- % ставки по операциям ЦБ (ст. 37 ФЗ – воздействие на рыночные % ставки);
- Нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ. Данный норматив устанавливается в % отношении к обязательствам КО и не должен превышать 20 %. С помощью резервных требовании ЦБ ограничивает денежные средства, находящиеся в распоряжении КО;
- Операции на открытом рынке (К-П ЦБ казначейских векселей, государственных облигации, прочих государственных ценных бумаг, облигации ЦБ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами);
- Рефинансирование КО – кредитование ЦБ КО;
- Валютные интервенции (К-П ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс и на суммарный спрос и предложение денег);
- Прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование КО и проведение КО отдельных банковских операции. ЦБ вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях после консультации с правительством. Эти ограничения должны касаться всех КО в равной степени;
- Эмиссия облигации от своего имени. Данные облигации размещаются и обращаются среди КО. Предельный размер общей номинальной стоимости облигации ЦБ всех выпусков, не погашенных на дату принятия советом директоров об утверждении решения о выпуске устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов КО и суммой обязательных резервов, определённой исходя из действующего норматива обязательных резервов. ЦБ осуществляет управление золотовалютными резервами РФ. Кроме того, ЦБ может владеть от имени РФ акциями или долями в УК организации. По общему правилу ЦБ не вправе участвовать в капиталах кредитных и иных организации, а также являться членом некоммерческих организации, если они не обеспечивают деятельность ЦБ, его организации и служащих. Однако из этого правила есть исключения, касающиеся Сбербанка, а также созданных на территории иностранных государств КО, перечень которых установлен в ч. 1 ст. 8 ФЗ. Любое уменьшение долей участия ЦБ долей в УК Сбербанка, если оно становится не менее 50 % + 1 голосующая акция, осуществляется по согласованию с правительством РФ, а если становится, то на основании ФЗ. Уменьшение или отчуждение долей ЦБ в УК, созданных на территориях иностранных государств КО, осуществляется в порядки и сроки, которые определяются ЦБ по согласованию с правительством РФ;
- Осуществление надзора. ЦБ принимает решение о ГР КО, выдаёт, приостанавливает лицензии на осуществление банковских операции, ведёт книгу ГР КО, осуществляет надзор за деятельностью КО через отчётность и проведение проверок, регистрирует эмиссию ценных бумаг КО;
- Осуществление банковских операции и сделок. ЦБ является кредитором последней инстанции для КО, осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней, если иное не установлено ФЗ посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов ИВ и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджета. ЦБ также может осуществлять банковские операции по обслуживаю ОГВ и ОМС, государственных внебюджетных фондов, военнослужащих, служащих ЦБ, а также иных лиц в случаях, предусмотренных ФЗ. По общему правилу ЦБ не вправе обслуживать иных субъектов, кроме перечисленных. Любое ЮЛ не может прийти и открыть в ЦБ счёт. Исключение – если КО в какой-то местности отсутствуют, то подразделения ЦБ могут обслуживать и ФЛ, и ЮЛ. В рамках названных функции ЦБ самостоятельно или по поручению правительства осуществляет все виды банковских операции и иных сделок, необходимых для выполнения функции ЦБ. Открытый перечень таких операции – ст. 46, 47 ФЗ (расчётно-кассовое обслуживание КО). При этом в соответствии со ст. 49 ФЗ ЦБ не имеет права осуществлять банковские операции с ЮЛ, не имеющими лицензии на осуществление банковских операции (все организации кроме кредитных) и ФЛ; приобретать акции и доли КО, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8, 9 ФЗ; ЦБ не вправе осуществлять операции с недвижимостью за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ и его организации; заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О ЦБ»; не вправе пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению совета директоров); на основании ст. 22 ФЗ ЦБ не вправе предоставлять кредиты правительству для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (исключение в ФЗ «О федеральном бюджете» на соответствующий год); ЦБ не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов. Взаимоотношения ЦБ с КО иностранных государств осуществляется в соответствии с международными договорами, ФЗ, а также с межбанковскими соглашениями (ст. 9). ЦБ представляет интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях (ст. 51 ФЗ). Для осуществления своих функции ЦБ вправе открывать представительства на территории иностранных государств.
9 вопрос
В соответствии
со ст. 83 ФЗ ЦБ представляет
собой единую централизованную систему
с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ входят:
- Центральный аппарат;
- Территориальные учреждения. На территориях республик создаются национальные банки, в других субъектах главные управления. Территориальные учреждения ЦБ являются обособленными подразделениями ЦБ, осуществляющими его функции на отдельной территории. Они не являются ЮЛ, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения совета директоров ЦБ вексельные и другие обязательства (ст. 84). Задачи и функции территориальных учреждений определяются ЦБ. Их образование привязано к субъектам РФ. Однако по решению совета директоров ЦБ территориальные учреждения ЦБ могут создаваться по регионам, экономическим районам, объединяющим несколько субъектов РФ;
- Расчётно-кассовые центры осуществляют расчётные операции ЦБ и действуют в составе его территориальных учреждений;
- Вычислительные центры;
- Полевые учреждения являются воинскими и предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организации министерства обороны, иных государственных органов и ЮЛ, обеспечивающих безопасность РФ, а также ФЛ, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями ЦБ в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ невозможно;
- Учебные заведения;
- Подразделение безопасности;
- Российское объединение инкассации (2 последних для осуществления деятельности ЦБ).
