Организация операций с пластиковыми картами в ОАО “СКБ -банке”

 

Рисунок 3 - Доля активных пользователей среди владельцев

пластиковых карт

 

2 ОРГАНИЗАЦИЯ ОПЕРАЦИЙ С ПЛАСТИКОВЫМИ  КАРТАМИ В ОАО «СКБ-БАНКЕ»

2.1 ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА КРЕДИТНОЙ  ОРГАНИЗАЦИИ

 

2 ноября 1990 года, на базе Свердловского  областного управления Агропромбанка, создан “Акционерный коммерческий  банк содействия коммерции и  бизнесу” (ОАО “СКБ-банк”). В этот день Банку выдана Генеральная лицензия №705.

20 апреля 1992 года – в Центральном  Банке России произведена регистрация  СКБ-банка в качестве акционерного. В июле этого же года в  Екатеринбурге был открыт филиал  “Центральный”. В 1993 году открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих), а так же произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Октябрь 1995 года – совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему “REUTERS”. В феврале 1996 года СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

Первую эмиссию пластиковых карт платежной системы “ЮНИОН КАРД” банк произвел в 1996 году. В 2000 году в банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе “Банк – Клиент”. В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО Группа “Синара”.

2002 год – Федеральное агентство  правительственной связи и информации  при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало  банку пакет лицензий, подтверждающих  высокое качество системы защиты  информации банка. В январе 2003 года банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление доверительного управления.

В июне 2003 года была создана объединенная сеть банкоматов, в которую вошли СКБ-банк и Уралвнешторгбанк. Август 2003 года – банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу. Ноябрь 2003 года – банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования. Ноябрь 2004 года – сумма вкладов физических лиц и средств на карточных счетах банка превысила 2 млрд. рублей. 10 ноября 2004 года – Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов. Декабрь 2004 года – СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA. 27 января 2005 года – СКБ-банк первым среди банков Свердловской области получил комплект лицензий ФСБ в сфере информационной безопасности. Апрель 2005 года – СКБ-банк и Председатель Правления М.Я. Ходоровский признаны лауреатами конкурса “Элита фондового рынка - 2004”. Июнь 2005 года – банком выдан 1 000-й ипотечный кредит. Июль 2005 года – сайт СКБ-банка признан победителем общероссийского конкурса “Золотой сайт” по Уральскому региону. Август 2005 года - состоялось открытие нового дополнительного офиса банка “Нижнетагильский”.

СКБ-банк – банк, целью которого является содействие бизнесу своих клиентов. Обладая безупречной деловой репутацией и статусом надежного кредитного учреждения, банк выступает в качестве профессионального партнера, который стремится формировать климат наибольшего благоприятствования развитию бизнеса клиентов.

Философия бизнеса ОАО “СКБ-Банке”:

• имеет исторические и экономические предпосылки для того, чтобы стать региональным лидером, одним из наиболее ценных активов которого является безупречная деловая репутация;
• способствует развитию экономической и социальной инфраструктуры на той территории, где работает. Банк планомерно расширяет географию бизнеса адекватно интересам своих Клиентов, создавая и оптимизируя разветвленную сеть подразделений;
• предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения;
• СКБ-банк – банк, целью которого является содействие бизнесу своих Клиентов. Банк выступает в качестве профессионального финансового партнера, стремится формировать климат наибольшего благоприятствования развитию деятельности Клиентов и увеличению масштабов их бизнеса;
• эффективно управляет рисками таким образом, чтобы обеспечить приемлемый уровень доходности для своих Клиентов и Партнеров, при сохранении статуса надежного банка;
• работает по правилам цивилизованного рынка, который строит свои отношения с Клиентами и Партнерами на основе правовых и этических норм ведения бизнеса, в соответствии с профессиональными стандартами деятельности;
• социально ответственный банк, проявляющий разумную степень лояльности и неравнодушия по отношению к общественным интересам при ответственном и профессиональном ведении бизнеса. Банк уважает и учитывает возлагаемые на него ожидания общества и государства;
• работает в режиме диалога со своими сотрудниками и обеспечивает высокий уровень их профессионализма. Отношения Банка и его сотрудников характеризуются уважением, доверием и ориентацией на единые корпоративные ценности.

СКБ-банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, Уставом ОАО “СКБ-банк”, решениями общего собрания акционеров СКБ-банка, Совета директоров СКБ-банка, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Банк создан без ограничения срока его деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России. Банк является юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России осуществляет банковские операции, предусмотренные федеральным законом.

Банк как юридическое лицо имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе. Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде. Банк вправе в установленном нормативными актами Банка России порядке открывать банковские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (при наличии соответствующей лицензии Банка России);
• выдача банковских гарантий;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

• выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
• приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
• лизинговые операции;
• оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк также вправе осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Федеральными Законами.

