Механизмы вовлечения физических лиц в структуру финансового рынка

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ 
ТОМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

(ТГПУ)

ФАКУЛЬТЕТ ТЕХНОЛОГИИ И ПРЕДПРЕНИМАТЕЛЬСТВА

 

 

 

 

 

                                                                                                                 

                                                                                                                   Допущен к защите

                                                                                                                   Декан   ФТП     

                                                                                                                    ______Е.В.Колесникова                                     

                                                                                                                 «____» _________2008г.

 

 

 

 

Механизмы вовлечения физических лиц 

в структуру финансового рынка.

Выпускная квалификационная работа.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                                         Исполнитель:

                                                             Студент гр.1034___________ Фролова А.А.

                                    Руководитель:____________Идрисов Ф.Ф.

                                    Консультант:_____________Е.В.Колесникова                                                

 

 

 

 

 

 

 

Томск 2008

Оглавление.

Введение……………………………………………………………………………. 3

Глава1 Динамика развития финансового рынка, исторический аспект.

         1.1 История вовлечения физических лиц в структуру

           Финансового рынка…………………………………………………………..7

          1.2 Современный этап развития инструментов вовлечения физических

         В структуру финансового рынка…………………………………………….23

Глава2 Экспертиза финансового рынка  - Сибирского региона.

         2.1 Финансовый рынок сегодня, перспективы его развития………………33

         2.2 Анализ предлагаемых финансовых услуг в городе Томске…………...40

Глава3 Тематический план лекционных занятий по курсу

         «Финансы физических лиц».

         3.1 Тематическое планирование занятий  по курсу: « Финансы

          физических лиц»……………………………………………………………..64

         3.2 Лекционные занятия.……………………………………………………..66

Общие выводы и заключение……………………………………………………...95

Список использованной литературы……………………………………………...97

Приложения………………………………………………………………………...

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

      Выбранная тема является актуальной, так как на сегодняшний день финансовый рынок и общество в целом предлагают разные способы и механизмы не только для хранения, но и преумножения тех средств и активов, которыми владеют граждане. Старшее поколение пережило крушение многих финансовых пирамид, и уже не кидается вкладывать свои сбережения в различные новые банки, фонды.  А молодежь, если и активна в своих вложениях, но большая ее часть почти ничего не знает о существующих инструментах на финансовом рынке. Хотя, по сути, трудно найти еще сферы, относительно доступные для среднего гражданина, которую бы давали такую прибыль, как фондовый рынок. Обзаведясь некоторым капиталом обыватель начинает задумываться о том, как этот капитал увеличить. Деньги должны работать, а для этого их надо правильно разместить. [10] Каждый может попробовать себя в игре на бирже, создать свой собственный инвестиционный портфель и управлять им. А может использовать для своих активов банковские структуры, направить в «рост» путем открытия счета или приобрести слитки золота. Ситуация на рынке привела к тому, что многие строительные компании, автосалоны, магазины бытовой техники, сотовых телефонов сотрудничают  с несколькими банками, для оформления кредита непосредственно на месте приобретения чего либо. Предприниматели получают потенциальных покупателей, а банковские структуры – активы физических лиц. Государство тоже участвует в движение финансовых средств, например, путем формирования пенсионного фонда за счет страховых взносов работающих граждан и их работодателей, добровольных вложений, ассигнований из республиканского бюджета РФ и других вложений. Но в тоже время предлагает альтернативные структуры для вложения пенсионных накоплений: негосударственный пенсионный фонд, который  назначит выплату накопительной части трудовой пенсии, инвестирование и учет пенсионных накоплений.

    Пользуясь  всеми этими средствами человек  может полагаться как на себя  так и на профессионалов, в  этой сфере. Сегодня банки предлагают  предоставление кредитов физическим  и юридическим лицам, брокерское  обслуживание, игру на валютном  рынке Форекс, и вложение в паевые инвестиционные фонды.

     Целью нашей  работы является выявление механизмов  вовлекающих физические лица в структуру финансового рынка.

     Задачи:

1. Определить динамику развития финансовых инструментов.
2. Проанализировать современные финансовые инструменты, со стороны их привлекательности для физического лица.
3. Составить краткий   курс лекций для студентов ВУЗа.

     Объектом  нашего исследования являются  финансовые инструменты, которые  предлагает нам современный финансовый  рынок, на данном этапе развития.  

     Методы  используемые в нашей работе  – поэтапное исследование информационных  источников: учебники, журналы, Интернет. Анализ этой информации, формирование  выводов по данной теме.

     Первая глава дает начальные знания, она вводит в мир финансового рынка. Мы разделяем три этапа исторического развития финансового рынка. Со времени экономического развития России в начале 90 – х годов. Благодаря политики Государственного банка, даже после закрытия фондовых бирж, котировки ценных бумаг коммерческих банков оставались на весьма высоком уровне. К 17 г. Государственный банк все в большей степени нуждался в оборотных средствах и был вынужден вновь обратить внимание на вклады и текущие счета частных лиц как источник формирования кредитных ресурсов. Таким образом к 1917 году в России существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована. Но революция 1917 года привела к тому что были ликвидированы все кредитные организации, разрушилась система биржевой торговли. И лишь к 20 – м годам финансовый рынок вновь начинает свое развитие. А в 30 – е годы новый скачек вниз – мировой финансовый кризис. С 90 – х годов основной задачей правительства является создание условий для функционирования механизма финансового рынка. Растет международное признание российского рынка. Однако бурный рост отечественного рынка был прерван кризисом 1998 года, когда в одночасье рынок откатился к нулевой точке своего развития. После этого начинается современный этап развития инструментов вовлечения физических лиц в структуру финансового рынка – так сказать его возрождение. До дефолта 2000 года. После дефолта у людей пропала вера в финансовые инструменты. Но к настоящему времени идет уже обратная тенденция.