10 вопрос
Возглавляет
ЦБ не председатель, а совет директоров
(председатель и 12 членов, работают на
постоянной основе). В соответствии с ФЗ
к органам ЦБ относятся совет директоров,
председатель, комитет банковского надзора. Особняком стоит
НБС (контрольный орган). Численность
НБС составляет 12 человек, из которых 2
направляются СФ ФС РФ из числа членов
СФ, 3 человека направляются ГД из числа
ГД, 3 человека направляются президентом
3 – правительством + председатель ЦБ.
Председатель НБС выбирается из числа
его членов большинством голосов.
Компетенция НБС:
рассмотрение ключевых вопросов организации
деятельности ЦБ, определение аудиторской
организации, аудитора годовой финансовой
отчётности ЦБ, а также ключевых
вопросов совершенствования банковской
системы.
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Члены назначаются на 4 года ГД по представлению
председателя ЦБ, согласованного с президентом
РФ. Совет директоров принимает решение
по ряду ключевых вопросов деятельности
ЦБ, так и банковской системы в целом (решения
о создании, реорганизации, ликвидации
организации ЦБ, о мерах денежно-кредитной
политики, об участиях в международных
организациях, об участии ЦБ в капиталах
организации, обеспечивающих деятельность
ЦБ, по К-П недвижимости, необходимой для
деятельности ЦБ, о выпуске монет и банкнот
ЦБ нового образца, об изъятии банкнот
и монет старого образца, об осуществлении
выплат ЦБ по вкладам ФЛ, признанных банкротами
банка, не участвующих в системе обязательного
страхования вкладов ФЛ).
ПРЕДСЕДАТЕЛЬ
ЦБ
Назначается на
4 года ГД по представлению президента.
Действует от имени ЦБ без доверенности. Подписывает
НА ЦБ, решения совета директоров, протоколы
заседаний совета директоров, соглашения,
заключаемые ЦБ. Председатель ЦБ принимает
решение по вопросам, отнесённым ФЗ к ведению
ЦБ, за исключением тех, решение которых
отнесено к компетенции совета директоров
или НБС.
КОМИТЕТ БАНКОВСКОГО
НАДЗОРА
Через КБН осуществляются
надзорные и регулирующие функции
ЦБ. Структура КБН утверждается СД
ЦБ. Руководитель КБН назначается
председателем ЦБ из числа челнов
СД.
11 вопрос
ЦБ постоянно осуществляет контроль
и надзор за соблюдением законодательства
КО. ЦБ не вправе вмешиваться в оперативную
деятельность КО. Банковский контроль:
- Контроль за соблюдением КО установленных нормативов деятельности;
- ЦБ организует инспекционные проверки КО с выездом на место;
- КО обязана предоставлять ЦБ установленную отчётность своей деятельности;
- ЦБ применяет предусмотренные законом меры воздействия к нарушителям (ст. 75 ФЗ – направление предписания об устранении нарушения / предписание с наложением штрафа (не более 1 % от УК КО) / требование замены руководства КО / требование проведения реорганизации КО / отзыв лицензии КО как исключительная мера).
ЛЕКЦИЯ
№ 4 «Правовое положение КО»
План:
- Понятие и признаки КО;
- Содержание правоспособности КО;
- Виды КО, характеристика;
- Порядок регистрации КО и лицензирования БД;
- Виды лицензии;
- Понятие УК КО. Требования к нему;
- Структурные подразделения КО;
- Реорганизация КО.
1 вопрос
Ст. 1 ФЗ «О Б
и БД» - ЮЛ, которое для извлечения
прибыли как основной цели своей
деятельности на основании специального
разрешения – лицензии ЦБ
имеет право осуществлять банковские
операции, предусмотренные ФЗ «О Б и БД». КО только в форме ХО (ОАО, ООО, ОДО) на
основе любой формы собственности.
Признаки КО:
- КО обладает статусом ЮЛ (обособленное имущество, отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять И и ЛНЕИ права и нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде);
- Основной целью деятельности КО является получение прибыли (КО – всегда коммерческая организация);
- Наличие специального разрешения – лицензии ЦБ на право совершения банковских операции.
