Основные направления развития и совершенствования кредитования реального сектора экономики

4. Планово-экономический отдел

5. Отдел вкладов и расчетов  населения

6. Отдел банковских карт

7. Отдел корпоративных клиентов  и бюджетов

8. Отдел кредитования:

-  сектор кредитования юридических лиц;

-  сектор кредитования малого бизнеса;

-  информационно-аналитический сектор.

9. Отдел кредитования частных  клиентов

10. Операционный отдел:

-  сектор расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;

-  сектор расчетно-кассового обслуживания физических лиц;

-  сектор комплексного обслуживания клиентов;

-  сектор организации работы ВСП.

11. Отдел бухгалтерского учета  и отчетности:

-  сектор методологии и сводной отчетности;

-  сектор внутрибанковского учета;

-  сектор операционно-кассовых расчетов;

-  сектор обработки первичной отчетности;

-  сектор контроля по вкладам физических лиц и пластиковых карт.

13. Отдел кассовых операций

14. Отдел инкассации

15. Территориальный расчетный центр

-  сектор работы со Счетами МФР и ЛОРО;

-  сектор работы со счетами клиентов.

16. Юридический отдел

17. Отдел внутреннего контроля

18. Отдел информатики и автоматизации  банковских работ

сектор внедрения автоматизированных банковских систем

-  сектор технического обеспечения;

-  сектор телекоммуникации;

-  вычислительный центр.

19. Отдел по работе с персоналом

20. Отдел безопасности и защиты  информации

-  сектор экономической и информационной безопасности;

-  сектор технических средств защиты;

-  сектор охраны.

21. Общий отдел

22. Административно-хозяйственный  отдел

Отделы возглавляют начальники, которые назначаются на должность  и освобождаются от должности  приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк» после согласования с предварительным  обсуждением на Совете. Работники  отделов назначаются на должность  и освобождаются от должности  приказом управляющего ОАО «Россельхозбанк».

Каждый сотрудник выполняет  определенную работу, имеет обязанности, соответствующие его должности  в штатном расписании и обеспечивает точное и своевременное выполнение операций и оформление документов. Работники ОАО «Россельхозбанк» несут ответственность за разглашение  сведений, составляющих банковскую, служебную  и коммерческую тайну, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном 

ОАО «Россельхозбанк» — единственный в стране государственный банк, его  акционером является Российский фонд федерального имущества (Подразделение  Правительства России). Уставный капитал  банка на 01.01.2008 г. составляет 27,7 млрд. руб. В 2001 году была создана собственная  лизинговая компания — Росагролизинг. РСХБ является членом Межгосударственной ассоциации агропромышленных банков СНГ  и Международной Ассамблеи сельскохозяйственного  кредита, объединяющей более 200 крупнейших аграрных банков мира.

В 2010 году Россельхозбанк в  полном объеме обеспечил выполнение поставленных Правительством РФ задач  по повышению доступности кредитных  ресурсов для сельхозтоваропроизводителей, совершенствованию форм и механизмов кредитной поддержки, увеличению объемов  кредитования реального сектора  экономики.

За 2010 год сельскохозяйственным товаропроизводителям было выдано 328,8 млрд. руб. Несмотря на ряд неблагоприятных факторов, оказавших влияние на деятельность представителей АПК в 2010 году, этот показатель соответствует уровню 2009 года. В то же время существенно, более чем на 60% по сравнению с прошлым годом, увеличились объемы кредитования населения.

В сегменте малого и среднего бизнеса Россельхозбанк занял первое место по абсолютному увеличению кредитного портфеля. В 2010 году его  рост составил 32%, что значительно  опережает темпы роста этого  сегмента кредитования по рынку в  целом.

Одной из основных задач  Банка является кредитно-финансовое обеспечение мероприятий Государственной  программы развития сельского хозяйства  и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы. Общий объем предоставленных Россельхозбанком кредитных ресурсов к концу 2010 года по данному направлению приблизился к 1 трлн. рублей.

