Банковская система. Центральный и коммерческие банки, их функции

Основным фактором, отражающим эффективную деятельность  ТНК , является  международное производство товаров и услуг. Оно представляет собой выпуск продукции материнскими компаниями ТНК  и их зарубежными филиалами на базе интернационализации производства. К концу 90-х гг. международное  производство товаров и услуг достигло 7% мирового ВВП.

Почти все крупнейшие  ТНК  по национальной принадлежности относятся к «триаде» – трем экономическим  центрам: США, странам ЕС и Японии. В последние годы активно развивают свою деятельность на мировом рынке транснациональные корпорации новых индустриальных стран. Отраслевая структура  ТНК  достаточно широка. 60%  международных  компаний заняты в сфере производства (прежде всего они специализируются на электронике, автомобилестроении, химической и фармацевтической промышленности), 37% - в сфере услуг и 3% - в добывающей промышленности и сельском хозяйстве (см. диаграмму 1).  

Весьма характерна регионально-отраслевая направленность инвестиций  ТНК . Как правило, они делают капиталовложения в отрасли обрабатывающей промышленности новых индустриальных и относительно развитых и развивающихся стран. В этом случае идет конкурентная борьба за инвестиции государств-получателей капитала. Для беднейших стран политика иная –  ТНК  считают целесообразным осуществлять там капиталовложения в добывающую промышленность, но главным образом они наращивают товарный экспорт. В этом случае развертывается жесткая конкурентная борьба между ТНК  за продвижение своих товаров на местные рынки.

 

Природа, функции, виды денег. Современные формы денег и виды расчетов. Денежный рынок, спрос на деньги и предложение денег. Денежные агрегаты

Товарное производство охватывает очень длительный период развития общества. В течение этого периода развивалась форма стоимости товара. Деньги возникли в результате исторического развития форм стоимости товара.

Формы стоимости:

• Простая или случайная форма стоимости. Обменивался товар на товар. Товар потребительная стоимость которого служит выражением стоимости другого товара находится в эквивалентной форме стоимости. На протяжении всего развития меняется эквивалентная форма стоимости.
• Развернутая форма стоимости.  

Эквивалентом этого товара становятся множество товаров.

• Всеобщая форма стоимости означает, что из множества товаров эквивалентом выделяется один, наиболее распространенный в данной местности, в данное время товар.

С развитием торговли, производственных сил такой обмен стал неудобен.

• Денежная форма стоимости. При этой форме стоимости эквивалентом становятся деньги. Долгое время деньгами были камешки, с открытием металла (бронзы, меди) стали чеканить монеты. На Руси долгое время деньгами была проволока и мех куницы. Отсюда и название «рубль». С открытием золота и серебра монеты стали изготовлять из этих металлов. Люди заметили, что полноценные монеты становились не полноценными, тогда на смену пришли банкноты (бумажные деньги). В настоящее время банкноты заменяются кредитками. 

Таким образом, деньги – это всеобщий эквивалент, особый товар. С появлением денег все товарное хозяйство перешло в качественно новое состояние: товарный мир раскололся на 2 полюса. На одном сосредоточились все товары, а на другом деньги.

Типы денежного обращения.

Исторически первый тип денежного обращения базировался на использовании металлических денег (16-19вв). Существовала система биметаллизма, которая означала обращение равных  основных двух валют. Между ними устанавливается фиксированное соотношение. Но цены на эти металлы с течением времени менялись и это соотношение утрачивало силу. Это выразилось в исчезновении одного из металлов. Осталось золото.

В 19 веке на смену биметаллизма пришел монометаллизм, основанный на одном металле. Им стало золото. Закрепление за ним монопольной роли денег называется системой золотого стандарта (в 1816 году). Для этого периода характерна чеканка золотых монет. Установлен свободный размен бумажных денег на золото.

Постепенно операции с золотом стали ограниченными, а золотые монеты стали уходить из обращения. После 1 Мировой Войны Англия и Франция ввели золото-слитковый стандарт, который означает, что банкноты (бумажные деньги) стали обмениваться только на слитки золота стандартным весом 12,5 кг. Тогда же получил распространение золото-валютный стандарт, при нем прямой обмен национальных единиц отсутствовал, но их можно было обменять на валюту. До 1971 года доллар можно было обменивать на золото. В конечном итоге золотые монеты полностью вышли из обращения. И золотое обращение было отменено. Таким образом, система металлического обращения ушла в прошлое и произошел переход к другому типу денежного обращения, основанному на функционировании бумажных, кредитных, электронных денег. Появились безналичные расчеты, начали развиваться кредитно-банковская система. Основу безналичных расчетов стали составлять банковские вклады (депозиты). В этой связи появились депозитные деньги.

Валюта – денежная единица высокоразвитой страны.

