Тижорат банкларининг муаммоли кредитларни бошкариш механизмини такомиллаштириш муаммолари

-кредит шартномаси шартларини хакикий бозор муносабатларига мос холда тузиш учун такомиллашган шаклларига  эътиборни чукуррок каратишга:

-кредит сиёсати таркиби  булган  тижорат банкларини аник  максади фаолият туридан келиб  чикиб урнатишга:

-кредит сиёсатида  кредит рискларини  камайтириш учун марказий банк талабларига риоя этишга:

-кредит  ва унинг  фоизларини кайтмаслик рискини  камайтириш учун кредит портфелни   идиверсификациялаш механизмига  этибор беришга:

-кредит мониторинги  ва унинг  максадли ишлатилиши  юзасидан катий интизом урнатилганлигига:

-кредит кайтмаслик  хатарини олиш учун аввалдан  такдим этган бизнес режа бажарилиши  устидан доимий назоратни   амалга ошириш ва унинг натижаларини  шу вактни узида бартараф этиш  чора тадбирларини ишлаб чикишга:

-таъминот турларини сакланиш холати, кафил ва сугурталанган кмпанияларни молиявий фаолиятини махсус аудитор компаниялар томонидан текширилган хулосалари олиб назоратга олиш ва тегишли чораларни шу вактнинг узида бартараф этишга:

-агар зарурат тугилса,  урнатиган камчиликларни инобатга олиб, риск хатарини камайтириш максадида, кушимча гаров ва кафилларни расмийлаштириш:

-йуналтирилган кредит  давлатнинг   асосий ишлаб чикариш  стратегиясига киритилган сохаларга   доимий равишда  диверсификация  этиб боришни:

-тижорат банкларнинг  кадр сиёсатини сифат науктаи назаридан доимй такомиллаштириб боришга:

-кадрлар сиёсатини  ишлаб чикишда  кадрларни резерв  манбаларини шакллантиришга:

-давлатларни макроиктисодий  омиллар оркали таъсир этаётган  тижорат банклари фаолиятини  мувофиклаштиришга;

а) турли хил имтиёзларга  эга булиш;

б)давлат томонидан  шарт шароитларга эга булиш;

в)депозит сиёсатини  шакллантириш;

г)ва бошкалар

-тижорат банкларига  Марказий банк  томонидан урнатилган  нормативларга риоя килишга:

-Марказий банкнинг  пул-кредит сиёсатини батафсил амалга ошириш:

ва бошкаларга эътибор каратиш зарур.

Банк томонидан кредит таваккалчилигини бошқариш фаолиятини Базель қўмитаси кредит таваккалчилигини бошқариш тамойиллари, Марказий банкнинг меъёрий ва йўриқнома ҳужжатлари ҳамда Агробанк кредит сиёсатининг асосий йўналишлари талаблари асосида бошқаришнинг мавжуд усулларидан оқилона фойдаланган ҳолда банк кредит портфелини юқори даражада диверсификациялаш ва самарали бошқариш орқали унинг сифатини ошириб борди. Банк кредит портфели Марказий банкнинг амалдаги тартибига биноан таснифланиб борилди.

 Ўтган давр мобайнида  кредит таваккалчиликларини камайтириш  мақсадида Кредит Ахбороти Миллий  Институти (КАМИ) электрон базасига  маълумотларни тақдим этиш ҳамда  маълумотлар алмашувини таъминлаш  борасидаги ишлар янада жонлантирилиб, банк мижозларининг кредит тарихи яратилишига ўз ҳиссасини қўшиб келди. КАМИ электрон базасига маълумотлар алмашинувида кредит бўлими ходимларининг кредит бериш жараёнида таваккалчиликни минималлаштиришга, кредит олувчи хўжалик юритувчи субъект ҳамда кафил ташкилотларнинг кредит тарихини билишига имкон беради.

Бундан ташқари, Ўзбекистон тижорат  банкларининг умумреспублика рейтингида "Ахбор-рейтинг” Банклараро рейтинг  компанияси билан шартнома асосида  банкнинг мунтазам иштирок этиши йўлга қўйилиб, ҳар чорак якунлари бўйича рейтинг баҳолари натижалари матбуотда чоп этилиб борилди.

 Бош Офис Кредит қўмитасига  кўриб чиқилиши учун тақдим  этилган кредит йиғмажилдларининг  таваккалчиликларини эътиборга  олиб таҳлилий хулосалар бериб  борилди.  Бунда асосий эътибор сўралаётган кредитга тармоқ хусусиятлари, қарз олувчининг молиявий ҳолати ва ишлаб чиқариш тенденциясининг ўзгариши, хомашё ҳамда маҳсулотларнинг реализациясига боғлиқ таваккалчиликлар, ушбу мижоз билан банк ўртасидаги аввалги муносабатлар, бундан ташқари кредитнинг реал таъминланганлиги ва операцион таваккалчиликларни ҳисобга олган ҳолда банкнинг кредит таваккалчилиги даражасини баҳолашга қаратилди. Барча кўриб чиқилган кредит йиғмажилдлари бўйича банк кредит таваккалчиликларини камайтириш борасида амалий таклифлар берилиб борилди.

Бундан ташқари Банк кредит портфели сифатини яхшилаш борасида таъминотга қабул қилинган кафил  берувчилар ҳамда банк кредитидан фойдаланувчи хўжалик юритувчи субъектларнинг молиявий ҳолати устидан доимий мониторинг ўрнатилди ва уларнинг асосий баланс кўрсаткичлари таҳлил қилиб борилди.

     Кредит таваккалчиликларини оқилона бошқарган ҳолда кредит қўйилмаларини таҳлил қилиш, юзага келиши мумкин бўлган муаммоларни илк даврда аниқлаш орқали огоҳлантирувчи тизим яратилиб, мавжуд муддати ўтган кредитларнинг тўлиқ қайтарилиши борасида бир қатор ишлар амалга оширилди.

Шунингдек, кредит таваккалчилигининг олдини олиш, кредит мажбуриятларининг  бажарилишини таъминлаш каби суғурта  қилиш турларидан фойдаланиб келинмоқда.

Кредит таваккалчилигини минималлаштириш мақсадида банк томонидан лицензияга эга бўлган янги суғурта компаниялари билан  ҳамкорлик ўрнатиш юзасидан чоралар  кўрилди. Ҳозирги кунда мижозларга кредит ажратиш жараёнида “Ўзагросуғурта”, “Ўзбекинвест”, “Мадад” компаниялари ҳамда янги “Фотис”, “Кафолат”, “Ишонч” суғурта компаниялари хизматларидан фойдаланилмоқда.

Тижорат банкининг кредит портфелини диверсифакациялаш ва уни  бошкаришнинг куйидаги асосий йуналишларини  келтиришимиз мумкин6

-кредит рискларини  даражасига таъсир этувчи омилларни аниклаш, уларни  бахолаш,  ва бартараф этиш;

-карз олувчининг кредитга  лоёкатлилик даражасини ва унинг  молиявий ахволини аниклаш, кредит  рискини башорат килиш;

-муаммоли кредитларни  олдиндан аниклаш ва сундириш чораларини ишлаб чикиш;

-кредит куйилмаларни  диверсификация килишни, уларни  ликвидлилигини  ва даромадлилгини  таъминлаш;

-хусусий тадбиркорликни,фермер  хужаликларни молиявий куллаб  кувватлашдан иборат.

Банк кредит портфелини мулкчилик шакли&n