Правовое регулирование договора

Спорным является вопрос о том, могут ли несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет, имеющие заработок или стипендию, занимать у кого-либо деньги без согласия родителей, усыновителей или попечителей. Закон (ст.61 ГК КР) дозволяет несовершеннолетним самостоятельно получать и распоряжаться только своим заработком, стипендией или иными доходами (например, авторским гонораром). Деньги же, предоставляемые по договору займа, к таким выплатам не относятся, а следовательно, для их получения необходимо согласие указанных выше лиц. Несовершеннолетние вправе распоряжаться только наличными деньгами, выплаченными им в виде зарплаты или стипендии. При займе же они берут на себя обязательство вернуть деньги в будущем, но неизвестно, сохранят ли они к тому времени заработок или стипендию. Отсюда вывод, что даже работающие или получающие стипендию несовершеннолетние не вправе самостоятельно получать деньги по договору займа24. Это право возникает с приобретением полной дееспособности или вследствие эмансипации.

Юридические лица приобретают гражданские права и принимают гражданские обязанности через свои органы (ст. 88 ГК КР), Именно последние и заключают договор займа. Орган юридического лица - это правовой термин, который обозначает лицо (единоличный орган) или группу лиц (коллегиальный орган), представляющих интересы юридического лица в отношениях с другими субъектами без специальных на то уполномочий (без доверенности). Действия органа рассматриваются как действия самого юридического лица. Юридическое лицо может иметь как один орган (директор, правление), так и несколько одновременно (например, дирекция и директор, правление и председатель правления). Органы юридического лица уполномочиваются совершать те или иные сделки законом, другими нормативными актами и учредительными документами.

По общему правилу в роли заимодавца не могут выступать финансируемые собственником учреждения, ибо в содержание имеющегося у них права оперативного управления правомочие распоряжения имуществом собственник) не входит. Учреждениями обычно являются государственные органы (например, органы внутренних дел), образовательные заведения. Однако если в соответствии с учредительными документами учреждению предоставлено право осуществлять приносящую доходы деятельность, то доходы, подученные от такой деятельности, и приобретенное за их счет имущество поступают в самостоятельное распоряжение учреждения и могут быть использованы в качестве заемных средств. В свою очередь казенные предприятия могут быть заимодавцами только с согласия собственника25.

Поскольку передача денег по договору займа не относится к разряду банковских операций, то для ее осуществления не требуется получения лицензии. Здесь только надо иметь в виду, что выдача организацией денежных средств взаймы может считаться законной лишь в тех случаях, когда такие сделки носят эпизодический характер. Систематическая выдача займов при условии взимания процентов должна рассматриваться в качестве банковской операции, для совершения которой требуется лицензия. Осуществление банковских операций без специального разрешения, когда такое разрешение обязательно, квалифицируется по ст. 181 Уголовного кодекса КР как незаконная банковская деятельность.

Современным законодательством впервые урегулирован вопрос о возможности участия в заемных правоотношениях публично-правовых образований. В п.2 ст. 733 ГК КР указано, что государственные займы выпускаются в порядке, определяемом законом, и размещаются они на добровольной основе. Государственный заем - это договор, заемщиком в котором выступает государство в целом (Кыргызская Республика), а заимодавцем - гражданин или юридическое лицо (п.1 ст.733 ГК КР). Договор государственного займа является договором присоединения (ст.387 ГК КР), поскольку он заключается путем покупки заимодавцем выпущенных государством облигаций или иных государственных ценных бумаг. Изменение условий выпущенных в обращение государственных займов не допускается. В случае нарушения данного правила договор займа действителен на первоначальных условиях.

В качестве предмета договора займа в соответствии со ст. 724 ГК КР могут выступать: 1) деньги; 2) вещи, определяемые родовыми признаками; 3) иностранная валюта; 4) валютные ценности.

Любое имущество, составляющее предмет займа, поступает в собственность заемщика и перестает быть объектом права собственности заимодавца (кредитора). Это означает, что заемные средства включаются в состав имущества заемщика и на них распространяется общий правовой режим. В данной связи заемщик вправе по своему усмотрению владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами или вещами, что в конечном итоге приводит к их расходованию или потреблению. Таким образом, кредитор вправе претендовать лишь на возврат аналогичных по количеству вещей того же рода и качества, но не тех же самых вещей Невозможность вернуть те же самые денежные купюры или вещи очевидна, ибо в ином случае исключается им использование заемщиком для собственных нужд.

