Правовое регулирование договора

Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости в объеме и порядке, предусмотренных для удовлетворения требований, обеспеченных залогом.

Залог, поручительство небанковская гарантия повышают для кредитора вероятность удовлетворений его требований в случае нарушения должником обеспеченного ими обязательства. Эти способы обеспечения исполнения обязательств представляются более значимыми для обеспечения исполнения кредитного договора.

В современных условиях - залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения кредитных договоров. В условиях неплатежей за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги и инфляции широкое использование ранее популярных способов обеспечения исполнения обязательств (например, неустойки) теряет практический смысл.49

В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами, поскольку в силу залога кредитор по обеспеченному залогом кредитному договору (залогодержатель) имеет право в случае не возврата заемщиком кредита получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами заемщика, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Таким образом, договор залога обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на тот момент, когда заемщику придется рассчитываться с кредитором.

Этой цели служат некоторые нормы, содержащиеся в Гражданском кодексе, которые устанавливают возможность передачи кредитору-залогодержателю заложенного имущества, оставления предмета залога у залогодателя под замком и печатью залогодержателя и т.д., а также обязанность страховать заложенное имущество за счет залогодателя, принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, и т.д.

 Размер обеспечения  основного обязательства, передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если договором не определен этот размер, то залогом обеспечиваются все требования кредитора-залогодержателя, возникшие к моменту их предъявления, в частности проценты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Заключая договор залога, необходимо не забывать, что не всякое имущество может быть предметом залога.

Имущество, передаваемое в залог, должно принадлежать залогодателю на праве собственности либо на праве хозяйственного ведения.

Не могут быть предметом залога изъятые из гражданского оборота вещи, а также требования, неразрывно связанные с личностно /кредитора (требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью и т.д.). Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. 50

Кроме того, есть категории юридических лиц, на недвижимое имущество которых вообще нельзя обратить взыскание. К ним относятся учреждения. Казенные предприятия и учреждения не вправе выступать залогодателями по любому имуществу.51

Есть категории юридических лиц, которые не вправе передавать имущество в залог без согласия или разрешения другого лица. 52Например, государственные и муниципальные предприятия, которым имущество принадлежит на праве хозяйственного ведения, без согласия собственника не вправе отдать в залог недвижимое имущество. Залог права аренды или иного права на чужую вещь не допускается без согласия ее собственника или лица, имеющего на нее право хозяйственного ведения, если законом или договором запрещено отчуждение этого права без согласия указанных лиц.

Способы обеспечения исполнения обязательств. Изменился и порядок обращения взыскания на заложенное имущество. По закону "О залоге" допускался, кроме судебного, бесспорный порядок обращения взыскания на заложенное имущество на основании исполнительной нотариальной надписи.

Гражданский кодекс Кыргызской Республики для залога недвижимого имущества сохраняет судебный порядок и исключает бесспорный. В то же время без суда можно обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество по нотариально удостоверенному соглашению залогодателя с залогодержателем, заключенному после того, как возникло основание для обращения взыскания.

Это означает, что заключить такое соглашение можно не тогда, когда заемщику-залогодателю нужны деньги и он готов согласиться, на что угодно лишь бы получить кредит, а тогда, когда он уже не смог погасить свой долг. У залогодателя может быть свой интерес в этом, потому что таким образом он избежит бремени дополнительных расходов.

Что касается движимого имущества, то стороны могут сразу включить в договор условие о внесудебном порядке обращения взыскания на имущество - либо самим залогодержателем, либо путем обращения к нотариусу.

  Особо Гражданским  кодексом регулируется залог  вещей в ломбарде, как способ  обеспечения обязательств по  кредитному договору, предоставляемому гражданам. При этом залог вещей в ломбарде не следует смешивать с хранением вещей в ломбарде, что является предметом другого вида договоров.

С целью получения краткосрочного кредита граждане вправе заложить движимое имущество, предназначенное для личного потребления, в ломбард, который является коммерческой организацией, специализирующейся на предоставлении таких краткосрочных кредитов. Правила кредитования граждан ломбардами под залог принадлежащих гражданам вещей устанавливаются законом. Для осуществления ломбардом своей деятельности необходимо получить лицензию. Последствия осуществления этой деятельности без лицензии те же, что и осуществление банковской деятельности без лицензии.

