Практика в райфайзинг банке

Содержание

Раздел 1. Общая характеристика объекта исследования 3

Раздел 2. Организационная  структура управления объекта исследования 16

Раздел 3. Анализ системы  управления  объекта исследования 26

Раздел 4. Управление производственной деятельностью объекта исследования 29

Раздел 5. Управление  маркетинговой  деятельностью объекта исследования 3

 

Раздел 6. Управление человеческими  ресурсами компании 40

Раздел 7.  Управление финансами  объекта исследования 44

Раздел 8. Управление инновационной  деятельностью объекта исследования 45

Раздел 9. Управление качеством  объекта исследования 47

Список использованных источников 48

Раздел 1. Общая характеристика объекта исследования

    Закрытое акционерное  общество «Райффайзенбанк» (ЗАО «Райффайзенбанк») существует в России с 1996 года. Учредителями Райффайзенбанка в России являются: Raiffeisen Bank International AG (Райффайзен банк Интернациональ), владеющий 99,96718% акций и Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. — 0,03282%[1].

    Райффайзен банк Интернациональ является одним из основных провайдеров корпоративных и инвестиционно-банковских услуг в Австрии и ведущим универсальным банком в Центральной и Восточной Европе. Под руководством банка находится обширная сеть дочерних банков, лизинговых компаний и широкий спектр провайдеров других специализированных финансовых услуг на 17 рынках. Райффайзен банк Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой компании Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющей порядка 78,5% обычных акций холдинга. Остальные акции находятся в свободном обращении на Венской фондовой бирже.

    РЦБ — центральная организация в австрийской банковской Группе Райффайзен, входящая в 100 крупнейших банков мира.

    История банков  Группы Райффайзен восходит к середине XIX века, когда появились первые кооперативы или кассы взаимопомощи, поддерживающие крестьян во время голода и экономических трудностей.

    Основоположником  Группы Райффайзен стал Фридрих Вильгельм Райффайзен (1818-1888)[2]. Он создал первый кредитный союз в 1864 г., который и стал прообразом банков Райффайзен.

    Основанием для  создания данной организации  послужило тяжелое экономическое  положение фермеров, остро нуждавшихся  в капитале. Считалось крайне  рискованным предоставлять займы  мелким фермерам, в связи с чем процентные ставки по таким кредитам были очень высоки. Многие из фермеров и мелких землевладельцев были неграмотными, плохо разбирались в вопросах кредитования и поэтому часто становились жертвами непомерно высоких процентов по займам, впадая в долги и теряя все свое имущество. Идея же созданного кредитного союза заключалась в поддержке фермеров доступными кредитами. Кредитный союз представлял собой финансовый кооператив, принадлежащий его членам и управляемый ими на некоммерческой основе. Члены кооператива объединяли свои сбережения для того, чтобы распределять их между собой наиболее эффективно, под умеренные проценты.

    Данная идея  получила развитие – и вслед  за инициативой Райффайзена другие сельские кооперативы объединились в кредитные союзы, предлагающие ряд банковских услуг своим членам. Это позволило вовлечь в экономическое развитие широкие слои сельского населения.

    В 1877 г  Ф.  Райффайзен объединил существующую систему кооперативов и организовал «Ассоциацию сельских кооперативов» в качестве центрального подразделения.

    В качестве  торговой марки для организации  Райффайзена был выбран символ, часто украшающий крыши фермерских домов в Северной Европе, - две скрещенные головы лошадей, оберегающие жителей дома от злых духов. Использование данного символа означает, что члены группы Райффайзен защищены от экономических рисков за счет их объединения и сотрудничества внутри организации. С течением времени в торговую марку вносились небольшие изменения, однако главный символ оставался неизменным (см Рис.1).

 

 

 

    Рис.1 Логотипы  австрийской банковской группы  Райффайзен (в хронологическом порядке)

 

 

    К моменту смерти  Райффайзена в 1888 г. в Германии существовало 425 обществ Райффайзена и около 120 – в Австрии.

