Механизмы вовлечения физических лиц в структуру финансового рынка

 Популярность  торговли на рынке FOREX растет уже более тридцати лет. 
     Среди главных причин роста популярности этого рынка среди инвесторов и финансовых спекулянтов всего мира можно выделить следующие: ликвидность, оперативность, стоимость (отсутствие комиссии и операционных издержек).

1)Ликвидность.  
Благодаря тому, что в качестве активов на этом рынке обращаются именно деньги, он имеет наивысшую, из всех возможных ликвидность. Высокая ликвидность является мощной притягательной силой для любого инвестора, т.к. она обеспечивает ему свободу открывать и закрывать позицию любого объема. Ежедневный объем торговли на рынке FOREX / ФОРЕКС оценивается в 3-5 триллиона долларов, что в 100 раз превышает общий объем всех фьючерсных рынков, и в 10 раз больше совокупного дневного объема рынка ценных бумаг. В прошлом торговля на рынке FOREX была доступна лишь располагающим огромным капиталом центральным банкам и институционным трейдерам. Однако появление новых технологий и онлайновых торговых платформ сделало рынок FOREX доступным для всех, кто желает стать его участником.

2)Оперативность. 
По причине круглосуточной активности рынка участникам FOREX / ФОРЕКС не нужно ждать, чтобы прореагировать на то или иное событие, как это случается на многих рынках. У клиентов есть возможность разместить заказы на закрытие и открытие позиций в любое время суток. Рынок FOREX открывается в 23:00 воскресенья и закрывается в 23:00 пятницы по центрально-европейскому времени, что даёт трейдерам возможность немедленно реагировать на новости рынка и определять время для своей торговли.

3)Стоимость  (отсутствие комиссии и операционных  издержек). 
Рынок FOREX традиционно не имеет никаких комиссионных расходов, кроме естественной рыночной разницы (спрэда) между ценами спроса (бид) и предложения (аск). Спрэд на рынке FOREX значительно уже, чем на рынке ценных бумаг. При этом все наши клиенты получают возможность совершать сделки со спрэдом, который ранее был доступен только для крупнейших институционных клиентов. Возможность получения прибыли вне зависимости от направления движения рынка. 
Инвестор с открытой позицией ожидает повышения цены одной валюты и понижения цены другой. Если трейдер считает, что та или иная валюта обесценится, он продаёт эту валюту и покупает ту, которая по его мнению подоражает. На валютном рынке продажа является необходимым условием для завершения сделки. Возможность получения прибыли существует вне зависимости от того, продаёт ли трейдер или покупает валюту и вне зависимости от того, обесценится валюта или подорожает. На рынке ценных бумаг США торговля на понижении встречается значительно реже и её сложнее провести ввиду различных ограничений и правил. На рынке ценных бумаг значительно сложнее получить прибыль при падении рынка или стоимости акций.

      Кредитное плечо: Размер кредитного плеча (маржи) на рынке FOREX / ФОРЕКС определяется только соглашением между клиентом и тем банком или брокерской фирмой, которая обеспечивает ему выход на рынок, и обычно составляет 1:100. Т.е., внеся залог в 1000 USD, клиент может совершать сделки на сумму, эквивалентную 100000 USD (стандартный лот), при залоге 100 USD - 10000 USD (мини лот). Для совершения сделки необходимо иметь собственных средств в 100 раз меньше, чем объем сделки. Торговля большими объёмами позволяет инвесторам получать прибыль даже при незначительных изменениях цены. [29]

      Нет ограничений. Однозначность котировок и информации. Из-за высокой ликвидности рынка продажа практически неограниченного лота может быть выполнена по единой рыночной цене. Это позволяет избежать проблемы неустойчивости, существующих во фьючерсах и других фондовых инвестициях, где в одно время и по определенной цене могут быть проданы только ограниченное количество контрактов. На FOREX / ФОРЕКС, имеющая отношение к рынку информация одинаково доступна всем, что даёт возможность всем участникам рынка пользоваться информацией сразу после её появления. На рынке FOREX / ФОРЕКС нет ограничений, участником рынка можно стать даже с малым капиталом и трейдеры имеют возможность получить прибыль при любых условиях рынка (как при росте курса, так и при его падении).

      Страховые компании. Юридическое лицо, хозяйствующий субъект, действующий на рынке на основании устава с целью удовлетворения потенциально имеющихся в обществе страховых интересов, интегрируясь для этого с банками и биржами (вертикальная интеграция), а также захватывая все большие объемы страхового рынка (горизонтальная интеграция).  
Страховые компании за счет разрыва по времени между поступлениями и расходом средств сосредоточивают под своим контролем страховые фонды, за счет которых банки осуществляют долгосрочное кредитование промышленности и торговли.

Страховые компании различают: по правовой форме:  
- частные, акционерные (корпоративные), государственные, взаимные, муниципальные; по характеру выполняемых операций:  
- специализированные, универсальные, перестраховочные, а также пенсионные фонды; по зоне обслуживания: 
- локальные, региональные, национальные, международные (транснациональные); по величине уставного капитала:  
- крупные, средние, мелкие.

     Страховая компания - крупный инвестор средств страхового фонда в государственный долг. Порядок инвестиций страховой компании устанавливается национальным страховым законодательством. По общему правилу страховая компания может быть инвестором на рынке ценных бумаг, т.е. юридическим лицом, продающим и покупающим ценные бумаги и получающим при этом доход в виде дивиденда, процентов, курсовой разницы. К числу крупнейших страховых компаний в Российской Федерации в настоящее время относятся Росгосстрах и Ингосстрах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Общие выводы и заключение.

