Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Мая 2014 в 14:56, дипломная работа
Цель дипломной работы – дать оценку современного состояния и развития ипотечного кредитования в Республике Казахстан. Для достижения указанной цели были поставлены следующие задачи:
1. изучить зарождение института ипотеки;
2. рассмотреть возможные модели развития системы ипотечного кредитования в Казахстане на основе опыта зарубежных стран;
3. описать жилищную ситуацию в Республике Казахстан до начала реализации системы ипотечного жилищ¬ного кредитования;
4. проанализировать процесс внедрения и развития ипотечного кредитования в РК
ПРИЛОЖЕНИЕ Д
Таблица 3 - Анализ финансово-экономической деятельности АО БТА за период 2005-2007
гг., млн.тенге
Показатели |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
Отклонения | |||
2006 г. к 2005 г. |
2007 г. к 2006 г. | ||||||
в сумме |
в % |
в сумме |
в % | ||||
Собственный капитал |
19 755 |
30 683 |
44 725 |
10 928 |
55,3 |
24 970 |
126,4 |
Актив |
225 492 |
373 064 |
608 108 |
147 572 |
65,4 |
382 616 |
169,7 |
Обязательства |
204 727 |
341 051 |
561 718 |
136 324 |
66,6 |
356 991 |
174,4 |
Доход |
4 898 |
4 620 |
7 358 |
-278 |
-5,7 |
2 460 |
50,2 |
Коэффициент достаточности собственных средств: |
0,13 |
0,09 |
0,08 |
-0,04 |
-30,8 |
-0,05 |
-38,5 |
капитал 1 уровня |
0,1 |
0,1 |
0,07 |
0 |
0,0 |
-0,03 |
-30,0 |
капитал 2 уровня |
0,13 |
0,12 |
0,14 |
-0,01 |
-7,7 |
0,01 |
7,7 |
Коэффициент текущей ликвидности |
0,9 |
0,5 |
0,9 |
-0,4 |
-44,4 |
0 |
0,0 |
Коэффициент инвестиций в основные средства |
0,7 |
0,6 |
0,4 |
-0,1 |
-14,3 |
-0,3 |
-42,9 |
Коэффициент лимита открытой валютной позиции |
0,18 |
0,14 |
0 |
-0,04 |
-22,2 |
-0,18 |
0 |
ПРИЛОЖЕНИЕ Е
Таблица 4 - Отчет о доходах и расходах АО БТА
Наименование статьи |
2005 |
2006 |
1 |
2 |
3 |
Процентные доходы |
13 361 955 |
21 706 073 |
Процентные расходы |
6 614 892 |
10 964 040 |
Чистый доход (убыток), связанный с получением вознаграждения, до формирования резерва на возможные потери по займам |
6 747 063 |
10 742 033 |
Резервы/( восстановление резервов) на возможные потери по займам |
5818478 |
5 885 121 |
Чистый доход (убыток), связанный с получением вознаграждения |
928 585 |
4856912 |
Доходы в виде дивидендов |
2992 |
0 |
Доходы в виде комиссионных и сборов |
2 648 537 |
3721367 |
Расходы по выплате комиссионных и сборов |
949 558 |
707 103 |
Доходы (убытки) от купли/продажи ценных бумаг (нетто) |
234 533 |
87123 |
Доходы (убытки) от переоценки ценных бумаг (нетто) |
400855 |
-2 295 010 |
Доходы (убытки) от переоценки иностранной валюты и золота (нетто) |
69636 |
392 390 |
Прочие доходы |
4288471 |
3684492 |
Чистый непроцентный доход (убыток) |
6 695 466 |
4 883 259 |
Общие административные расходы |
3393265 |
3835162 |
в том числе: |
||
расходы на оплату труда и командировочные |
1 130964 |
1 637 585 |
амортизационные отчисления и износ |
207189 |
153 547 |
расходы по выплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, за исключением корпоративного подоходного налога |
451 735 |
418946 |
Прочие расходы |
708045 |
1 156921 |
Прибыль (убыток) до формирования резервов по прочим операциям и до налогообложения |
3 522 741 |
4 748 088 |
Резервы/(восстановление резервов) на возможные потери по прочим операциям |
- 1 809 342 |
715520 |
Непредвиденные доходы (убытки) |
0 |
-351 |
Прибыль (убыток) до налогообложения |
1 713 399 |
4032217 |
Корпоративный подоходный налог |
47157 |
0 |
Чистая прибыль (убыток) до доли меньшинства |
1 666 242 |
4032217 |
итого чистая прибыль (убыток) |
1666242 |
40,32217 |
Таблица 5 - Условия кредитования по программе АО «КИК» (с плавающей ставкой)
Валюта займа |
тенге |
Сумма займа |
Не более 85% от рыночной стоимости жилья, в зависимости от доходов клиента |
Ставки вознаграждения |
Плавающая, зависит от уровня инфляции и СПРЭДа КИК |
Первоначальный взнос |
от 15% либо дополнительный залог |
Срок кредита |
до 20 лет |
Погашение |
ежемесячно, аннуитет |
Обеспечение |
приобретаемая недвижимость |
Досрочное погашение |
1% от суммы досрочного гашения |
Дополнительная информация | |