В Гражданском кодексе Кыргызской Республики предусмотрен ряд новых норм, направленных на обеспечение защиты прав слабой стороны в этих отношениях, а именно, гражданина-залогодателя.

Во-первых, ломбард обязан страховать за свой счет принятые в залог вещи  их оценки, Устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества. Обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Во-вторых, ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных вещей, если не докажет, что утрата или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы. В-третьих, требования ломбарда к гражданину-залогодателю прекращаются во всех случаях, когда им реализовано заложенное имущество. В случае невозвращения в установленный срок суммы кредита, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард вправе на основании исполнительной надписи нотариуса по истечении льготного месячного срока продать это имущество в порядке, установленном для реализации заложенного имущества.

 

Заключение

Предпринимательская деятельность, независимо от того, идет ли речь о производстве, торговле, транспорте и т.д., включает совершение различного рода сделок. Именно сделки, именуемые обычно договорами, занимают центральное место в правовом регулировании имущественного оборота.

Однако такие сделки, как, например, дарение, мена и купля-продажа могут заключаться не только между субъектами предпринимательской деятельности, но и между обычными гражданами.

Как правило, заключая договор, не все субъекты гражданско-правовых отношений осознают не только всю важность юридически грамотного оформления сделки, но и того, что должен включать в себя договор, какие условия должны быть им определены, правильная расстановка каких акцентов позволит усилить позиции и поможет избежать негативных последствий, которые могут возникнуть в ходе исполнения условий договора.

Договор - это и есть та форма, в которой воплощаются все замыслы и расчеты бизнесменов. Договор является не только необходимым средством достижения коммерческих целей предпринимателя, но и фактором, существенно снижающим имеющиеся в бизнесе риски.

Значение договора в финансово-хозяйственной деятельности недооценивать нельзя. Все деловые взаимоотношения между субъектами рынка регламентируются законодательством и теми условиями, которые они предусмотрели в своем соглашении.

В свете развития свободного рынка свобода договора является одним из наиболее важных принципов гражданского права. Физические и юридические лица могут на свое усмотрение заключать или не заключать договор. Кроме того, принуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусматривается Гражданским кодексом, другими законами или добровольным обязательством

Договор составляют условия, закрепляющие права и обязанности сторон. Выделяют следующие условия:

- существенные;

- обычные;

- случайные.

Для заключения договора необходимо достижение соглашения сторон по всем существенным условиям договора.

Существенными признаются условия:

- о предмете договора (например, о вещи, подлежащей передаче по  договору купли-продажи);

- прямо названные в законе  или иных правовых актах как  существенные для данного вида  договоров (например, условие о цене в договоре купли-продажи недвижимости);

- условия, относительно которых  по заявлению одной из сторон  должно быть соглашение.

По общему правилу не считается существенным условие договора о цене. В случае, когда договором оно не предусмотрено, исполнение обязательства оплачивается по цене, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные товары, работы или услуги.

Обычные условия договора устанавливаются диспозитивными нормами гражданского права и вступают в действие, если стороны своим соглашением не устранили их применение или не установили иных условий. Обычными являются условия о цене, сроке исполнения обязательства и др.

Случайные условия изменяют или дополняют обычные условия и приобретают юридическую силу лишь в случае включения их в текст договора.

При толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Если буквальное содержание условий договора не проясняется даже при сопоставлении с другими условиями и смыслом договора в целом, то необходимо выяснение действительной воли сторон. Действительная воля сторон выясняется с учетом цели договора, предшествовавшей заключению договора переписки сторон, практики, установившейся во взаимных отношениях сторон, обычаев делового оборота, последующего поведения сторон и иных обстоятельств.

Договор займа является классической разновидностью реального договора. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Именно с данного момента возникают соответствующие права и обязанности. По этой конструкции заимодавца нельзя принудить к выдаче займа, поскольку обещание предоставить его не   имеет юридической силы. Такой подход не рассчитан на профессиональный финансовый рынок, что и предопределяет появление относительно самостоятельных кредитных обязательств.

Заем представляет собой односторонний договор: в нем лишь одна сторона обязывается к совершению действия - возвращению взятого, тогда как другая сторона имеет только право, потому что она совершила действие одновременно с заключением договора - передала определенное количество денег или других заменимых вещей

Кредитный договор является особой, самостоятельной разновидностью договора займа. По кредитному договору кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму с процентами.