В 2010 году Банком были предприняты  комплексные меры по повышению доступности кредитных средств клиентов. Неоднократно снижались базовые ставки по различным кредитным продуктам для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Расширена продуктовая линейка, для различных категорий заемщиков введены новые кредитные продукты, упрощена процедура подачи документов. Благодаря продуманной политике по привлечению клиентских средств, их объем увеличился на 68%. Эти и другие шаги внесли свой вклад в положительную динамику развития Россельхозбанка. Всего в 2010 году количество обслуживаемых клиентов выросло на 53%, увеличившись до 2,5 миллиона.

Банк продемонстрировал  рост объемных показателей по большинству  направлений бизнеса, усилил свои позиции  в банковском секторе, обеспечил  прибыльность операций. Была сформирована надежная база для дальнейшего развития, оптимизировав ряд ключевых управленческих процессов, усилив бизнес-направленность региональной сети.

В 2011 году Банк продолжил оказание эффективной кредитной поддержки АПК. Была активизирована работа с малым и средним бизнесом, максимально устранены возможные барьеры при получении кредитных ресурсов. Банк нацелен на расширение клиентской базы в лесопромышленной и рыбохозяйственной отраслях, пищевой промышленности, в сегменте производства сельхозтехники, что, позволит обеспечить серьезный прирост бизнеса Банка. Банк продолжает развитие розничного направления как в отношении кредитования, так и в части привлечения ресурсов.

Достижение этих  целей требует от Банка системной работы. Руководство Банка стремится к тому, чтобы наряду с ведущим финансовым оператором АПК России клиенты  видели в Россельхозбанке высокопрофессионального, надежного, эффективного партнера.

Главными векторами 2011 года стали развитие клиентоориентированности, дальнейшая модернизация бизнес-процессов, внедрение современных IT-технологий. Продолжая следовать стратегии универсального банка, активно использующего инновационные решения в своем развитии, Россельхозбанк, как и прежде, нацелен на укрепление потенциала российского аграрного бизнеса и повышение его конкурентоспособности.

Миссия Банка – обеспечение  доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения РФ в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий.

К настоящему времени Банк занимает ведущие позиции, как в банковской системе РФ, так и в секторе аграрного кредитования. По банковской системе за 2010 год кредиты, предоставленные нефинансовым организациям, выросли на 12,1%, кредиты физическим лицам – на 14,3%. По Банку аналогичные показатели составили соответственно 18,7% и 27,6%. В 2010 году Банк продемонстрировал положительные темпы роста корпоративного кредитного портфеля, опередив показатели по банковской системе. Темп роста корпоративного кредитного портфеля Банка за прошедшие 12 месяцев был на 6,6 процентного пункта выше темпов роста кредитного портфеля по банковской системе. В результате доля Банка в данном сегменте рынка выросла с 4,3% до 4,6%, позволив сохранить 4-е место среди российских банков по корпоративному кредитованию.

Основными участниками рынка  кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (СМСП), помимо ОАО «Россельхозбанк», являются ОАО «Сбербанк России», ОАО «Уралсиб», ОАО «Банк Возрождение», ОАО «Промсвязьбанк», ОАО АКБ «РосЕвроБанк», ООО КБ «Юниаструм Банк», НБ «Траст», ВТБ 24 (ЗАО).

Доля ОАО «Россельхозбанк» на рынке кредитования малых форм хозяйствования в секторе АПК по состоянию на 01.01.2011 составила 75%, в том числе по кредитованию крестьянских (фермерских) хозяйств (КФХ) – 72%, сельскохозяйственных потребительских кооперативов (СПоК) и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (СКПК) – 95%.

Основными конкурентами ОАО  «Россельхозбанк» в кредитовании физических лиц являются ОАО «Сбербанк России», ВТБ 24 (ЗАО) и ОАО АКБ «РОСБАНК».