Экономическая сущность и роль денег проявляются в выполнении их функций:

1. Как мера стоимости деньги выполняют  эту функцию мысленно идеально стоимость вещи, выражается в деньгах – это цена товара. Функция мера стоимости – соизмерение стоимости всех товаров, с помощью денег (цен). Цены товара выражаются в известном количестве денежного товара – золота – измеряемого весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения называется масштабом цен. Каждая денежная единица делится на более мелкие части.
2. Средство обращения. В этой ф-ии деньги выступают посредником при обмене товара.

Тов– Д – тов. Если за актом продажи товара не следует акт покупки товара, то деньги выпадают из обращения. Здесь появляется потенциальная угроза экон кризиса. Прерывается процесс обращения.

3. Средство платежа. Эту функцию деньги выполняют при продаже товара в кредит, при выплате з/п при оплате различного рода финансовых обязательств (аренда земли, помещений, кварплата). Если покупатель не погасил долг во время, у производителя нет денег для дальнейшего производства. Здесь тоже кроется потенциальная возможность экономического кризиса.
4. Средство накопл сокровищ. С помощью денег можно накопить сокровища (золото, бриллианты). Деньги сами по себе не богатства. Цены могут подскочить, а деньги обесценятся.
5. Мировые деньги. На мир рынке ден ед обмениваются на тов с помощью валюты или золота.

Особенность денег выражается в следующем:

Деньги – это стихийно выделившийся товар;

Деньги – это особый привилегированный товар, играющий роль всеобщего эквивалента;

Деньги разрешили противоречия между потребительной стоимостью и стоимостью, свойственные тем товарам, в том числе и деньгам.

Виды денег.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости.

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е стоимости метала, из которого они изготовлены.

Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

• Золотодобыча не поспевала за пр-ом тов и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
• Золотые деньги по портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
• Золотое обращение не обладало в силу объективности экон эластичностью, т.е  быстро расширяться и сжиматься;
• Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

Метал знаки стоимости – мелкая монета, изгот из дешевых материалов (меди, алюминия);

Бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги.

• Бумажные деньги – представители действительных денег. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом гос поступлений. Они выполняют лишь две ф-ии: средство обращения и средство платежа. Сущность бумажных денег  заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми гос-вом для покрытия  бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и наделены государственным принудительным курсом.
• Кредитные деньги возникают с развитием производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег – сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньг; способствовать развитию безналичного оборота.
• Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму а заранее оговоренный срок и установленном месте.
• Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые ЦБ.  В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией ЦБ. В настоящее время ЦБ стран выпускают банкноты строго определенного достоинства. По существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. Материальное обеспечение в виде товаров или золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и применяются меры, затрудняющие их подделку.
• Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по счету (кредитное учреждение).

Различают 3 основных вида чека:

- именной – на определенное лицо без права передачи;

- предъявительский – без указания получателя;

- ордерный – на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

В международных расчетах используются банковские чеки для осуществления коммерческих платежей, но в основном при платежах неторгового характера.

• НПТ обеспечил создание электронных установок для обработки чеков и ведения текущих счетов. Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.
• Внедрение ЭВМ в кредитные учреждения создало условия для замены чеков кредитными карточками.

Денежный рынок – рынок, на котором продаются и покупаются деньги.

Отличия денежного рынка от товарного:

• Однородность
• Ценность денег выражается нормой %

Элементы денежного рынка:

• Предложение денег
• Спрос на деньги
• Цена денег (%ставка)

Общее количество денег, имеющихся в стране  - предложение денег. Предложение контролируется государством и осуществляется ЦБРФ путем эмиссии денег и посредством управления денежно – кредитной системой страны. Предложение определяется исходя из состояния экономики, оно фиксировано на определенный период и не зависит от уровня %ставки.

M  - количество, масса денежных единиц

V – скорость обращения денег

P – цена товара

Q – количество товаров, представленных на рынке

Спрос на деньги определяется тем, что деньги нужны экономическим субъектам для покупок и платежей. Спрос обусловлен 2-мя функциями денег: средство обращения и средство накопления и сохранения богатства.

Две части совок.споса на деньги:

1. Спрос на деньги для совершения сделок (трансакционный спрос): покупка товаров, оплата коммун.платежей, услуг, труда, сырья, энергии. Он зависит от активности предпринимателя, от объема ВНП и изменяется пропорционально номан ВНП.
2. Спрос на деньги как средство сохранения богатства со стороны активов, т.е. деньги используются на финансирование активов(акций, облигаций) – спекулятивный спрос.

Обладание наличными деньгами связано с понятием «вмененных издержек» - наличные деньги не приносят дохода в виде % и не смотря на их ликвидность и моним.риск при их владении каждй владелец денег решает вопрос: в какой форме держать свои сбережения?

Нал.деньги удобны для платежа, на случай неожиданностей, имеетеся определенный риск вложения денег в ценные бумаги. Преимущества этих активов состоит в том, что они приносят устойчивый доход в виде %, но менее ликвидны. Выбор варианта размещения сбережений зависит от уровня % ставки.