    В настоящее  время банковская Группа Райффайзен представлена во всех крупных странах мира: в США, странах Европы, Японии, Канаде, Австралии и т.д. Несмотря на географическое положение и национальные особенности страны, в котором находятся отделения «Райффайзенбанка», все банки группы Райффайзен придерживаются следующих принципов:

    «Будущее невозможно  без прошлого» («A future always needs a past»). Данный принцип подразумевает, что устойчивость Райффайзенбанка основана на безупречной репутации Группы Райффайзен, её традициях и истории выдающегося успеха. банк несет ответственность за доброе имя Райффайзен, которая требует придерживаться нравственных принципов в работе и в личном поведении.

    «Мы здесь, чтобы  остаться» («We are here to stay»)[3]. Стабильная структура собственности «Райффайзенбанка» нацелена на долгосрочную деятельность, подразумевающую долгосрочные стратегии на всех рынках. Для укрепления регионов присутствия банка реализуется корпоративная социальная ответственность.

    «Успех наших клиентов определяет наш собственных успех» («Our clients’ success defines our own success»). На этом положении строятся деловые отношения банка. Приоритет направлен на долгосрочные отношения с клиентом вместо кратковременного увеличения прибыли.

    «С нами лучшие становятся ещё лучше» («The best become better with us»). В рамках данного принципа «Райффайзенбанк» выступает в качестве требовательного работодателя, дающего возможность сотрудникам обучаться. Т.к. банк ориентирован на результат, то от сотрудников требуются наилучшие результаты.

    «Разнообразие культур» («A strong cultural mix»). Построение отношений в «Райффайзенбанке» основано на уважении к обычаям и культуре людей. В группе РЦБ нет места предубеждениям и дискриминации.

    В России «Райффайзенбанк» является одним из крупнейших банков страны. банк оказывает полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Московское Главное Территориальное Управление банка России (БИК ОПЕРУ Московского Главного Территориального Управления банка России 044525700) осуществляет надзор за деятельностью «Райффайзенбанка».

    В начале 2006 года  Группа Райффайзен Интернациональ  приобрела 100% акций ОАО «ИМПЭКСБАНК», в марте 2007 года было принято официальное решение о дате начала реорганизации ОАО «ИМПЭКСБАНК» в форме присоединения к ЗАО «Райффайзенбанк».

    В настоящее  время «Райффайзенбанк имеет 18 филиалов, 57 операционных офисов, 116 дополнительных офисов и представлен в 59 городах России.

    Самарский филиал  «Райффайзенбанка» зарегистрирован 24 августа 2005 года и  расположен по адресу: 443010, г.Самара, ул.Молодогвардейская, д.180. Филиал банка оказывает полный спектр услуг.

    В соответствии  с законодательством Российской  Федерации и выданными банком  России лицензиями Закрытое акционерное  общество «Райффайзенбанк»  может  осуществлять  следующие  операции  в  рублях и иностранной валюте:

    1)  привлечение   денежных  средств  физических  и  юридических  лиц  во  вклады ( до  востребования  и  на определенный срок);

    2) размещение указанных  в подпункте 1 привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

    З) открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц;

    4) осуществление  расчетов по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов по  их банковским счетам;

    5)  инкассация  денежных  средств,  векселей,  платежных  и  расчетных   документов  и  кассовое  обслуживание  физических и юридических лиц;

    б) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

    7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

    8) выдача банковских  гарантий;

    9) осуществление  переводов денежных средств по  поручению физических лиц без  открытия банковских счетов (за  исключением почтовых переводов)[4].

    Помимо перечисленных  выше банковских операций банк  вправе осуществлять следующие  сделки:

    1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

    2) приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

    3)  доверительное   управление  денежными  средствами  и  иным  имуществом  по  договору  с  физическими  и юридическими  лицами;

    4)  осуществление   операций  с  драгоценными  металлами  и  драгоценными  камнями  в  соответствии  с законодательством Российской  Федерации:

    5) предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений  или находящихся в них сейфов  для хранения документов и  ценностей;

    б) лизинговые  операции:

    7) оказание консультационных  и информационных услуг.