Доля на рынке кредитования физических лиц увеличилась за отчетный период с 1,9% до 2,1%, а по объемам кредитов населению Банк переместился с 9-го на 5-е место в рэнкинге российских банков. Доля Банка на рынке привлечения средств юридических лиц – резидентов выросла с начала года с 1,8% до 2,7% (6-е место среди российских банков). На рынке вкладов населения доля Банка возросла с 1,1% до 1,3% (7-е место среди российских банков).

Лицензии и Свидетельства Банка  приведены в Приложении 1.

Россельхозбанк занимает четвертое  место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка в 2011 году — 920 млрд. рублей.

Россельхозбанк обслуживает розничных  и корпоративных клиентов, предлагая  наряду с универсальными банковскими  продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства  и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса. Россельхозбанк является агентом Правительства  Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в  аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место  в России по размеру филиальной сети. Так на 1 января 2011 года региональная сеть Банка представлена 78 филиалами и 1539 внутренними структурными подразделениями (дополнительные офисы, кредитно-кассовые рфисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, передвижной пункт кассовых операций). За 2010 год количество внутренних структурных подразделений Банка увеличилось на 25, включая один VIP-дополнительный офис, открытый при головном офисе Банка. Кроме того, представительства Банка работают в четырех странах ближнего зарубежья: в Белоруссии, Таджикистане, Казахстане и Азербайджане. Перечень дочерних организаций Банка представлен в Приложении 2.

Банк располагает широкой и  оптимально сформированной корреспондентской  сетью, насчитывающей более 100 иностранных  банков-партнеров и позволяющей  обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Липецкий филиал ОАО «Россельхозбанк» является структурным подразделением Головной Организации ОАО «Россельхозбанк». В своей деятельности филиал руководствуется  законодательством и иными нормативными актами Российской Федерации, в том  числе нормативными актами Банка  России, а также Уставом,  нормативными актами и распорядительными документами  Россельхозбанка, решениями органов  управления Россельхозбанка, Положением о филиале, стандартами профессиональной деятельности.

Липецкий филиал ОАО «Россельхозбанк» расположен по адресу: город Липецк, ул.Скороходова, д.2.

Организационная структура  филиала утверждается управляющим  филиалом,  установленным в Россельхозбанке порядке (рис. 1).

Помощь при управлении филиалом осуществляют два заместителя  директора.

Первый Заместитель курирует работу дополнительных офисов в части  выполнения бизнес – планов и материально  технического обеспечения, работу инспектора по связям с общественностью и  рекламе, а также работу отдела кассовых операций, отдела информационного обеспечения и отдела хозяйственного обеспечения, осуществляет разработку кредитной политики и привлечение клиентов – юридических лиц.

 

Рисунок 1- Организационная структура Липецкого регионального филиала ОАО «Россельхозбанк»

 

Управляющему филиалом также  подчинён главный бухгалтер, который  является руководителем группы бухгалтерского учёта и отчётности. В состав группы входит заместитель бухгалтера. В  обязанности главного бухгалтера входит обеспечения контроля за работой  бухгалтерской службы банка, а также  осуществление валютного и внутреннего  контроля.

Второй заместитель курирует кредитную работу филиала, экономическую  службу и операционное подразделение.

Все остальные структурные  подразделения филиала, а это: служба безопасности, юридический отдел, служба по работе с персоналом, отдел ресурсов, служба оценки и контроля рисков подчинены непосредственно управляющему филиалом.

Общее количество сотрудников  работающих в Липецком региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» составляет 98 человек.

Липецкий региональный филиал ОАО «Россельхозбанк» оказывает  услуги физическим и юридическим  лицам (Приложение 3).

Рейтинги ОАО «Россельхозбанк» соответствуют суверенному кредитному рейтингу Российской Федерации и  являются рейтингами инвестиционного  класса.

Рейтинги, присвоенные Fitch

Долгосрочный – «BBB» (стабильный)