспективу, в том числе формирование предпринимательского климата, конкурентной среды, системы общественных институтов, которые будут стимулировать частный сектор к созданию производств с высокой добавленной стоимостью. [2] Правительство проводит углубленную политику по реформе финансового сектора и комплексному развитию инфраструктуры поддержки малого предпринимательства: расширение сети центров малого бизнеса, бизнес-инкубаторов, консалтинговых, лизинговых и других фирм, создание банков данных специализирующихся на обслуживании малых предприятий.

Также предусматриваются меры по кооперации малого предпринимательства с крупными предприятиями, а также осуществление сегментации крупных малоэффективных производств и создания на их базе малых предприятий.

В целях привлечения предпринимателей в процесс подготовки законодательных и нормативных актов при центральных исполнительных органах созданы Экспертные советы по вопросам поддержки и развития малого и среднего предпринимательства, в состав которых вошли представители общественных объединений предпринимателей.

В целом в настоящее время упрощен порядок регистрации субъектов малого предпринимательства - введены типовые уставы, размер регистрационного сбора уменьшен в 4 раза, упрощена процедура сертификации продукции для субъектов малого предпринимательства, введены льготы по регистрации недвижимости и права на землю, сокращено число контролирующих и инспектирующих государственных органов и платных услуг, осуществляемых ими, проводятся тендеры по передаче субъектам малого предпринимательства, занимающимся производственной деятельностью, неиспользуемых площадей и земель, а также объектов незавершенного строительства, введена система упрощенного бухгалтерского учета для субъектов малого предпринимательства.

В Казахстане произведен независимый мониторинг, в результате которого в законодательной базе Казахстана, касающейся малого и среднего бизнеса, выявлено 156 административных барьеров, 60 из которых непреодолимы.

Среди 150 административных барьеров - привлечение иностранной рабочей силы, таможенные процедуры для субъектов малого бизнеса, правила по введению в эксплуатацию объектов недвижимости. В свое время не следовало расширять полномочия контрольно-надзорных органов, которых на сегодня в Казахстане насчитывается 57 (особо активных - более 3-х десятков). Каждый административный барьер для субъекта предпринимательства, не обладающего широкими связями и специальной юридической службой, является коррупционной схемой. На сегодняшний день HДС для казахстанских предприятий составляет 14%, тогда, как в США - всего 5%.

 

2.2 Анализ состояния и роли малого предпринимательства и возможностей кредитования в Костанайской области

 

Отраслевая структура малого предпринимательства в Республике Казахстан на 2010 г. характеризуется, как и во всей РК, значительной долей числа и оборота малых предприятий оптовой и розничной торговли, строительства, добывающих и обрабатывающих производств. Существенное отличие малого бизнеса Республики Казахстан от международного состоит в двух обстоятельствах: в значительно меньшем удельном весе предприятий реального сектора и, напротив, в большем удельном весе индивидуального предпринимательства, а поскольку последнее тяготеет преимущественно к торговле, это в сумме создает неблагоприятную для реального сектора структуру всего малого предпринимательства в регионе, что находит отражение в показателях занятости. На Республику Казахстан приходится 1,8% всех занятых на малых предприятиях в Костанайской области 1,4% от числа занятых на малых предприятиях промышленности Казахстанской Государства. При работе над данным параграфом объектом анализа выступили секторы МП ряда регионов Костанайской области –г.Костанай, г.Рудный, г.Аркалык, г.Житикара, г.Лисаковск и отдельные районы.

 

 

Рисунок 11 - Анализ всех занятых на малых предприятиях Костанайской области за 2010 г.

 

Данные регионы объединяют развитые промышленный и научный секторы, кроме этого каждый из них обладает большим научным потенциалом, что, безусловно, необходимо учесть в рамках настоящего исследования. К тому же темпы и масштабы развития МП в данных регионах примерно одинаковы.

Хозяйство Республики Казахстан носит индустриальный характер, промышленность занимает преобладающее место в валовом региональном продукте региона, что обеспечивает ее решающее влияние на экономическое и социальное развитие региона.

 

Таблица 7 - Индексы промышленного производства регионов РК (по результатам ретроспективного пересчета), в процентах к предыдущему году

 

 

Регион	Период
	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010
РК	110,5	104,6	102,6	107,7	106,0	н.д.	н.д.
Г.Костанай	107,1	106	99,1	105	106,1	104,8	108,1
Г.Рудный	116,5	111	99,1	108,2	103,7	106,2	108
Г.Житикара	91,9	106,4	98,7	107,6	103,1	100,3	101,5
Г.Лисаковск	92,6	98	104,3	106,4	101,6	103,3	108,9
Костанайская область	111	109,9	98	105,7	108,9	97,3	105