Налично - денежная эмиссия

По валюте займа:

Международные кредиты в  валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных  счетных валютных единицах (СДР, чаще в ЭКЮ, замененных евро с 1999г.).

По срокам:

Сверхсрочные кредиты (суточные, недельные, до 3-х месяцев);

Краткосрочные кредиты (до 1 года, иногда до 18 месяцев);

Среднесрочные (от одного года до пяти лет);

Долгосрочные (свыше пяти лет).

В ряде стран среднесрочными считаются кредиты до 7 лет, а долгосрочными  — свыше 7 лет. Краткосрочный кредит обычно обеспечивает оборотным капиталом  предпринимателей и используется во внешней торговле, в международном  платежном обороте, обслуживая неторговые, страховые и спекулятивные сделки. Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных  кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в  качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный международный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют, прежде всего, специализированные кредитно-финансовые институты государственные и полугосударственные. Он предназначен, как правило, для инвестиций в основные средства

производства, обслуживает  до 85% экспорта машин и комплектного оборудования, новые формы МЭО (крупномасштабные проекты, научно-исследовательские  работы, внедрение новой техники).

Потребительский кредит. Виды и особенности потребительского кредита.

Существовавший формально  и ранее сегодня потребительский  кредит вошел в нашу повседневную жизнь как совершенно новое понятие. В экономической модели, где вся  хозяйственная деятельность была государственной  монополией, подходы к кредитованию, принципы кредитования и масштабы были совершено иными, чем в наши дни.

Вообще, разделить понятия  кредита как такового и кредита  потребительского практически невозможно. Ведь берутся они в конце концов для удовлетворения всевозможных потребностей. А поскольку потребности населения  нашей страны различны, то и программ кредитования и разновидностей потребительских  кредитов в России существует не один десяток.

Но поскольку основных функций потребительского кредитования всего три, то все кредиты обычно разделяют на три большие группы:

Кредиты на приобретение недвижимости (ипотечные кредиты);

Кредиты на приобретение автомобилей;

Стандартные потребительские  кредиты.

Кредиты третьей группы могут  выдаваться на самые разные цели и  на самых разных условиях. Их основные разновидности таковы:

 Займы с обеспечением. Здесь в качестве обеспечения  возврата займа выступает поручительство  гаранта или залог («ломбардный»  кредит). В первом случае поручитель  при чрезвычайной ситуации обязуется  принять на себя роль заемщика  по выплате кредита, во втором - заемщик отдает в залог принадлежащие ему материальные ценности (недвижимость, автомобиль и т.п.). Предоставляя ломбардный кредит, банк дополнительную проверку платежеспособности заемщика не проводит.

Кредиты обыкновенные или  экспресс-займы. В отличие от обыкновенных кредитов, оформляемых по стандартной  процедуре, экспресс-займы могут  быть предоставлены клиенту за час  или два. При этом требуемый банком пакет документов минимален и  обычно состоит из паспорта или аналогичного документа, подтверждающего личность заемщика, а также справки о  его доходах за определенный срок. Это удобно, но нужно иметь в  виду, что проценты по экспресс-кредитам достаточно высоки, поскольку банк обязан застраховать себя от встречающихся  непорядочных заемщиков.

Кредиты возобновляемые или  единовременные. Единовременная ссуда  выдается заемщику вся сразу, процент  по ней обычно фиксированный. Возобновляемый кредит выдается частями в сроки  и периоды, оговариваемые в кредитном  договоре. Там же оговариваются и  проценты. Погашаться потребительские  кредиты также могут либо единовременно, либо ежемесячно (ежеквартально).

По срокам действия потребительские  кредиты подразделяют на краткосрочные (срок - от нескольких дней до года), среднесрочные (от 1-го года до 3-х лет) и долгосрочные (свыше 3-х лет).

 В зависимости от  денежного размера ссуды, все  кредиты условно делят на мелкие (до 20 тысяч руб.), средние (20-200 тысяч  руб.) и крупные (от 200 тысяч руб).

Что касается процентных ставок по потребительским кредитам, их величина связана со сроком, на который кредит выдается, и с его конкретным назначением.

Поскольку основная масса  потребительских кредитов выдается для покупки товаров, то чаще всего  документы оформляются представителями  банков непосредственно в помещениях предприятий торговли, с которыми банки заключают соответствующие  договоры.

Другой вид распространенных потребительских кредитов - на неотложные нужды. Такие ссуды выдаются в  учреждениях банков, при этом заемщик  в заявлении обязан указать и  обосновать причину своего желания  получить кредит.

Банки также предлагают ряд  программ, связанных с кредитованием  оплаты некоторых услуг, включая  лечение клиентов и их родственников, получение ими высшего или  специального образования и пр.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Герчикова И.Н. Менеджмент: Учебник. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.

2. Дадалко В.А. Мировая  экономика: Учеб.пособие. - Мн.: «Ураджай»,  «Интерпрессервис», 2001.

3. Ревинский И.А. Международная  экономика и мировые рынки.  Учебное пособие. - Новосибирск, 1998. - с. 218.

4. Сергеев П.В. Мировое  хозяйство и международные экономические  отношения на современном этапе:  Учебное пособие по курсу ''Мировая  экономика''. - М.: Новый Юрист, 1998.

5. Экономика /Под ред.  А.С. Булатова. - М.: БЕК, 1994.

6. Лекции по курсу "Общая  теория финансов". Кеменова З.А. -М.: АБиК, 2000.

7. Общая теория финансов. /Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Банки  и биржи, ЮНИТИ, 1995.

8. Тосунян Г.А. Государственное  управление в области финансов  и кредита в России. Учебное  пособие. - М.: Дело, 1997.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Экономические  предпосылки и основы возникновения  банковского дела в России

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением.

Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Экономика нашей страны на протяжении многих десятилетий функционировала  обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность  такого пути привела к необходимости  принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных  принципах регулирования экономики.

При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают  существенное влияние на экономическую  систему, среди которых особое место  занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и  стабильно и активно функционирующая банковская система. С этой целью в России, начиная с 1987 года, осуществляется коренная реформа банковской системы. Она предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны. В этой связи актуально обращение к опыту промышленно-развитых стран в области использования инструментов денежно-кредитного регулирования, поскольку за последние десятилетия западная теория и практика кредитно-финансовых отношений продвинулась далеко вперед.

Дальнейшее развитие, совершенствование  и повышение эффективности функционирования как каждого коммерческого банка, так и всей их системы зависит  и будет зависеть не только от активности, профессионализма и гибкости самих  коммерческих банков, но и от состояния  дел в политике и экономике, от скорейшей стабилизации всей ситуации в стране, преодоления спада производства и инвестиций, снижения уровня инфляции и неплатежей.

Сказанное выше и предопределило цель курсовой работы- на основе исследования эволюции банковской системы определение  места и роли банковской системы  России в механизме регулирования  рыночной экономики, выявление основных направлений ее развития.

В соответствии с поставленной целью курсовой работы рассматриваются  следующие задачи:

• Изучить историю возникновения банков;
• выявить основные предпосылки развития банковского дела
• рассмотреть основные этапы развития банковской системы РФ, а также выделить особенности ее развития.
• изучить нормативно-правовые базы регулирования банковской деятельности.
• анализ функционирования коммерческих банков как субъектов экономики и характеристика его операций.