Розничные продукты

      Страховой полис оплачивается клиентом единовременно  безналичным списанием денежных средств из лимита кредитной карты.

    Страхование жизни и здоровья заемщиков персональных кредитов. У клиентов ОАО Альфа-Банк, владельцев персонального кредита, есть возможность застраховать свои риски по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Персональных кредитов», связанные со следующими случаями: 

      1) постоянная неплатежеспособность в связи с установлением I, II нерабочих групп инвалидности по любой причине;

     2)смерть  Застрахованного по любой причине..

      Дополнительный  продукт «Страхование жизни заемщика» предоставляется страховой компанией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» совместно с Альфа-Банком клиентам, оформляющим Потребительский кредит. Услуга предполагает страхование жизни клиента на сумму кредита. Страховым случаем является смерть застрахованного по причинам, определенным договором страхования жизни. При наступлении страхового случая страховая компания ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплачивает сумму непогашенного основного долга Альфа-Банку, а оставшуюся часть страховой суммы выплачивает выгодоприобретателям или наследникам застрахованного. Срок действия Договора страхования жизни равен сроку потребительского кредита.

      В качестве платы за услугу клиент уплачивает страховой компании страховую премию, размер которой зависит от суммы и срока кредита и уплачивается клиентом единовременно при получении кредита, увеличивая сумму предоставляемого банком кредита.

      Дополнительная  услуга «Альфа-Хранитель» предоставляется ООО «Секурия» совместно с Альфа-Банком клиентам, имеющим любой продукт банка.

      Услуга  «Альфа-Хранитель» включает в себя следующее:

• Охрана мобильного телефона;
• Охрана ключей.
• Охрана документов.

      В комплект «Альфа-Хранитель» включены средства защиты для каждого из перечисленных предметов, повышающие вероятность возврата личных вещей клиента при утере: наклейки для мобильного телефона, брелок для ключей и обложка для документов. Все средства защиты содержат информацию о вознаграждении за возврат предметов охраны, а также телефон круглосуточной службы поддержки. 
 
 
 

 

     

     Глава III. Перспективы развития рынка банковских продуктов и услуг 

     3.1. Автоматизация банковских продуктов и услуг 

     Для экономически развитых стран, а теперь уже и для лидеров на отечественном банковском рынке, характерно использование систем удаленного обслуживания, которые различаются по набору предоставляемых услуг. Для повышения качества обслуживания клиентов, а также для упрощения процедур оформления и погашения кредитов, Альфа-Банк активно внедряет передовые клиентские и информационные технологии. Отметим, в частности, следующие каналы удаленного доступа, предлагаемые клиентам Альфа-Банка:

• Терминалы Cash-In с функцией внесения средств (пополнение счета, оплата услуг, погашение кредита);
• Банкоматы с функцией внесения и выдачи средств в трех валютах: рубли, доллары и евро (выдача средств, в т.ч. с конвертацией, получение выписки, функция считывания штрих-кодов);
• Банкоматы с расширенным функционалом (перевод между счетами одного клиента, подключение услуги SMS-оповещений, досрочное погашение аннуитетного кредита, внесение средств несколькими купюрами);
• Телефонный центр «Альфа-Консультант»;
• Мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
• SMS-банк «Альфа-Чек»;
• Интернет-Банк «Альфа-Клик».

     Сразу же завоевали популярность зоны самообслуживания «24х7», расположенные в каждом отделении банка и стандартно оборудованные банкоматом, терминалом Cash-In, Интернет-терминалом для свободного доступа к Интернет-банку и телефонным аппаратом, автоматически соединяющим клиентов с операторами телефонного центра. Когда отделение закрыто, доступ клиентов в зону самообслуживания осуществляется посредством пластиковой карты.

     В 2006 году Банк полностью перевел выдачу потребительских кредитов на on-line режим на основе централизованной платформы, что позволило сократить время принятия решения о выдаче кредита до 1 минуты вместо 10-15 минут. Данная система способна вести работу в режиме «24 часа, 7 дней в неделю» при одновременном обслуживании клиентов во всех регионах Российской Федерации. По оперативности обслуживания и иным возможностям ее можно считать самой передовой на российском рынке потребкредитования. В ноябре 2006 года для удобства клиентов был запущен информационный интернет-ресурс «Альфа-Платеж», который предоставляет полную информацию о способах и каналах приема платежей. Это – уникальная на отечественном рынке услуга. 

