Финансовая
дирекция управляется членом
Правления банка. Среди основных
целей и задач управления можно
выделить инициирование и координирование
развития и исполнения стратегии
Райффайзенбанка, бюджетирование, прогнозирование,
подготовка текущих данных и контроль
прибыльности структурных подразделений,
учет затрат по центрам затрат, ведение
стандартных расходов на единицу продукции,
распределение затрат по центрам прибыли,
контроль счетов-фактур. Кроме того, в
задачи дирекции и его управлений входят
формирование консолидированной финансовой
и оперативной финансовой отчетности
для предоставления в банк России в соответствии
с его требованиями, а также учет хозяйственных
операций.
Управление
внутреннего аудита подчиняется
непосредственно председателю Правления
банка. Внутренний аудит является
деятельностью по предоставлению независимых
и объективных гарантий и консультаций,
направленных на совершенствование деятельности
банка. Внутренний аудит помогает банку
достичь поставленных целей, используя
систематизированный и последовательный
подход к оценке и повышению эффективности
процессов управления рисками, контроля
и корпоративного управления.
Управление
внутреннего аудита проводит
оценку построения процессов,
их регламентации и координации
как в центральном офисе, так и в региональных
подразделениях и дочерних компаниях
банка.
Управление
по работе с персоналом подчиняется
непосредственно председателю Правления
банка. Управление обеспечивает
соблюдение трудовых прав, льгот
и гарантий сотрудников банка;
ведет подбор персонала на
вакантные должности. Система
компенсаций и льгот для сотрудников
позволяет обеспечивать внутренний
баланс и внешнюю конкурентоспособность
банка как работодателя. Также
в функции Управления по работе
с персоналом входит обучение
и развитие сотрудников банка.
Управление
экономической безопасности находится
в прямом подчинении председателя
Правления. Среди основных целей
и задач управления можно выделить
обеспечение физической защиты
банка, противодействие мошенничеству
в сфере кредитовая и кассовых
операций, в сфере использования
международных платежных систем.
Сотрудники Управления осуществляют
проверку физических и юридических
лиц с целью предотвращения
проникновения в банк недобросовестных
клиентов. Такие проверки позволяют
минимизировать финансовые и
репутационные риски уже на стадии принятия
решения.
Работа
с клиентами, имеющими просроченную
задолженность, также входит в
сферу ответственности Управления
экономической безопасности.
Юридическое
управление также подчиняется
непосредственно председателю Правления
банка. Задачей подразделения
выступает правовое обеспечение
деятельности банка в целях
соблюдения требований действующего
законодательства, нормативных актов
банка России, иных государственных
органов, Устава банка, внутренних
нормативных документов банка,
а также защита правовыми средствами
законных интересов банка в
его взаимоотношениях с государственными
органами, контрагентами и иными
юридическими и физическими лицами.
К основным функциям управления
относятся: анализ изменений и
дополнений, вносимых в действующее
законодательство Российской Федерации,
полное и своевременное доведение
до работников банка информации
о вносимых изменениях и дополнениях
в действующее законодательство
Российской Федерации. Правовая
экспертиза документов и подготовка
юридических заключений по запросам
подразделений банка, а также
кредитного и иных комитетов,
создаваемых в банке. Разработка,
совместно с другими подразделениями
банка, документации, регламентирующей
взаимоотношения банка с его клиентами
и иными третьими лицами. Консультирование
работников банка по правовым вопросам,
возникающим в деятельности банка. Ведение
судебной работы и защита интересов банка
в судах, представление интересов банка
по делам об административных правонарушениях
в соответствующих государственных органах,
подготовка отчетов о судебной работе.
Целью Комплаенс-контроля
является достижение справедливых отношений
между клиентами, банком и сотрудниками,
характеризующихся взаимным доверием,
намерением решать конфликты интересов,
гарантией соответствия отношений действующему
законодательству и внутрибанковским
процедурам.
Исполнительный
секретариат непосредственно подчиняется
председателю Правления банка.
В его основные задачи входит:
оказание поддержки и содействия
органам управления банка; координация
и обеспечение оптимального взаимодействия
правления банка и внутренних
структурных подразделений банка;
контроль и содействие в разрешении
вопросов корпоративного управления
дочерних и зависимых компаний
банка.