Возможна выдача кредита без первоначального взноса с принятием дополнительного обеспечения. | |
Страховой тариф |
Комплексное страхование от 0,5% от суммы кредита |
За рассмотрение заявки |
6000 тенге |
За оформление кредита |
1,1% от суммы займа, мин. 14 000 тенге, макс. 200 000 тенге |
Оценка обеспечения |
от 3000 тенге |
ПРИЛОЖЕНИЕ З
Таблица 6 – Условия кредитования по программе Ипотека - Стандарт
Валюта займа |
тенге, доллары США |
Максимальная сумма займа ипотечного займа на приобретение недвижимости |
до 70 % от рыночной стоимости залогового обеспечения; |
Ставка вознаграждения фиксированная |
от 18% (фактическая 14,21% в год) |
Первоначальный взнос |
не менее 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости по жилым объектам |
Срок кредита |
до 25 лет в тенге и в долл. США |
Погашение |
ежемесячно, аннуитет |
Обеспечение |
приобретаемая недвижимость |
Досрочное погашение |
В случае досрочного погашения ранее 6 месяцев, комиссия 1%, по истечении 6 месяцев без штрафных санкции |
Дополнительная информация | |
Выдача кредита производится с анализом платежеспособности. | |
Страховой тариф |
Страхование имущества 0,4% от суммы займа; страхование от несчастного случая 0,3% от суммы займа. |
За рассмотрение заявки |
1500 тенге |
За оформление кредита |
от 0,6 % до 1,1% от суммы займа, мин. 10 000 тенге макс. 200 000 тенге |
Оценка обеспечения |
от 3500 тенге |
ПРИЛОЖЕНИЕ И
Таблица 7 – Условия кредитования по программе ипотечного кредитования «Разные города»
Валюта займа |
тенге, долл. США |
Сумма займа |
до 70 % от рыночной стоимости залогового обеспечения; |
Ставка вознаграждения фиксированная |
от 16% (фактическая 8,8% в год) |
Первоначальный взнос |
не менее 30 % от стоимости приобретаемой недвижимости по жилым объектам |
Срок кредита |
до 25 лет в тенге и долларах США |
Погашение |
ежемесячно, аннуитет |
Обеспечение |
приобретаемая недвижимость |
Досрочное погашение |
В случае досрочного погашения ранее 6 месяцев, комиссия 1%, по истечении 6 месяцев без штрафных санкции |
Страховой тариф |
Страхование имущества (только частные домостроения) 0,4% от суммы займа; страхование от несчастного случая 0,3% от суммы займа. |
За оформление кредита |
от 0,6 % до 1,1% от суммы займа, мин. 10 000 тенге макс. 200 000 тенге |
Оценка обеспечения |
от 3000 тенге |
ПРИЛОЖЕНИЕ К
Таблица 8 – Условия ипотечного кредитования - «Квартира плюс»
Условия |
Первый займ |
Второй займ |
Валюта займа |
тенге, долл. США |
тенге, долл. США |
Срок кредита |
до 6 месяцев |
до 25 лет |
Максимальная сумма кредита |
70% от рыночной стоимости |
Стоимость приобретаемого жилья – сумма первого займа |
Ставка вознаграждения фиксированная |
От 16% годовых в тенге, в долларах США |
От 16% годовых в тенге, в долларах США |
Погашение |
Ежемесячное погашение процентов с выплатой основного долга в конце срока кредитования |
ежемесячно, аннуитет |
Обеспечение |
Залогом по данному кредиту выступает жилье, готовящееся к продаже |
Приобретаемое жилье |
Досрочное погашение |
штрафных санкции нет |
В случае досрочного погашения ранее 6 месяцев, комиссия 1%., по истечении 6 месяцев без штрафных санкции |
Дополнительная информация | ||
За рассмотрение кредита |
1500 тенге | |
За оформление кредита |
от 0,6 % до 1,1% от суммы займа, мин. 10 000 тенге макс. 200 000 тенге | |
Страховой тариф |
Страхование имущества 0,4% от суммы займа; страхование от несчастного случая 0,3% от суммы займа. | |
Оценка обеспечения |
от 3500 тенге | |
Дополнительное условие |
Выдача кредита производится с анализом платежеспособности. | |
Таблица 12 – Ипотечное кредитование населения в региональном разрезе, на конец 2007 года [31]
Города |
млн.тенге |
доля, % |
Всего |
29508 |
100 |
г Алматы |
13864 |
46,98 |
г Астана |
4331 |
14,68 |
Актюбинская |
2449 |
8,30 |
ВКО |
1428 |
4,84 |
ЮКО |
1085 |
3,68 |
Атырауская |
1067 |
3,62 |
Карагандинская |
1040 |
3,52 |
Павлодарская |
940 |
3,19 |
Мангистауская |
922 |
3,12 |
ЗКО |
819 |
2,78 |
Костанайская |
655 |
2,22 |
Жамбыльская |
318 |
1,08 |
СКО |
296 |
1,00 |
Акмолинская |
156 |
0,53 |
Кызылординская |
83 |
0,28 |
Алматинская |
55 |
0,19 |