Организации кредитования в ОАО «СБЕРБАНКЕ РОССИИ»

         Совокупный доход ОАО «Сбербанка России» за 2010 год увеличился в 5,3 раза, по сравнению с 2009 г. и составил 206,6 млрд. руб. (в 2009 г. 38,9 млрд. руб.). А в 2011 г. составил 309,0 млрд. руб. и вырос на 49,6%, по сравнению с 2010 годом. Чистый процентный доход и чистый комиссионный доход составили за 2011 год 94,5% всего операционного дохода до вычета резерва под обесценение кредитного портфеля.

         Управленческая деятельность ОАО «Сбербанк России» за последние три года эффективна. Рост доходов значительно превышает рост расходов. Чистая прибыль банка составила за 2010 г.181,6 млрд. руб. и увеличилась в 7,4 раза, по сравнению с 2009г. (24,4 млрд. руб.). А в 2011 году чистая прибыль возросла на 85%, по сравнению с 2010 годом, и составила 315,9 млрд. руб.

         Таким образом, можно сделать вывод, финансовая деятельность ОАО «Сбербанка России» очень эффективна. За последние три года банк показал значительные темпы роста кредитования, в результате чего увеличивался кредитный портфель Сбербанка и чистая прибыль.

 Банк строго придерживается выбранной стратегии деятельности и отвечает общим требованиям финансовой устойчивости и прибыльности деятельности. Следует, тем не менее, отметить, что существует и риск текущей ликвидности, но банк выполняет все требования Банка России к ликвидности и имеет необходимый запас. Проблему текущей ликвидности может решить увеличением доли вторичных ликвидных активов (например, облигации ЦБ РФ). ОАО «Сбербанк России» может значительно активизировать деятельности без ущерба для финансовой устойчивости и повысить свои доходы, поскольку обладает значительным потенциалом.

         При определении перспектив в области потребительского кредитования Сбербанк России исходит, прежде всего, из анализа текущей макроэкономической ситуации, исследования внутренних и внешних возможностей по развитию финансовых операций. Банк стремится к развитию существующих конкурентных преимуществ и созданию новых точек роста своего бизнеса.

         Основой задачей ОАО «Сбербанк России» в ближайшее время будет переход от стратегии экстенсивного роста к стратегии интенсивного развития. Приоритет будет отдан повышению эффективности использования имеющихся ресурсов, активизации накопленных «резервов роста».

         Поиск путей повышения эффективности деятельности банка лежит в плоскости изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса и обоснованного преломления их на российскую действительность. Можно выделить следующие мировые тенденции: использование современных информационных технологий, развитие традиционных и внедрение новых способов и приемов взаимодействия с клиентами и оказания им банковских услуг (расширение сети супермаркет - банков, установка киосков-автоматов мультимедиа, использование глобальной сети Интернет), внедрение системы бережливого производства.

Подводя общие итоги  необходимо сказать  о том, Сбербанку для реализации поставленных целей необходимо искать несколько иные, новые для России пути повышения эффективности деятельности, которые лежат в плоскости  изучения мировых тенденций развития банковского бизнеса.

Одним из таких путей является внедрение  в деятельность Сбербанка системы  «Лин», главной особенностью которой  является включение всех сотрудников  компании в процесс бережливого  производства.

Применение  такой системы позволит Банку  увеличить прибыль банка на 132,2 млрд. рублей, а рентабельность в среднем на 1,3%.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК   ИСПОЛЬЗОВАННОЙ    ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 

       1.   Гражданский Кодекс РФ : часть первая: [ федеральный закон принят Госдумой 21.10.1994г.]  Часть вторая: [ федеральный закон принят Госдумой 22.12.1995г.] // Справочно - правовая система «Консультант Плюс:  Версия Проф» .

       2.  Федеральный закон от  07.07.2009г.  «О банках и банковской деятельности» // Справочно - правовая система «Консультант Плюс:  Версия Проф» .

