Пути повышения эффективности депозитных операций банка

 

Окончание таблицы 2.1                                                              млрд. руб.

А	1	2	3	4
10 Достаточность  нормативного капитала, % (не менее  8% - требование НБРБ)	16,9	17,3	0,40	102,37
11 Рентабельность  капитала	15,5	17,3	1,8	111,61
12 Рентабельнссть  активов	1,7	2,3	0,6	135,29
13 Краткосрочная ликвидность (не менее 1 – требование НБРБ)	2,4	3,9	1,50	162,50
14 Мгновенная ликвидность, % (не менее 20 % – требование НБРБ)	121,6	227,8	106,20	187,34
14 Суммарная величина крупных кредитных рисков (не более 6-ти крат. размера НК)	2,4	2,0	-0,40	83,33

 

Из данный таблиц 2,1 следует, что  в 2009 году уставный фонд и капитал увеличились на 5,68% и 12,14%, превысив BYR 416 млрд. и BYR 763 млрд. соответственно.

Графически изменение уставного  фонда и капитала банка в 2008–2009 гг. представлено на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 –  Изменение уставного фонда и капитала ОАО «БПС-Банк» в 2008–2009 гг.

 

По итогам 2009 года БПС-Банк входил в четверку крупнейших банков Республики Беларусь по величине капитала, кредитов экономике и прибыли [Приложение Ж], занимает 5-ое место по размеру активов, 3-е – по кредитованию корпоративных клиентов [Приложение К] и привлечению средств клиентов [Приложение Л], в том числе 2-ое место по средствам юридических лиц [Приложение М].

Располагая филиальной сетью, занимающей в республике 3 позицию по разветвленности, БПС‑Банк имеет отделения в каждом экономически важном населенном пункте. На рынке эмитированных банковский карт Банк стабильно занимал 2-ое место.

Показатель рентабельности капитала на 1 января 2010 года составил 17,3 %. За год активы-нетто выросли до BYR 5044,07 млрд., управление ими обеспечило получение более BYR 83,98 млрд. прибыли и в условиях жесткой конкуренции позволило удержать 4-е место по этим рыночным позициям.

Чистая прибыль составила BYR 83,98 млрд., сохранены лидирующие позиции в банковском секторе Республики Беларусь и устойчивая репутация в международных финансовых кругах.

Знаковым событием года для Банка стало вхождение  в декабре в группу Сбербанка  России ОАО.

В отчетном году Банк осуществлял  свою деятельность в рамках Программы на период 2006–2010 годы, утвержденной постановлением Совета Министров и Национального Банка Республики Беларусь по развитию в качестве экспортно-импортного банка страны. Показатели, характеризующие освоение Программы выполнены.

По всем основным показателям обеспечена динамика роста, эффективная деятельность и выполнение пруденциальных требований Национального банка.

Активы банка увеличились на 13,28%, превысив BYR 5044 млрд. Структура активов не претерпела существенных изменений.

Общий объем операций кредитного характера проведенных с клиентами за год составил BYR 3527 млрд. Основной объем кредитной поддержки оказан реальному сектору экономики республики в соответствии с выбранной стратегией Банка. Свыше 44% (USD 1,3 млн.) направлено на финансирование экспортоориентированных организаций посредством выдачи кредитов и за счет инструментов торгового финансирования и под страховку экспортных кредитных агентств. На кредитование инвестиционных проектов предприятий реального сектора выдано более BYR 618 млрд.

Обязательства банка  выросли на 13,49% за счет привлечения вкладов населения, средств Национального банка и иностранных банков, при сокращении средств корпоративных клиентов.

В 2009 году Банк обслуживал порядка 8% внешнеторгового оборота  Республики Беларусь. Проведенная работа по расширению международных связей, позволила за год увеличить корреспондентскую сеть на 339 банков, которая охватывает 1 190 банков из 108 стран.