 

     Финансовый рынок идет по пути динамичного развития, улучшая предлагаемые услуги как для физических, так и для юридических лиц. Инструменты использующиеся для вовлечения физических лиц в структуру финансового рынка совершенствуются, появляются совершенно новые. Россия пришла к современному финансовому рынку преодолев не один кризис, как в финансовой сфере, так и в политической. Но можно сказать что они помогли изжить несовершенные структуры, сформировать более качественные и продвинутые продукты, на финансовом рынке. Сейчас общество достигло такого уровня развития, что должны учитываться потребности и желания не только государства и крупных компаний, но и простого жителя любого населенного пункта нашей планеты. И государство это понимает, так как для улучшения социальных и экономических показателей страны в целом надо вырабатывать законы, регулировать деятельность различных институтов, отношения между ними.

     Каждый  житель нашей страны в эпоху развитых информационных технологий должен обладать знаниями о существующих инструментах на финансовом рынке, определять какие из них он может использовать в данный момент. Анализировать полученную информацию, после выбора наиболее значимой.

    Изучив Рынок  Томска  мы сделали краткий  обзор этих инструментов, их привлекательность для частных лиц. Выделили ряд критериев для их оценки, рассмотрев которые можно определить наиболее перспективные и доступные.

     Так как  многие еще не обладают и  малой долей этой информации, то рекомендуется включить изучение  данной темы, с курс по выбору в разделе финансов. В рамках данной работы разработан краткий курс лекций для преподавателей и студентов, включающий в себя основные аспекты нашей работы.

    Можно добавить, что данная тема будет актуальна  и в будущем, так как развитие денежных отношений, и как следствие финансового рынка прогрессирует в нашем обществе.

Интерес к этой теме растет с каждым годом, если в 2000 – 2001 году только для 6 – 12% населения  этот вопрос был актуален, то к 2006  - вырос до 82%, на сегодняшний день эти знания нужны почти каждому человеку.

     Минфин обнародовал план: Повышение инвестиционной культуры населения:

Такими способами:

• Бесплатные семинары в городах;
• Введение дополнительных предметов в школе ( только острая нехватка специалистов);
• И т.д.

     Использование  результатов нашего исследования  возможно как в образовательной сфере (ВУЗ, школа, другие учебные заведения), так и в повседневной жизни, если вы собираетесь формировать и приумножать свой личный капитал на финансовом рынке, и хотели бы узнать, с чего начать, сделать первые шаги в своем финансовом образовании.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

 

Книги, учебники:

1. Аникин А.В. История финансовых потрясений. От Джона Ло до Сергея Кириенко.//: М. ЗАО "Олимп-Бизнес", 2000. 145с. 
2. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. – М., 2005. 495с.

3. Никулина И.Е. Денежное  обращение и финансы. Учебное  пособие. Томск 2001. 127с.

4. Общая теория финансов, под ред.Л.А.Дробозиной. – М., 1995. 255с.

5.Радаев В.В. Возвращение толпы: анализ поведения вкладчиков 
"финансовых пирамид"// Вопросы социологии.” 1998. 95с.

6. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь.-5-е изд., перераб. и доп.-М., 2006. 210с.

7. Румянцева Е.Е. Новая экономическая энциклопедия.-М., 2005. 160с.

8. Рынок ценных бумаг:  учебник, под ред. В.А.Галасова, А.И. Басова. М., 2002 с.448

9. Чеботаев Ю. Торговые  роботы на Российском рынке.  М. . 2006 с.13

10. Шевцова С.А. Финансовый рынок за пол часа.-Питер, 2006. 208с.

 

Журналы:

11. Томский Бизнес-журнал.  №1, 2007 с. 32,48,62,88

12. Томский Бизнес-журнал.  №14, 2007 с. 28

13. Томский Бизнес-журнал.  №19, 2007 с74, 76

14. Томский Бизнес – журнал №21 ноябрь, 2007., с 6,76

15. Томский Бизнес журнал, февраль №2, 2008, с 23

16. Томский Бизнес – журнал. Март №4, 2008, с.56,66

17. Журнал«Деньги» ,октябрь № 9 ,2008 с.15

18. Газета «Коммерсантъ»   № 49(3866) от 26.03.2008, с.24

19. Журнал РБК.Апрель, №4, 2008 с.80, 132,

20. Журнал Секрет фирмы.Апрель, №14, 2005 с.77

21. Журнал Стратегия успеха, январь – февраль 2007, № 1 – 2 , с 32

22. Журнал Эксперт-Сибирь№ 4  - 29 января – 4 февраля 2007 , с34

23. Журнал Эксперт-Сибирь № 24  - 25 июня – 1 июля 2007, с.14

24. Журнал личный бюджет , декабрь, 2007 , с. 20

25. Каталог финансовых услуг, Уралсиб банк, второй выпуск.

26. Журнал smartmoney. Июнь, 2007 с. 48

 

Сайты в Интернете:

27. www. Tomskfirm. Com

28. http://www.fininstruktor.ru

29. www.bcs.ru

30. www.vtb.24.ru

31. www. Banki.ru

32.www.sbrf.ru

33. www. Rosbank.ru

34. www. Bank. Uralsib.ru

35. www. Raexpert.ru

36. www. Lbudget.ru

37. WWW.rusipoteka.ru

38.www.pif-obzor.ru