     Во второй  главе отражается текущее состояние  различных организаций и финансовых  инструментов, в сибирском регионе.  Дается анализ существующих в  Томске кредитных государственных  и негосударственных организаций,  по выбранным критериям. Даются советы по выбору этих инструментов, в зависимости от целей, которые преследуются физическим лицом. Выявляются тенденции развития инструментов в настоящее время.

     Третья  глава является методическим  обеспечение ( лекционным курсом) об инструментах и механизмах, которые предоставляет финансовый рынок в наше распоряжение. Формируются основные понятия о их деятельности, позволяющие узнать базовые знания по данной теме.

     Можно добавить что наиболее продвинутые из нас придут на финансовый рынок для того, что бы контролировать свою жизнь во всех ее сферах, в том числе и денежной. Для того чтобы впредь финансовые вопросы не создавали проблем, а деньги были не тяжело добываемой и быстро уходящей между пальцев субстанцией, а обычной нормой счастливой и обеспеченной жизни. Для этого нам нужны знания о том, как устроен и функционирует финансовый рынок, и основные приемы по применению его инструментов.

     Суть механизма инвестирования, для понимания современного человека легко раскрываем. Так как мы живем в мире с развитыми коммуникациями. Века развития сделали нас активно общающимся и обменивающимся сообществом.  Представитель общества или группа лиц имеют идею, наработки и желание удовлетворить здоровые потребности общества определенным видом товара, однако для того, чтобы произвести и предоставить нам все эти товары, компания нуждается в средствах , и взять она их может на финансовом рынке. Любой человек может стать совладельцем компании, покупая ее доли на фондовом рынке, если считает ее перспективной, чтобы участвовать в ее прибылях. Следовательно современный финансовый рынок, располагает не только обширными перечнями механизмов и инструментов для предоставления денег тем кто в них нуждается, но и инвестиционные продукты для преумножения своих средств путем их инвестирования.

     Для того чтобы быть успешным, быть в курсе всех событий надо быть осведомленным. Выбрать из большого объема информации, предлагаемую различными источниками: газетами, интернетом, специализированными изданиями, только самую достоверную, и переработать, сделать выводы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава1. изменение  на финансовом рынке, исторический аспект.

1.1. История  вовлечения физических лиц в  структуру финансового рынка.

Периоды:

1) 20 век - 1917 г.г.

     В результате интенсивного развития промышленности в конце XIX в. Россия вошла в пятерку экономически наиболее развитых стран мира и заняла достойное место среди европейских стран. Столыпинские преобразования и промышленный подъем 1909-1914 гг. способствовали дальнейшему экономическому росту царской России. Государственный банк принял самое активное участие в обеспечении этого роста.

     Период деятельности Государственного банка Российской империи в эпоху промышленного подъема 1909-1914 гг. был периодом наибольшего его приближения к статусу "банка банков" - подобно Банку Англии, Банку Франции или Рейхсбанку. В этот период он все больше отходил от непосредственного кредитования торговли и промышленности, в больших объемах кредитуя акционерные коммерческие банки, которые, в свою очередь, занимались непосредственным кредитованием российских фирм.

С 1912 г. основным координатором  по ипотеке становится "Московский народный банк".

Итоги хозяйственного подъема 1909-1914 гг: За это время промышленное производство в России выросло в среднем на 67%. С 1909 по 1913 гг. добыча угля возросла на 41%, выплавка чугуна на 61%, производство железа и стали на 51,5%. За этот период образовались 579 акционерных обществ с капиталом в 903 млн. руб. (для сравнения: за 1901-1904 гг. было открыто 198 акционерных обществ с капиталом в 177 млн. руб.). Внешнеторговый баланс России имел устойчивое положительное сальдо: в 1909 г. - 521 млн. руб.; в 1913 г. - 146 млн. рублей. Это вело к росту золотого запаса страны и, следовательно, к упрочению курса национальной валюты.

     В 1905 году  договоры о страховании жизни  стали заключаться непосредственно  государственными сберегательными  кассами. Шло активное развитие  страхования. 

Таково было экономическое  положение России к первой мировой  войне.

     Деятельность Государственного банка в первый военный год также шла "по накатанному пути" - открывались новые учреждения банка и учреждения мелкого кредита, больших объемов достигло кредитование народного хозяйства. Объемы учетно-ссудных операций в 1914 г. достигли отметки 5153,2 млн. рублей.

     Таким образом, деятельность банков направляется, с одной стороны, на финансирование государства в военных целях, с другой - на учредительство военного характера, на создание и развитие военной промышленности; с третьей - на прямое или косвенное расширенное участие в товарных операциях" Государственный банк также был вынужден переориентировать свою деятельность. Происходило сокращение коммерческих операций банка с целью кредитования казны, постоянно нуждавшейся в денежных средствах для покрытия дефицитов военного времени. Уже в 1914 г. руководство Государственного банка обозначило три текущие задачи в деятельности своего учреждения: "снабжение войск и населения денежными знаками различных видов и достоинств", "помощь кредитным учреждениям, промышленности и торговле" и эвакуация собственных учреждений, находившихся в зоне военных действий. Специфика военного времени обусловила кредитование прежде всего оборонных отраслей. Оно осуществлялось как напрямую, так и опосредованно - через кредитование казны и акционерных коммерческих банков.