Как отмечалось ранее, ОАО «БПС-Банк»  создал широкую сеть филиалов по всей республике, одним из которых является филиал по Гомельской области. Это обособленное структурное  подразделение ОАО «БПС-Банк», расположенное вне места нахождения банка. Местонахождение филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области ул. Крестьянская 29а.

Организационное устройство банка обусловлено его  производственными функциями, потому организационная структура управления банка построена таким образом, чтобы с максимальной эффективностью выполнять стоящие перед ним  задачи. Организационная структура филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области представлена в Приложении Н.

Деятельностью филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области руководит управляющий  филиалом, который назначается на должность Генеральным директором.

Основные показатели деятельности филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области в 2008-2009 годах представлены в таблице 2.2.

 

Таблица 2.2 – Основные показатели деятельности филиала ОАО «БПС-Банк»  по Гомельской области в 2008-2009 годах    [Приложение П, Р]

                                                                                                        млрд. руб.

Показатели	2008 год	2009 год	Отклоне-ние, (+,-)	Темп изменения,%
1 Обязательства,  всего	314,35	356,75	42,40	113,49
2 Средства клиентов	247,02	252,55	5,53	102,24
3 Средства банков	43,88	51,58	7,69	117,53
4 Ценные бумаги, выпущенные банком	8,36	15,99	7,63	191,30
5 Активы-нетто	371,05	420,34	49,28	113,28
6 Кредиты клиентам (за вычетом резервов)	254,51	293,92	39,41	115,49
7 Вложения в ценные бумаги	31,99	21,75	-10,25	67,98
8 Доходы банка	53,96	71,24	17,28	132,02
9 Расходы банка	48,49	64,25	15,76	132,50
10 Чистая прибыль	5,47	7,00	1,53	127,94

 

Из данных таблицы 2.2  видно, что в 2009 году произошло значительное увеличение почти всех показателей деятельности филиала. В отчетном периоде произошло увеличение обязательств филиала ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области  на 13,49% или на 42,40 млрд. руб. При этом средства клиентов и средства банков увеличились на 2,24% и 17,53% или на 5,53 млрд.руб. и 7,69 млрд.руб. соответственно. В 2009 году филиалом ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области было реализовано в 1,9 раза больше ценных бумаг чем в 2008 году. Активы  филиала прирастали более быстрыми темпами чем обязательства и составили в 2009 году 420,34 млрд. руб., что на 49,28 млрд.руб. больше чем в 2008 году. Филиал ОАО «БПС-Банк» по Гомельской области осуществляет широкий спектр банковских операций, среди которых немаловажное значение занимают операции по кредитованию. В 2009 году произошло увеличение кредитного портфеля филиала на 15,49% или на 39,41 млрд. руб. Вложения в ценные бумаги снизились на 32,02% и составили в 2009 году 21,75 млрд. руб. Следует отметить, что доходы филиала увеличились на 32,02%, тогда как расходы увеличились на 32,50%[Приложение Ж].  Доходы филиала по-прежнему превышают расходы, что выражается в получении филиалом прибыли в размере 7 млрд. руб. Это на 27,94% больше чем в 2008 году.

 Развитию международной деятельности способствовало наличие международных кредитных рейтингов трех ведущих мировых агентств (Standard & Poor’s, Fitch Ratings Ltd., Moody’s Investors Service), ключевые из которых в 2009 году были подтверждены на прежних уровнях.

После приобретения 93,27% акций ОАО «БПС‑Банк» Сбербанком РФ агентство Fitch в январе 2010 повысило РДЭ в иностранной валюте с «В-» до «В» [19, с. 18].

В 2009 г., по данным июльского номера журнала «The Banker», банк вошел в список ТОП-1000 крупнейших банков мира и занимает 997 место по размеру капитала 1 уровня и 979 место по  величине активов [25, с. 22].