       3.  Федеральный Закон «О банках  и банковской деятельности» (от 02.12.1990 №395-1) // Справочно - правовая система «Консультант Плюс:  Версия Проф» .

       4.    Федеральный закон «О  Центральном банке (Банке России)»  №86-ФЗ

От 10.07.2009г. // Справочно - правовая система «Консультант Плюс:  Версия Проф» .  

       5.    Инструкция «Об обязательных  нормативах банков» от 16 января 2004 г., №110-И/ ред. От 13.11.2007г. // Справочно- правовая система «Консультант Плюс:  Версия Проф» .

       6.  Авсейко М. Методика оценки и сравнения качества кредитных  портфелей банков: учебник. - М.: Банковский вестник, 2011. - 360 с.

      7.      Афанасьева О.Н. Краткосрочное кредитование предприятий: проблемы и возможные пути решения: учебное пособие. - М.: Банковское дело, 2012.-

367 с.

      8.   Афанасьева О.Н. Проблемы  банковского кредитования реального сектора экономики. - М.: Банковское дело, 2012. - 378 с.

      9.   Афанасьева О.Н. Тенденции развития и направления совершенствования краткосрочного кредитования предприятий. - М.: Банковское дело, 2012.

- 356 с.

     10.    Балаш В.А., Гурылева  Е.К., Прокофьев С.Е. Организация  денежно-кредитного регулирования: учебник. – Саратов: Изд-во, 2012.  – 479 с.

    11.  Белоглазова  Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: учебное пособие.           - М.: Финансы и статистика, 2012. - 483 с.

     12.   Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков: учебное пособие. - М.: Банки и биржи, 2012. - 524 с.

     13.    Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России: учебное пособие. -  М.: Финансы и статистика, 2011. - 347 с.

     14.   Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: учебное пособие. - М.: «ДИС», 2012. - 430 с.

     15.    Вишневский А.А.. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя. Опыт зарубежных стран. - М.: Юридическая работа в кредитной организации, 2011. - 213 с.

    16.   Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь. том II. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 627 с.

      17.    Горшков Г. Потребительское кредитование: тенденции и практика: учебное пособие. - М.: Банковское дело, 2011. – 389 с.

      18.    Данилова Т.М. Проблемы  неопределенности, информации и  риска кредитования коммерческими банками: учебное пособие. -  М.: Финансы и кредит, 2012.  – 526 с.

      19.    Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,  2011. – 269 с.

      20.    Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития: учебное пособие. -  М.: Деньги и кредит, 2012 .  – 393 с. 

     21.    Зверев А.В. Финансы внешнеэкономических связей: учебник. - М.: Международные отношения, 2012.  - 328 с.

      22.   Иванов О. Деньги и кредит. Современные проблемы кредитной системы в России: учебное пособие. -  М.: Финансы и статистика, 2011. – 426 с.

      23.  Киселева И.А. Коммерческие  банки: модели и информационные  технологии в процедурах принятия решений: учебное пособие. - М.: Едиториал УРСС, 2011. – 400 с.

       24.    Козлов А.А. Некоторые  актуальные вопросы развития банковского сектора России: учебное пособие. -  М.: Деньги и кредит, 2011.  -  423 с.

      25.   Колесников В.И.  , Кроливецкая Л.П.. Банковское дело: учебное пособие. - М.: Финансы и статистика, 2011.  - 269 с.

      26.   Коробова Г.Г. Банковское дело: учебник для студентов ВУЗов. - М.: ЮНИТИ ДАНА,  2011.  – 751 с.

      27.   Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. -  М.: Изд. центр ЕАОИ, 2011. – 360 с.

      28.    Кроливецкая Л.П., Тихомирова  Е.В. Кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие. -  М.:  КНОРУС, 2012.  464 с.

      29.   Лаврушин О.И. Банковское дело: учебное пособие. -  М.: Финансы и статистика, 2012. - 345 с.