Поскольку собственником заемных средств становится заемщик, у займодавца имеется лишь основанное на договоре займа соответствующее право требования. Но в судебной практике встречаются споры между займодавцем и заемщиком по поводу того, что заимодавец претендует на признание его собственником в определенной доле на приобретенное заемщиком имущество, ссылаясь на то, что заемные средства позволили заемщику купить легковую машину, квартиру и т.п. Подобные претензии являются необоснованными, так как правовая связь сторон возникает только по заемному обязательству. У заемщика никакого другого обязательства кроме как вернуть такую же сумму денег нет. Поэтому заимодавец не вправе претендовать на имущество, которое приобретено на полученные по договору займа деньги26.

В Гражданском кодексе КР особо оговаривается вопрос о займе иностранной валюты и валютных ценностей Предметом договора займа на территории Кыргызской Республике они могут быть только при соблюдении правил изложенных в ГК КР. Согласно этим правилам денежные обязательства должны выражаться в национальной валюте Кыргызстане - сомах. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в сомах в сумме, эквивалентной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая уплате в сомах сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, если иной курс или дата его определения не установлены соглашением сторон. Это правило эффективно в условиях инфляции.

Операции в иностранной валюте могут совершаться лишь в случае и порядке, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, в частности,  Законом Кыргызской Республики от 29 июля 1997 года № 60 "О банках и банковской деятельности в Кыргызской  Республике",  Законом  Кыргызской Республики от 24 сентября 1997 года № 66 "Об иностранных инвестициях в Кыргызской Республике", Законом Кыргызской Республики от 5 июля  1995  года № 6-I "Об операциях в иностранной валюте",  Законом Кыргызской Республики от 16 декабря 1992 № 1076-XII "О свободных  экономических зонах в Кыргызской Республике".  Операции в иностранной валюте с физическими лицами вправе осуществлять лишь уполномоченные банки и  обменные бюро,  на основании лицензии Национального Банка Кыргызской Республики,  а субъектами расчетов в иностранной  валюте  могут  выступать только банки и иностранные инвесторы. Для того, чтобы банк мог выдавать кредиты в иностранной валюте,  это должно быть прямо указано в его  лицензии.

В судах общей юрисдикции сложилась практика, согласно которой сумма, данная в заем в иностранной валюте, подлежит пересчету в национальную валюту - сомы на момент заключения договора, а все последующие начисления процентов производятся на эту переведенную сумму в национальной валюте Кыргызской Республики. В связи с тем, что имеет место инфляция сома, заимодавец может понести существенные убытки. Заимодавец может избежать таких убытков, если воспользуется пунктом 2 статьи 307 ГК, предусматривающем, что в денежном обязательстве, а следовательно, и в договоре займа, может быть оговорено, что оно подлежит оплате в национальной валюте в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. В этом случае подлежащая выплате в национальной валюте сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа. Но это должно быть прямо предусмотрено договором займа27.

По срокам договор займа может быть срочным или бессрочным.

В соответствии с п.1 ст.727 ГК КР срок договора устанавливается соглашением сторон. Он может определяться календарной датой либо истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями. Течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после передачи суммы займа. В остальном срок исчисляется по общим правилам, закрепленным в §1. гл. 9 ГК КР.

Бессрочным договор займа признается в случаях, когда срок возврата заемной суммы соглашением сторон не установлен или определен моментом востребования. В договоре подобной конструкции заемные средства должны быть возвращены заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования заимодавцем (ст. 727 ГК КР). Эта норма является льготной по сравнению с положением, содержащимся в ст.305 ГК КР. По общему правилу должник обязан исполнить требование кредитора в семидневный срок. Законодательство не содержит никаких ограничений относительно продолжительности срока действия договора займа.

Цена договора займа связана с правилом о презумпции возмездности заемного обязательства. Необходимым условием возмездного договора является предоставление контрагенту соответствующего встречного удовлетворения. Плата, представляющая собой это удовлетворение в деньгах, выступает одной из составляющих, например, договора купли -продажи, но ее нет в другом возмездном обязательстве - договоре мены. Суть последнего состоит в обмене товара на товар при условии, что для той или другой обменивающейся стороны таким товаром не могут быть деньги. Свою функцию мерила стоимости они выполняют через цену28.