Отдел по
связям с общественностью находится
в прямом подчинении Председателя
правления. Задачей данного отдела
является построение эффективной
системы внешних и внутренних
коммуникаций. Одна из ключевых
функций отдела - взаимодействие
со средствами массовой информации.
Вторым важным направлением отдела
являются внутренние коммуникации,
подразумевающее оперативное обеспечение
сотрудников банка необходимой
информацией. Также функцией отдела
выступает разработка проектов,
направленных на развитие корпоративной
культуры «Райффайзенбанка».
Отдел связей
с общественностью отвечает за
основные коммуникационные инструменты
внутри банка: внутренний сайт
(интрасайт) и корпоративный журнал «Raiffeisen
Times».
Помимо
внутренних и внешних коммуникаций
в сферу деятельности отдела
входят проекты корпоративной
социальной ответственности банка.
Отдельно
в структуре банка представлены
дочерние компании:
Негосударственный пенсионный
Фонд «Райффайзен», «Управляющая компания
«Райффайзен Капитал», «Райффайзен- Лизинг».
Контроль за
финансово-хозяйственной деятельностью
банка осуществляется ревизионной комиссией.
Ревизионная комиссия избирается общим
собранием акционеров в соответствии
с Уставом банка и требованиями законодательства
Российской Федерации. Компетенция
и порядок деятельности ревизионной
комиссии банка определяется внутренним
документом (положением о ревизионной
комиссии банка), утверждаемым
общим собранием акционеров. По итогам
проверки финансово-хозяйственной деятельности
банка ревизионная комиссия составляет
заключение, в котором содержаться:
подтверждение достоверности данных,
содержащихся в отчетах, и
иных финансовых документов банка и информация
о фактах нарушения установленных правовыми
актами Российской Федерации порядка
ведения бухгалтерского учета и представления
финансовой отчетности, а также правовых
актов Российской Федерации при осуществлении
финансово-хозяйственной деятельности.
Все указанные
подразделения полностью либо
частично представлены в филиалах
ЗАО «Райффайзенбанк» в России. Организационная
структура Самарского филиала отображена
на Рисунке 5.
[pic]
Рисунок 5. Организационная
структура Самарского филиала
ЗАО «Райффайзенбанк».
В своей
деятельности все филиалы «Райффайзенбанка»
руководствуются стандартами и положениями,
разработанными центральным офисом. Практически
весь процесс управления в банке строго
регламентирован. Для каждой штатной должности
разработан стандарт, содержащий требования
к должности, её обязанности, показатели
её оценки. Все внутренние стандарты и
положения являются коммерческой тайной
«Райффайзенбанка».
Деятельность
банка соответствует стандарту
ЦБ РФ СТО БР ИББС-1.0-2010 «Обеспечение
ИБ организаций банковской системы
РФ».
Информация
о деятельности ЗАО «Райффайзенбанк»
в соответствии с Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности»
размещается на сайте Центрального банка
России, а также публикуется на официальном
сайте банка[12].
Помимо
официального сайта, в «Райффайзенбанке»
существует внутренний сайт для сотрудников,
в котором публикуются внутрикорпоративные
новости, информация об внутренних и внешних
важных изменениях. На портале внутреннего
сайта сотрудники могут получить необходимую
информацию о льготах «Райффайзенбанка»,
пройти обучение, обсудить проблемы на
тематических профессиональных форумах.
Важным
элементом системы внутренних
коммуникаций банка выступает
программный продукт IBM Lotus Notes, являющийся
платформой для построения приложений
автоматизации управленческих и документных
процессов.
Все внешние
коммуникации «Райффайзенбанка» строятся
отелом по связям с общественностью, ответственного
за выходящие пресс-релизы банка и сообщения
в прессе. За соблюдением банковской тайны
и сохранением конфиденциальности информации
тщательно следит служба безопасности
банка.
Жесткая
регламентация процессов позволяет
банку надежно работать в современных
условиях. Однако строгая иерархичность
и бюрократичность в некоторых
случаях становится излишней, т.к.
значительно снижает степень
быстроты реагирования банка
на изменения в окружающей
среде. Поэтому в банке создаются
проектные группы, имеющие менее
регламентируемую деятельность
и направленные на решение
текущих проблем (к примеру,
проектная группа 6 сигм, направленная
на внедрение данной технологии
в банковскую деятельность). Сочетание
проектных групп с корпоративными
стандартами позволяет банку
наиболее эффективно вести свою
деятельность.