ФИРМЕННОЕ НАИМЕНОВАНИЕ
КО
КО, как ЮЛ, являющееся
коммерческой организацией, выступает
в гражданском обороте под
своим фирменным наименованием,
которое определяется в учредительных
документах и включается в ЕГРЮЛ при государственной
регистрации. Фирменное наименование
КО должно содержать указание на
её ОПФ и собственно наименование,
которое не может состоять только из слов,
обозначающих род деятельности. Фирменное
наименование КО должно содержать
указание на характер её деятельности
(слова «банк» или «небанковская КО»).
Никакие другие ЮЛ не могут использовать
в фирменных наименованиях указанные
слова или иным образом указывать, что
они имеют право на осуществление банковских
операции. При рассмотрении
заявления о ГР КО ЦБ обязан запретить
использование фирменного наименование
КО, если такое наименование уже содержится
в книге регистрации КО. В связи с этим до начала процедуры
учреждения КО будущие учредители направляют
в ЦБ запрос о возможности использования
предполагаемого фирменного наименования.
2 вопрос
КО обладает специальной
правоспособностью, т.е. могут осуществлять
те виды деятельности, которые предусмотрены
законом. 4 вида деятельности:
- Банковские операции (их вправе осуществлять только КО). Ч. 1 ст. 5 ФЗ «О Б и БД»: привлечение ДС ФЛ, ЮЛ во вклады как до востребования, так и на определённый срок; размещение привлечённых ДС от своего имени и за свой счёт; открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ; осуществление расчётов по поручению ФЛ и ЮЛ; инкассация; К-П иностранной валюты в наличный и безналичный фонды; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий, осуществление переводов ДС по поручению ФЛ без открытия счёта;
- Банковские сделки. КО только по получении лицензии: выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательства в денежной форме; ДУ ДС и иным имуществом по договору с ФЛ и ЮЛ; предоставление сейфов в аренду; лизинговые операции; оказание консультационных и информационных услуг. Перечень открытый;
- Иные сделки и виды деятельности в соответствии с законодательством РФ – ч. 4 ст. 5 ФЗ «О Б и БД»: участие в других коммерческих и некоммерческих организациях; сделки, направленные на обеспечение деятельности КО (аренда); заключение посреднических договоров; и т.д.;
- Операции с ценными бумагами. Ч. 1 ст. 6 ФЗ «О Б и БД». Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг – операции с эмиссионными ценными бумагами (ДУ ЦБ, хранение сертификатов ценных бумаг). КО вправе осуществлять операции по К-П ценных бумаг: эмиссионные ценные бумаги (К-П), которая осуществляется по поручению и засчёт клиента (брокерская деятельность), либо путём публичного объявления цен по К-П с обязательством по К-П этих цен (дилерская деятельность). Профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг лицензируется Федеральной службой по финансовым рынкам.
КО также
осуществляет ряд публичных
функции (функции агентов валютного контроля
и функции, связанные с противодействием
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путём).
В
период, когда лицензия на осуществление
БО, ещё не выдана, КО вправе осуществлять
следующие виды деятельности:
- Мероприятия по оплате УК;
- Получение здания или помещения, где она будет осуществлять свою деятельность.
В период после
отзыва или аннулирования лицензии,
КО осуществляет операции, предусмотренные
ч. 12 ст. 20 ФЗ «О Б и БД».
3 вопрос
2 вида КО:
- Банк. Банки вправе исключительно в совокупности осуществлять 3 вида БО:
- Привлечение во вклады ДС ФЛ и ЮЛ;
- Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности;
- Открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.
- Небанковская КО. Создаются для осуществления отдельных банковских операции, допустимое сочетание которых устанавливается ЦБ. Виды:
- Небанковские депозитно-кредитные организации (открытие и ведение счетов ЮЛ, осуществление расчётов по поручению ЮЛ, инкассация, осуществление переводов ФЛ без открытия счёта, привлечение во вклады ДС ЮЛ на определённый срок, их размещение от своего имени – кредитование, выдача банковских гарантий);
- Расчётные небанковские КО – открытие и ведение счетов ЮЛ, осуществление расчётов по поручению ЮЛ, инкассация;
- Небанковские КО – инкассации. Их создание невозможно.
4 вопрос
Порядок создания
КО – установленная
НА последовательность действий уполномоченных
лиц, целью которых является получение
права на осуществление БД. Инструкция
ЦБ РФ «О порядке принятия банком России…».
Этапы:
- Подготовительный:
- Согласование наименования;
- Подписание учредительного договора. Требования к учредителям КО – отсутствие запретов, существование не менее 3 лет, устойчивое финансовое положение, отсутствие долгов перед бюджетами. Учредители не вправе выходить из состава КО в течение 3 лет;
- Подготовка и предоставление пакета документов ЦБ – заявление о ГР и выдача лицензии, проекты учредительных документов, протокол собрания учредителей об утверждении устава, кандидатур руководителя и главного бухгалтера КО + характеристики, документы об образовании, стаже, экономическое или юридическое образование, стаж не менее 1 года на руководящей должности в КО, бизнес-план, документ об уплате госпошлины, пакет документов на учредителей.