Такими образом, гражданско-правовой договор кредитования является сложной юридической конструкцией, который представляет значительный интерес, как с точки зрения его теоретических положений, так и практического применения.

 

  
Список использованной литературы:

Нормативные акты:

 

1. Конституция Кыргызской Республики. от 9 ноября 2006 года № 180
2. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.
3. ГК Кыргызской Республики от 5 января 1998 года № 1 с изм. и доп.
4. ГПК Кыргызской Республики от 29 декабря 1999 года № 146 с изм. и доп.
5. ГК Российской Федерации от 30 ноября 1994 года, с изм. и доп.
6. ГПК Российской Федерации от 14 ноября 2002 года N 138-ФЗ. с изм. и доп.
7. Комментарий к части II Гражданского кодекса Кыргызской Республики (постатейный) В 4 т./ Проект USAID  по развитию коммерческого права, осуществляемый АРД/Чекки; Отв. ред. А.З. Царнаева. - Бишкек: Академия, 2005 г.     
8. Комментарий к ГК РФ
9. Законом КР «Об операциях в иностранной валюте» от 5 июля 1995 года № 6-I
10. Законом КР «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике» от 29 июля 1997 года № 60.
11. Закон РФ "О валютном регулировании и валютном контроле" // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992. № 45.
12. Закон РФ "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ. 1996. № 6.
13. Закон РФ "О государственном внутреннем долге" // Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1993. № 1.

 

Специальная литература:

1. Арабаев Ч.И. Гражданско-правовой договор кредитования. –Б., 2004 г.
2. Аверьянов А.В. Объём гражданско-правовой ответственности за нарушение отдельных видов обязательств. Дисс. канд. юрид. наук /-СПб., 1997 г.
3. Арабаев Ч.И. Гражданское право Кыргызской Республики: Учебник, -Ч. I. - Б. 2004 г.
4. Арабаев Ч.И. Кредитные правоотношения в сельском хозяйстве. – Б.  1994 г.
5. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Изд. 2-е. Учение о ценных бумагах. Научное исследование. Изд. 2-е,- М., 1994 г.
6. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. М. 1997 г.
7. Вильнянский С.И. Лекции по советскому гражданскому праву. -Харьков. 1950 г.
8. Воронова Л.К. Правовое регулирование кредитно-расчетных отношений в народном хозяйстве: Учебное пособие для юридических вузов и факультетов. -Киев. 1988 г.
9. Гражданское право. Часть первая: Учебник/Под ред. Л.Г. Калпина, А.И. Масляева. -М., 1997 г.
10. Гражданское право: В 2 т.: Учебник/Отв. ред. Е.А. Суханов,- 2е изд. М., 2000 г.
11. Гражданско - правовое регулирование банковской деятельности./ Под ред. Проф. R.A. Суханова. M., I 994 г.
12. Грибанов В.П. Пределы осуществления и зашиты гражданских прав,- М., 1992 г.
13. Гуревич И.С. Очерки советского банковского права. -Л. 1959 г.
14. Ефимова Л.Г. Банковское право. М., 1994 г.
15. Завидов Б.Д. Договоры кредитно-финансовой сферы. - М., 1997г.
16. Иоффе О.С. Правоотношения по советскому гражданскому праву /Избранные труды по гражданскому праву,- М., 2000 г.
17. Иоффе О.С. Советское гражданское право. Отдельные виды обязательств. -Л. 1961 г.
18. Новицкий И.Б. Источники советского гражданского права. -М.,1959 г.
19. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций.- М., 1997 г.
20. Пиляева В.В. Гражданское право. Юридические конструкции, понятия, схемы и таблицы: Учебное пособие. - М.,2001 г.
21. Советское гражданское право. Том I.-Л.,1958 г.
22. Степанюк А.В. Договор займа. –М., 2001 г.
23. Покровский И. А. Основные проблемы гражданского права. -М., 1998 г.
24. Толстой B.C. Исполнение обязательств.- М.,1973 г.
25. Халфина P.O. Значение и сущность договора е советском социалистическом гражданском в праве. М. 1954 г.
26. Хохлов С.А. Заём и кредит//Гражданский кодекс РФ .Часть 2. Текст. Комментарии. -М., 1996 г.
27. Шершенович Г.Ф. Учебник русского гражданского права. -М., 1995 г.