Раздел 3. Анализ системы
управления объекта исследования
В соответствии
с двумя уровнями организационной
структуры, рассмотренными в предыдущей
главе, в ЗАО «Райффайзенбанк»
можно выделить несколько уровней менеджмента:
1. Общий, подразумевающий
принятие стратегических решений относительно
всей группы Райффайзен в России членами
правления.
2. Региональный,
включающий в себя управление банком на
уровне филиала.
3. Функциональный,
основанный на управлении отделом
(Руководитель отдела - подчиненный).
На каждом
из перечисленных уровней менеджмента
существуют свои цели и задачи,
соответствующие общей концепции
банка: ЗАО «Райффайзенбанк» является
одним из лидирующих банков в России.
Главной
задачей менеджмента на всех
уровнях выступает рациональное
использование ресурсов. Для этого
на общем уровне менеджмента
разрабатывается стратегия развития
«Райффайзенбанка», в соответствии с которой
определяются необходимые ресурсы для
всех филиалов банка в России. После чего
определенные ресурсы разделяются по
филиалам, где региональному руководству
предстоит контроль за их распределением
и эффективным использованием. Функциональный
менеджмент отвечает за непосредственное
использование имеющихся ресурсов.
Наличие
обратной связи позволяет данной
схеме эффективно работать, т.к.
способствует объединению усилий
менеджмента всех уровней на
достижение целей банка.
Сильный
менеджмент ЗАО «Райффайзенбанк»
является конкурентным преимуществом
и способствует увеличению прибыльности
компании.
Для оценки
текущего состояния и конкурентного
положения «Райффайзенбанка» был использован
метод «конкурентный бенчмаркинг».
Оценка
банка проводилась на рынке
Самарской области. Для анализа
были выбраны главные конкуренты
«Райффайзенбанка»: «Сбербанк», «ВТБ 24»,
«Альфа-банк», «Росбанк», «НТБ». В качестве
анализируемых критериев выступали такие
параметры, как количество отделений в
г.Самара (КО), количество банкоматов в
г.Самара (КБ), средняя стоимость обслуживания
кредитных карт (ССОКК), среднее количество
человек в очереди в Самарском филиале
банка (СКЧО). Значения параметров указаны
в Таблице 5 (см. Приложение 1). После оценки
показателей экспертным путем была составлена
диаграмма, характеризующая конкурентное
положение «Райффайзенбанка» (см. Рис.6).
[pic]
Рисунок 6. Конкурентный бенчмаркинг
«Райффайзенбанка»
Из этой
диаграммы можно сделать следующий
вывод: несмотря на значительное
отставание по количеству отделений
и банкоматов от государственного
и частных банков, «Райффайзенбанк»
опережает конкурентов по среднему количеству
человек в очереди. Это связано со скоростью
обслуживания клиентов банка и общим количеством
клиентов. В связи с этим банку рекомендуется
ещё более оптимизировать работу с клиентами:
активно информировать клиентов банка
о возможности быстрого совершения банковских
операций через интернет-банкинг (дистанционно),
увеличивать автоматизацию бизнес-процессов,
позволяющую проводить расчеты в считанные
минуты в режиме online. Что касается высокой
средней стоимости кредитной карты «Райффайзенбанка»,
то она оправдана позиционированием банка:
надежный банк, не для каждого. Однако
в настоящее время банк постепенно отходит
от этой стратегии, переходя на массовый
рынок. В связи с этим можно порекомендовать
банку расширить линейку кредитных карт
с более низкой стоимостью (к примеру,
предложить классические карты для студентов
с годовым обслуживанием – 250 рублей).
Население
Самарской области на 2011 г. составляет
около 3 200 000 человек, из них потенциальные
клиенты «Райффайзенбанка» - 120 000 человек
(доходы данной категории граждан соответствуют
требованиям банка к заёмщикам). Самарская
область – высокоразвитый регион России,
значительный экономический потенциал
которого характеризуется развитой промышленностью
в сфере машиностроения, металлообработки
и нефтепереработки. В рейтинге Forbes Самарский
регион является перспективным для введения
бизнеса и занимает 5 место[13]. В связи с
этим у «Райффайзенбанка» есть возможность
дальнейшего развития и увеличения рыночной
доли рынка.