СКБ-банк предоставляет своим Клиентам равные возможности эффективного управления своими средствами и равно комфортные условия обслуживания, тщательно изучает потребности и возможности каждого Клиента, независимо от его статуса и местонахождения.

В разрезе финансовых рынков банк в настоящий момент ведет операции на следующих сегментах: кредитование, внутренний валютный рынок, внутренний рынок государственных ценных бумаг РФ (номинированных как в рублях РФ, так и в иностранной валюте), внутренний рынок корпоративных и муниципальных облигаций, вексельный рынок, внутренний рынок акций, межбанковский кредитно-денежный рынок. В качестве приоритетных направлений бизнеса Банка выделяется три основных блока.

Обслуживание корпоративных клиентов. Развитие клиентского направления будет являться приоритетом для банка, и определяться успешностью решения трех основных задач:

• построение эффективной системы отношений с корпоративными клиентами;
• существенное увеличение клиентской базы путем перехода к политике активных продаж, а также за счет дополнения действующей  линейки  продуктов/услуг для корпоративных клиентов Банк такими операциями как предэкспортное финансирование, факторинг, синдицированное кредитование;
• максимальное вовлечение сети филиалов и дополнительных офисов в процесс обслуживания действующих и привлечения новых клиентов.

Для корпоративных клиентов ОАО “СКБ-банк” предлагает следующие виды услуг:

Расчетно-кассовое обслуживание.

Кредитование: овердрафт, факторинговое обслуживание, лизинг; банковская гарантия, финансирование импортных сделок, предэкспортное финансирование, проектное финансирование, приобретения импортного оборудования, финансирование строительства жилых домов.

Кредиты малому и среднему бизнесу: микро-кредит; мини-кредит.

Зарплатные проекты.

Операции с иностранной валютой: открытие валютного счета, ведение счета, переводы, документарный аккредитив, документарное инкассо, чеки, гарантийные операции, операции с наличной иностранной валютой, покупка и продажа безналичной валюты.

Операции с ценными бумагами:

• депозитарные услуги;
• брокерское обслуживание;
• консультационные услуги;
• услуги по организации выпуска ценных бумаг.

Факторинг. Векселя и депозиты. Инкассация. Международные расчеты. Таможенные гарантии. Клиент-Банк. Валютный контроль. Лизинг.

Обслуживание физических лиц. Развитие розничного бизнеса в планируемый период будет также являться приоритетным для Банка, как в части дальнейшего расширения вкладных операций, так и в части развития комиссионных услуг как основной статьи получения непроцентных доходов. Особое значение будет уделено разработке и активному продвижению на рынке банковских продуктов по широкому спектру видов кредитования физических лиц, оказанию услуг по проведению переводов и оплате товаров/услуг с использованием банковских карт, операциям с дорожными чеками. Спектр банковских продуктов, предлагаемых ОАО “СКБ-банк” частным лицам включает в себя:

Вклады: тарифные планы “Золотой стандарт”, “Мировой стандарт”, “Инвестиционный”, “Ипотечный”, “Пенсионный” и другие.

Кредиты: экспресс-кредитование; ипотечное кредитование; кредит на участие в долевом строительстве; на потребительские нужды; автокредит.

Банковские карты: VISA (Electron, Classic, Gold); Union Card; Eurocard / MasterCard.

СКБ-банк является одним из лидеров в Уральском регионе по выпуску и обслуживанию пластиковых карт системы Union Card.

За 2004 г. количество эмитированных Банком карт увеличилось в 1,3 раза, всего выпущено почти 80 тысяч банковских карт системы «Юнион Кард». Банк планомерно увеличивает количество банкоматов и пунктов выдачи наличных: на начало 2004 г. Банк располагал 29 банкоматами и 45 терминалами.

Одним из наиболее значительных событий 2004 г. стало объединение банкоматных сетей трех уральских банков – лидеров по выпуску и обслуживанию пластиковых карт системы «Юнион Кард»: СКБ-банка, Уралвнешторгбанк и «Банка «Екатеринбург».

На 1 января 2005 г. общее количество банкоматов, работающих в объединенной сети по единым тарифам для владельцев карт вышеперечисленных банков, составило 81 банкомат (из них 29 – СКБ-Банк, 33 - Уралвнешторгбанк, 19 – Муниципальный Банк «Екатеринбург»).

Общее количество операций с использованием банковских карт, эмитированных Банком, в 2004 г. превысило 990 тысяч, что в 1,7 раза больше, чем в 2003 г. По сравнению с 2003 г. объем операций по обслуживанию карт, эмитированных другими банками, также вырос 1,7 раза. Остатки средств физических лиц на карточных счетах увеличились более чем в три раза и превысили 180 млн. рублей.