    Банк вправе  осуществлять иные сделки в  соответствии с законодательством  Российской Федерации. В соответствии  с Федеральным законом от 02.12.1990г.  № 395-1 «О банках и банковской  деятельности[5]» банкам запрещено   заниматься  производственной,  торговой  и  страховой  деятельностью.  Указанные  ограничения  не распространяются  на  заключение  договоров,  являющихся  производными  финансовыми  инструментами  и предусматривающих либо обязанность одной стороны договора передать другой стороне товар, либо обязанность одной стороны на условиях, определенных при заключении договора, в случае предъявления требования другой стороной купить или продать товар, если обязательство по поставке будет прекращено без исполнения в натуре.

    Преобладающими  видами деятельности «Райффайзенбанка» являются:

    • размещение  привлеченных средств от своего  имени и за свой счет;

    • открытие  и  ведение  банковских  счетов  физических  и  юридических   лиц  и  осуществление   расчетов  по  их поручению;

    • инкассация  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов;

    • купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

    • выдача банковских  гарантий;

    • операции  с ценными бумагами.

    Перечислим более  подробно основные направления  деятельности банка:

    Обслуживание  и финансирование корпоративных  клиентов.

    Развитие сектора  обслуживания и финансирования  корпоративных клиентов является  и приоритетным направлением  деятельности Райффайзенбанка.  банк предоставляет широкий спектр банковских продуктов и услуг для различных сегментов юридических лиц, работающих в большинстве отраслей экономики. К числу предприятий – клиентов банка принадлежат крупные компании Самарской области, такие как «GM АвтоВАЗ», ООО «Имплозия», медицинская компания «ИДК», ООО «Ростелеком» и др.

    Корпоративным  клиентам «Райффайзенбанк» предлагает: рассчетно-кассовое обслуживание, банковское финансирование, корпоративные карты и услуги по перечислению заработанной платы, кредитование сотрудников корпоративных клиентов, казначейские услуги, корпоративные пенсионные программы, инвестиционно-банковские услуги, специальные программы кредитования[6].

     Обслуживание  частных лиц.

    Основными услугами  банка для частных лиц являются  предоставление кредитов (в наличной  форме, открытие кредитных карт, ипотека и автокредиты), вклады, пенсионно-страховые услуги, денежные переводы, пакеты услуг, включающие премиальное обслуживание. Для удобства клиентского обслуживания банк в Самаре установлено 23 банкомата.

    Депозиты.

    Депозитное обслуживание  предлагается корпоративным и  частным клиентам, российским и  иностранным инвесторам. Отдельным  направлением в этой сфере  является администрирование деятельности  инвестиционных фондов. В рамках  данного направления банк предлагает  традиционные банковские продукты, услуги специализированного депозитария,  брокера, расчетного банка и  специализированного регистратора.

    Операции на  финансовых рынках.

    К операциям  на финансовых рынках относятся  операции на валютном и денежном  рынках, а также рынки акций  и облигаций.

    Работа с финансовыми  институтами.

    банк сотрудничает  с российскими и иностранными кредитными организациями, инвестиционными, брокерскими и страховыми компаниями, пенсионными и паевыми фондами.

    Качественное  оказание услуг и предоставление  широких возможностей для клиентов  способствуют высоким показателям  эффективности банка как на территории Самарской области, так и по России в целом.

    Так, по ключевым  показателям надежности ЗАО «Райффайзенбанк» стандартно находится в первой десятке банков России (см. Таблица 1).

    Таблица 1.

    Показатели надежности  ЗАО «Райффайзенбанк» за 1-ый квартал 2011 г[7].

|Показатель                    |Значение  показателя, тыс. руб       |Рейтинг банка                      |Лидеры рейтинга                    |

|Активы                        |493 014 431                          |9                                  |Сбербанк России, банк ВТБ,         |

|                              |                                     |                                   |Газпромбанк                        |