С точки зрения экономической теории пользование капиталом тоже имеет свою цену. Поэтому в договоре займа в данном качестве выступают проценты, предусмотренные ст.726 ГК КР. Размер процентов определяется соглашением сторон. Гражданское законодательство Кыргызской Республики не предусматривает ограничений относительно размера процентов.

Отсутствие в договоре условия о возможности выплаты процентов и их размере само по себе не лишает заимодавца права на получение платы. По смыслу закона на беспроцентность займа должна прямо указывать норма закона или соответствующее условие договора.

При отсутствии в договоре упоминания о размере процентов их размер определяется действующей в месте жительства заимодавца либо в месте нахождения юридического лица, являющегося заимодавцем, ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Несколько иное правило действует в отношении займа иностранной валюты. В случае, если отсутствует официальная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора. При отсутствии таких публикаций размер подлежащих взысканию процентов устанавливается на основании предоставляемой истцом в качестве доказательства справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, которая подтверждает применяемую им ставку по краткосрочным валютным кредитам.

Закон (п.2, 3 ст.809 ГК КР) предусматривает исключения из общей презумпции возмездности займа. Заем предполагается беспроцентным в двух случаях; 1) когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающею пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон: 2) если по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками. Однако при наличии в этих договорах прямого указания на их возмездность проценты подлежат выплате в размере и порядке, установленных соглашением сторон. Иногда, например, в случае займа родовых вещей, стороны могут предусмотреть уплату процентов в натуральной форме - теми же вещами.

Нормы, регулирующие форму договора займа, размешены в ГК КР на трех уровнях: в гл.7 – «Сделки», в ст.393 - 411 – Заключение договора и непосредственно в гл.34 – «Заем и кредит». Кроме того, соответствующие нормы могут оказаться в любом ином, но принятом исключительно на уровне закона акте, который относится к рассматриваемому нами обязательству.

В целом правовое регулирование формы договора выражается в установлении требований к ней и последствий их нарушения. Цель подобных требований состоит в том, чтобы сделать отношения сторон договора более определенными, снять основания хая споров в будущем по поводу самого факта совершения сделки и ее содержания29.

Форме договора займа посвящена ст.725 ГК КР. Данная статья предписывает обязательное соблюдение письменной формы этого договора в следующих случаях: а) если сумма займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда: б) если заимодавцем в договоре является юридическое лицо - независимо от суммы договора.

Закон допускает заключение договора займа также в устной форме. Согласно ст. 177 и 725 ГК КР это возможно, если заем денежных средств осуществляется между гражданами и сумма договора не превышает десяти минимальных размеров оплаты труда. Данное правило в полной мере распространяется и на граждан, которые ведут предпринимательскую деятельность без образования юридического лица и заключили договор в коммерческих целях.

Общие правила о письменной форме договора займа, при соблюдении которых сделка считается совершенной в надлежащей форме, содержатся в ст. 176 и 395 ГК КР. Это следующие правила:

-  во-первых, договор в письменной форме должен быть заключен путем составления одного документа, выражающего его содержание и подписанного сторонами или их должным образом уполномоченными представителями;

-  во-вторых, договор может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору;

-  в-третьих, законом, иными нормативными  актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделок (совершение на бланках определенной формы, скрепление печатью и т.п.).

Письменная форма договора признается соблюденной еще в одном специфическом случае, указанном в п. З ст.395 ГК КР: если оферта, направленная в письменной форме, принята в порядке, предусмотренном п. З ст.402 ГК КР, а именно путем совершения лицом, ее получившим, действий по выполнению укатанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п). можно привести пример: Статья 395, п. 2: Общество с ограниченной ответственностью "Мариам" направило Торговому дому "А и К" факсом предложение о продаже офисной мебели. Указанное предложение содержало все существенные условия договора. Торговый дом "А и К" в установленные в оферте сроки направил по факсу Обществу с ограниченной ответственностью "Мариам" акцепт. ОсОО "Мариам" факс получило. Несмотря на то, что обе стороны получили факсы, ОсОО "Мариам" отказалось поставить мебель. Когда Торговый дом потребовал выполнения обязательства, ОсОО "Мариам" заявило, что не считает себя связанным обязательствами по поставке товара, так как оно не заключало письменного договора, подписанного сторонами.