     30.  Лаврушин О.И.  Банковские операции. Часть II. Учетно-ссудные операции и агентские услуги : учебное пособие. -  М.: ИНФРА-М, 2012. - 290 с.

      31.   Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. -  М.: Финансы и статистика, 2012. – 434 с.

      32.   Лаврушин О.И. Особенности  использования кредита в рыночной экономике: учебное пособие. -  М.: Банковское дело, 2012. – 411 с

      33.   Лаврушин О.И.. Банковское дело: учебное пособие. -  М.: «Ростпотребрезерв», 2012.  – 432 с.

    34.  Лаврушин О.И., Валенцева Н.И.  Банковские риски: учебник. -  М.:  КНОРУС, 2011. – 332 с.

      35.  Лобанова  А.А., Чугунова А.В. Энциклопедия  финансового риск-менеджмента. 6-е издание, доп. и перераб.: учебное пособие. - М.: АльпинаБизнесБукс, 2011.  - 379 с.

     36.   Луговой А.В. Невозврат потребительского кредита: учебное пособие. -   М.:  Изд. «Бухучет», 2012. - 421 с.

     37.    Маркова О.М., Сахарова  Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: учебное пособие. -  М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011. – 456 с.

     38.    Носкова И.Я. Международные  кредитно - валютные отношения: учебное пособие. -  М.: Банки и биржи, 2011. – 345 с.

     39.    Олейников  С.Я., Иванов А.А., Бочаров С.А. Риск-менеджмент: учебное пособие. -  М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2012.  - 289 с.

    40.   Савицкая  Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие. -  М.: Новое знание, 2012. - 375 с.

   41.    Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии: учебное пособие. -  М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2011. – 245 с.

    42.   Челноков  В.А.  Банки и банковские операции: учебное пособие. - М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2011. – 353 с.

    43.  Чернова  Е.Г. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие. - М.: ТК Велби, 2012. – 280 с.

     45.  Шухрай О.А. Сущность кредитного портфеля, критерии его эффективности// Вестник. - 2011. - №12. - С. 6.

    46.  Правительство и ЦБ указали путь банкам до 2012г./ А. Жуков // Деловая прессa.- 2012. - №3. - c. 25.

   47.  Риски и бизнес, давайте жить дружно!/ А.А. Соколов// Журнал «Банковское обозрение». - 2012. - №4. - С. 15 - 18.

   48. Призывы к кредитованию: слово и дело/ А.М. Нечаев // Газета «Ведомости». - 2012. - №2. – . 11.

    49.  Устав ОАО «Сбербанка России», утвержденный годовым собранием акционеров, протокол №17 от 24.06.2005г.   http:// www.sbrf.ru

     50.  Интернет-сайт ОАО «Сбербанка  России»   http:// www.sbrf.ru

 

¹ Гражданский Кодекс РФ. Ст. 819

² Банковское дело/ под ред. О.И. Лаврушина.- М.: «Роспотребрезерв», 2012 – С.132.

3 Финансы, деньги, кредит: Учеб.пособие/ под ред. Е.Г. Черновой. - М.: ТК Велби,  2012.- С. 280.

⁴ Инструкция «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004г. №110-И (ред. От 13.11.2007г.)./Консультант Плюс

⁵ Захаров В.С. Коммерческие банки проблемы и пути развития - М.: Деньги кредит,  2012. - С.93

⁶ Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2012. - С. 83

⁷ Данилова Т.Н. Проблемы неопределенности, информации и риска кредитования коммерческими банками//Финансы и кредит.- 2012. - №2.- C.26.

⁸ Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков/ М.: Банки и биржи,  2012 . - C. 24

⁹ Банковское дело/ под ред. О.И. Лаврушина.- М.: «Роспотребрезерв,  2012. – С. 134.

¹⁰ Захаров В.С. «Коммерческие банки проблемы и пути развития».- М.: Деньги кредит,  2012.-  С.135.