     3.1.1. Функционал Интернет-Банка  «Альфа-Клик» 

     В мае 2003 года Альфа-Банк запустил новую услугу — Интернет-Банк. С момента запуска технология постоянно совершенствовалась. На сегодняшний день (2012 г.) доступный функционал Интернет-банка – это:

• Просмотр информации по счетам, кредитам и депозитам (включая детальную информацию по кредитным продуктам, сумме и дате минимального платежа);
• Просмотр детализированной выписки по счету;
• Просмотр детальной информации по картам;
• Просмотр детальной информации по заблокированным суммам;
• Перевод между своими счетами в режиме on-line;
• Конвертация – осуществление перевода между своими счетами в разной валюте в режиме on-line;
• Перевод в рублях на счет другого клиента Альфа-Банка;
• Перевод в рублях на счет в другом банке;
• Оплата услуг оператора сотовой связи в режиме on-line;
• Оплата услуг Интернет-провайдеров и коммерческого телевидения;
• Оплата инвестиционных паев «Альфа-Капитал»;
• Просмотр краткой информации по своим паям;
• Просмотр детальной информации по своим паям;
• Сохранить любой платеж или перевод в виде шаблона (до 7-ми шаблонов);
• Посмотр истории платежей и переводов, и их статус;
• Изменение пароля;
• Подключение  услуг Альфа-Мобайл (мобильный банк) и Альфа-Чек (SMS-оповещения);

      Для входа в систему Альфа-Клик Клиенту  необходимо будет воспользоваться  компьютером, подключенным к сети Интернет. Вход в сервис осуществляется через сайт ОАО Альфа-Банка www.alfabank.ru, где размещен банер-ссылка Альфа-Клик.

Рис. 8. Вход в систему Альфа-Клик. 

      После того, как Клиент нажимает на банер входа в Альфа-Клик, система предлагает ввести логин и пароль.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис. 9. Авторизация в  системе Альфа-Клик. 

      После ввода логина и временного пароля система предлагает сменить временный пароль на постоянный.

     Рис. 10. Смена пароля в системе Альфа-Клик. 

      В случае если все сделано верно, Клиент попадает на следующую экранную форму в состав своих счетов.

    Рис.11. Состав счетов клиента в системе Альфа-Клик. 

    На  основной странице Клиент видит перечень всех продуктов, которые открыты  в Альфа-Банке, сгруппированный по разделам (счета, кредитные продукты, депозиты).

    Слева расположено основное меню. Справа расположено дополнительное меню операций и платежей, откуда Клиент может с любой страницы быстро попасть на нужную форму перевода или оплаты. В верхней части страницы расположено сервисное меню. 

Детальная информация по счету

    Выбрав  любой из счетов на первой странице или выбрав в меню «Мои счета» - «Детальная информация по счету» Клиент попадает на страницу с детальной информацией по счету, где также сразу представлены 20 последних операций по счету.

    Вверху  страницы в поле выбора счета Клиент может выбрать любой из своих дебетовых счетов. 

   Рис.12. Детальная информация по счету. 

   Детальная информация по кредиту

      Выбрав  любой из кредитных счетов на первой странице или выбрав в меню «Мои кредиты» - «Детальная информация по счету», Клиент попадает на страницу с детальной информацией по кредиту, где также сразу представлены 10 последних операций по счету.

    В данном разделе Клиент может видеть все свои кредитные продукты: Автокредит, Ипотечный кредит, Персональный кредит, Потребительский кредит. На экране детальной информации по овердрафтному кредиту Клиент видит следующие поля:

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

          Рис.13. Детальная информация по кредиту. 

Просмотр  выписки on-line

    Период  выписки можно выбрать из предложенного  списка или указать произвольный. В случае произвольного периода  дату начала и окончания периода  можно выбрать из календаря (выписку  можно запросить только за 3 последних месяца):

Рис.12. Формирование выписки.

Результат выписки:

Рис.14. Результат выписки. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Переводы  и платежи

Рис.15. Окно переводов. 

Рис.16. Окно платежей.

 

Работа  с шаблонами

    Для более быстрого оформления часто повторяющихся платежей существует возможность сохранения шаблонов платежей. Использование шаблонов позволяет не вводить каждый раз реквизиты получателя платежа и снижает риск неправильного ввода реквизитов.

   Рис.17. Создание шаблона.

    История переводов или платежей.

    По  любому переводу или платежу можно  посмотреть историю платежей, сделанных  через Интернет Банк «Альфа-Клик», с указанием статуса, в котором находится перевод. История платежей представляет собой список отправленных платежей или переводов данного типа (к примеру, оплат мобильного телефона или внешних переводов) с краткой информацией по переводу и статусом платежа: 
 
 
 

   Рис.18. История платежей. 

Перевод между своими счетами

Возможность перевода средств между своими счетами. Операция осуществляется в режиме on-line.

   Рис.19. Перевод между своими счетами. 

 

Перевод другому  клиенту Альфа-Банка  

      
 
 
 
 
 
 
 
 

Рис.20. Перевод другому клиенту Альфа-Банка.

Внешний перевод

Возможно  осуществлять переводы в пользу клиентов сторонних банков. Для этого Клиенту необходимо располагать информацией о получателе платежа:

• Номер счета получателя,
• Наименование получателя
• ИНН получателя