Залогом успешной деятельности на протяжении всей истории работы банка является широкий спектр оказываемых услуг и высокое качество обслуживания корпоративных клиентов. Постоянный поиск новых направлений деятельности, мониторинг основных тенденций в развитии современной белорусской экономики, непрерывное расширение спектра предлагаемых финансовых услуг, сопровождаемое повышением уровня обслуживания, приняты за основу клиентской стратегии Банка.

Корпоративная клиентская база, включающая в себя крупные предприятия базовых  отраслей национальной экономики, предприятия  электроэнергетики, машиностроения и металлообработки, топливной и строительной индустрии, транспорта, торговли, предприятия малого бизнеса, превысила 27 тысяч.

Постоянный рост числа клиентов подтверждает авторитетность банка. За 2009 год база корпоративных клиентов увеличилась на 1,2 тысячи, в числе наиболее крупных – РУП авиакомпания «Гомельавиа», государственное предприятие «Белаэронавигация», РУП «Гомельский ликероводочный завод» и многие другие [Приложение С].

Таким образом, за 85-летнюю историю ОАО «БПС-Банк» прошел почти десяток этапов в своем развитии. В соответствии с задачами, которые решала страна, менялись его функции и статус, но неизменной была направленность на решение задач экономического развития страны.

 

 

2.2 Состав и структура депозитных операций филиала

 

 

Традиционно основной объем ресурсов формируется коммерческими банками  за счет привлеченных средств. Чаще всего  их доля в общей сумме банковских ресурсов составляет около 70 % , а у  некоторых банков может достигать 85—90 % .

Благодаря высокой степени надежности и устойчивости ОАО «БПС-Банк» является одним из наиболее привлекательных объектов размещения средств населения. Постоянно растут остатки на рублевых и валютных вкладах населения. При формировании структуры частных вкладов Банк принимает во внимание необходимость дифференцированного, адресного подхода ко всем категориям клиентов - физических лиц.

ОАО «БПС-Банк» осуществляет прием  денежных средств физических лиц  в депозиты (вклады) в белорусских рублях, СКВ (доллары США, евро) и ОКВ (российские рубли), вклады с выплатой процентов по окончании срока договора и с ежемесячной выплатой процентов, вклады с капитализацией, с возможностью пополнения суммы вклада.

Депозитная политика ОАО «БПС-Банк»  в 2009 году, в части привлечения средств юридических и физических лиц была ориентирована на конъюнктуру депозитного рынка, диверсифицированность клиентской базы, учет интересов клиентов путем установления конкурентных ставок и поддержания их величины в реальном выражении на положительном уровне, установление долгосрочных отношений с клиентами.

Ресурсы Банка во всех валютах в 2009 году увеличились на 25% и на 01.01.2010 составили 4217 млрд. рублей.

Структура ресурсов ОАО «БПС-Банк»  в зависимости от источников привлечения в 2008 – 2009 годах отражена в таблице 2.3.

 

Таблица 2.3 - Структура ресурсной базы ОАО «БПС-Банк» в 2008-2009гг.                                                                                                              в %

Статьи ресурсов Банка	Доля в структуре на 1.01.2009	Доля в структуре на 1.01.2010	Отклонение, п.п.
1 Ресурсы юридических лиц	45	40	-5
2 Ресурсы физических лиц	25	27	+2
3 Собственные ресурсы	11	15	+4
4 Межбанковские кредиты и средства банков на корсчетах	4	5	+1
5 Внешние инвестиции	13	10	-3
6 Прочие ресурсы	2	3	+1

 

Средства юридических лиц в 2009 году увеличились на 11%, при плановом приросте 39%, и на конец года составили 1557 млрд. рублей. В целом по Банку невыполнение плана составило 459 млрд. рублей [26].

Причинами невыполнения плана стали негативные внешние тенденции и усиление конкуренции между банками на денежном рынке Республики Беларусь. Одним из существенных факторов, оказавших влияние на отрицательную динамику ресурсов юридических лиц, явилось снижение валютной выручки отечественных предприятий-экспортеров.