План маркетинга страховой компании

Таблица 2.11

Основные  финансовые показатели Общества,  тыс. руб.

Показатель	2009 год	2010 год
Финансовый  результат	-	444 978
Величина  непокрытых убытков	402 158	-
Страховые резервы	6 247 670	4 369 685
Сумма чистых активов	604 936	1 300 069
Уставной  капитал	649 067	649 067
Резервный капитал	26 095	26 095

 

     Конечный  финансовый результат Общества сформирован  в результате следующих доходов  и расходов:

     Доходы  по страховой и финансово-хозяйственной  деятельности в 2010 году составили 25 953 098 тыс. рублей, в том числе:

• Страховые премии по договорам прямого страхования и сострахования -3 183 830 тыс. рублей;
• Страховые   премии   по   рискам,   полученным   в   перестрахование   -1 278 269 тыс. рублей;
• Вознаграждение    и   тантьемы    по   договорам    перестрахования   - 1153 тыс. рублей;
• Возмещение убытков  по  рискам,  переданным  в  перестрахование -11 312 тыс. рублей;
• Высвобождение страховых резервов - 574 278 тыс. рублей;
• Доход от инвестиционной деятельности - 20 751 158 тыс. рублей;
• Прочие доходы - 153 098 тыс. рублей.
• Расходы 2010 года составили 25 394 438 тыс. рублей, в том числе:
• Страховые выплаты по операциям прямого страхования и сострахования - 2 029 424 тыс. рублей;
• Страховые   премии   по   рискам,   переданным   в   перестрахование  -1 116 760 тыс. рублей;
• Возмещение  убытков  по  рискам,  полученным  в  перестрахование  -289 026 тыс. рублей;
• Отчисления в резерв предупредительных мероприятий - 6 502 тыс. рублей;
• Расходы на ведение страховых операций - 754 977 тыс. рублей;
• Расходы от инвестиционной деятельности - 20 254 715 тыс. рублей;
• Управленческие расходы - 378 046 тыс. рублей;
• Прочие расходы - 564 988 тыс. рублей.

     После уплаты налога на прибыль, в размере 53 118 тыс. рублей, и осуществления  прочих хозяйственных операций по отражению  доходов и расходов, включая формирование отложенных налоговых активов и  пассивов, чистая прибыль Общества по результатам финансового года составила 444 978 тыс. рублей.

     Расчет  коэффициента финансовой устойчивости страховой компании.

           По данным бухгалтерской  и статистической отчетности затраты  на проведение страхования (ведение  дела), а также другие  показатели, характеризующие  финансовую устойчивость компании приведены в таблице 2.12

Таблица 2.12

Исходные  данные и расчетные показатели для  определения коэффициента финансовой устойчивости страховой компании

Показатели	Рекомендуемое значение	Условные обозначения	2009 (тыс.руб.)	2010 (тыс.руб.)	Отклоне-ния (± )	Темп роста, %
1		2	3	4	5	6
1. Коэффициент  финансовой устойчивости	1,5		1,85	9,3	+7,45	502,7
2. Коэффициент  Ф.В. Коньшина	0,06		0,0043	0,0029	-0,0014	70,0

 

      Зная  исходные данные, можно определить коэффициент финансовой устойчивости. 

      

         

      Коэффициент Ф.В. Коньшина можно определить по формуле:

, 

где   g – средняя страховая ставка по всему страховому портфелю;        

 П – число застрахованных объектов.

      

      

     Вывод: Коэффициент финансовой устойчивости  довольно высокий– 9,3 руб. доходов и  запасных фондов приходиться на рубль  расходов.

      Незначительный  коэффициент Коньшина свидетельствует  об устойчивости страховой компании и малой вероятности банкротства  от недостатка страховых платежей и  резервных фондов.

Таблица 2.13

Анализ  показателей рентабельности

Коэффициент	2009 год	2010 год	Динамика	Вывод
Рентабельность  реализованной продукции	16,70%	17,72%	1,02%	рост эффективности
Рентабельность  оборота	15,85%	17,64%	1,79%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности	11,46%	12,47%	1,01%	рост эффективности
Коэффициент доходности	19,03%	21,44%	2,41%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности основной деятельности	20,05%	21,53%	1,48%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности деятельности	13,76%	15,16%	1,40%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности активов	22,08%	23,56%	1,48%	рост эффективности
Ставка  доходности на совокупные активы	15,97%	16,57%	0,60%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности собственных средств	33,24%	34,50%	1,26%	рост эффективности
Ставка  доходности	24,04%	25,06%	1,02%	рост эффективности
Коэффициент рентабельности основных средств	29,24%	31,90%	2,66%	рост эффективности

 

      Проведенный анализ свидетельствует о том, что  в целом эффективность   показателей рентабельности продукции растет.

Таблица 2.14

Анализ  показателей платежеспособности

Платежеспособность	Экономическое значение	Расчет	Значение		Динамика	Вывод
			2009 год	2010 год
Коэффициент собственной платежеспособности	характеризует уровень платежеспособности за счет собственных оборотных средств	собственные оборотные  средства : краткосрочные пассивы	0,18	0,25	0,07	низкая платежеспособность

 

     Как  видно из таблицы в 2010 году  происходит рост коэффициента платежеспособности на 0,07, что является показателем укрепления платежеспособности компании.

      Таким образом, проведенный анализ свидетельствует  об эффективности функционирования компании на современном  этапе, о  чем говорит положительная динамика ряда коэффициентов и их соответствие нормам. 
 
 

4. Анализ  маркетинговой деятельности

 

     Проектирование  и анализ цепочки  маркетинговых ценностей

     Цепочка ценностей страховой компании ОАО  «РГС-Столица»:

     1. Основные виды деятельности:

• разработка новых видов страхования
• внедрение продукта
• привлечение клиентов
• маркетинг
• продажа
• сервисное обслуживание

     2. Дополнительные виды деятельности:

• управление персоналом
• совершенствование документооборота

     В таблицах ниже отражен анализ цепочки ценностей по основным и вспомогательным операциям.

Таблица  2.15

Анализ  цепочки ценности страховой компании ОАО «РГС-Столица» и ее конкурентов

Виды деятельности:	Затраты фирмы на каждое звено цепочки  ценности (тыс.руб/мес)
	ОАО «РГС-Столица»	Фирма конкурент «Ингосстрах»	Фирма конкурент «РЕСО-Гарания»
1. Разработка новых видов страхования	350	400	310
2. Внедрение продукта	250	210	150
3. Привлечение клиентов	270	250	200
4. Маркетинг	250	270	240
5. Продажа	100	110	90
6. Сервисное обслуживание.	27	30	24

 

Таблица  2.16

Вспомогательные операции

Вспомогательные виды деятельности.	Затраты фирмы на каждое звено цепочки  ценности. (тыс.руб/мес)
	ОАО «РГС-Столица»	Фирма конкурент  «Ингосстрах»	Фирма конкурент  «РЕСО-Гарания»
1. Управление персоналом	300	350	280
2. Совершенствование документооборота	58	67	50

 

     Миссия  ОАО «РГС-Столица» определяет главные принципы работы:

• ответственность и честность;
• нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;
• обеспечение надежности, эффективности проводимых страховых сделок;
• соблюдение деловой этики;
• комплексное и качественное обслуживание клиентов;
• предоставление широкого спектра страховых услуг;
• повышение уровня страховой культуры в стране;
• современные методы управления;
• интенсивное внедрение новейших информационных технологий;
• формирование новых каналов продаж;
• создание системы обучения и постоянное повышение квалификации сотрудников.